В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита?

Оба инструмента применяются для снижения кредитной нагрузки, но есть отличия.

При реструктуризации задолженности вносятся изменения в условия действующего кредитного договора. Заёмщик может инициировать эту процедуру, если испытывает финансовые трудности. Банк может предложить продлить срок действия договора, за счёт чего снизится ежемесячный платёж, хотя и вырастет общая переплата.

Реструктуризация происходит в том же банке, где оформлен кредит. То есть это способ договориться со своим же банком, чтобы уменьшить кредитную нагрузку. Решение всегда принимается индивидуально, с учётом анализа ситуации заёмщика, поэтому в качестве доводов желательно привести как можно больше оснований. Это относится к ситуациям, если снизился доход, родились дети, случилась длительная болезнь и пр.

В чём выгода? Заёмщик получает более комфортный платёж без ущерба для своей кредитной истории. А банк избавляет себя от риска просроченной задолженности, сохраняя денежные поступления от клиента.

А рефинансирование — это перекредитование, обычно в другом банке, на более выгодных условиях. Чаще всего это выгодно, если средние рыночные ставки снизились из-за уменьшения ключевой ставки, изменилось семейное положение (к примеру, родился ещё один ребёнок и семья стала попадать под условия льготной ипотеки), надо объединить несколько кредитов или нужны дополнительные средства (при рефинансировании можно попросить сумму больше, чем требуется на закрытие долгов).