Банковские реквизиты расчетного счета

Что входит в банковские реквизиты

Банковские реквизиты являются адресом, на который банк в случае чего переводит средства или откуда списывает их. Реквизиты состоят из нескольких составляющих:

• Получателя (название организации, ФИО человека со статусом ИП).
• Расчетного счета.
• Названия банка, где открыт счет.
• Корреспондентский счет банка.
• ИНН и КПП (для организаций).
• БИК.
• КБК (для платежей в бюджет).

Ниже остановимся на каждой составляющей подробнее.

Номер расчетного счета

Расчетный счет — это счет получателя. Каждый клиент внутри одного банка имеет свой уникальный счет, при этом между банками номера могут повторяться. Поэтому важно указать верно не только номер расчетного счета, но и сам банк.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр. По ним можно определить некоторые данные получателя:

• Первые цифры указывают на статус получателя: 408 — физическое лицо, 407 — частные российские компании, 405 и 406 — государственные организации.
• Четвертая и пятая цифра уточняют статус физлица: 40817 — обычное физлицо, 40802 — ИП. Счета эскроу для покупки жилья могут начинаться с 40824 и 40826.
• У компаний четвертая и пятая цифра — вид деятельности, например, код 40701 используется организациями, оказывающими финансовые услуги.
• Шестая, седьмая и восьмая цифра обозначают валюту счета (рубли — 810, доллары США — 840, евро — 978).
• Девятая цифра — защитный ключ. Определяется автоматически на основании других цифры счета и БИК. Он помогает защититься от опечаток в номере.
• С 10-й по 13-ю — цифры, уточняющие отделение банка.
• Последние семь цифр — случайные цифры, которые определяются по алгоритму банка.

Подробнее о схеме обозначения лицевых счетов можно ознакомиться в Положении Банка России от 24.11.2022 №809-П.

БИК

БИК — банковский идентификационный код. По нему можно определить банк, в котором открыт счет. Найти БИК банков и их подразделений можно в справочнике Центробанка.

Корреспондентский счет банка

К/с представляет собой счет банка в Банке России. Он состоит из 20 цифр: начинается с 30101 и заканчивается тремя последними цифрам БИК. Корреспондентский счет ускоряет перевод, если операция происходит между разными банками.

ИНН

Благодаря ИНН (идентификационному номеру налогоплательщика) банк может точно установить, кто является получателем денег. ИНН присваивается ФНС. В зависимости от владельца количество цифр в номере может меняться. ИНН компаний состоит из 10 цифр, у физлиц, в т.ч. со статусом ИП — 12 цифр. Если получатель не имеет статус ИП, то ИНН можно не указывать.

КПП

КПП — код причины постановки на учет, имеется только у компаний и присваивается ФНС. Физлица и люди со статусом ИП данный код не указывают.

Владелец счета

Компании указывают полное или сокращенное наименование, предприниматели — собственное ФИО и правовой статус. Обычное физлицо указывает ФИО.

КБК

КБК необходимо указывать при переводе средств в госбюджет. Например, при уплате налога или штрафа. В зависимости от типа платежа КБК может меняться. Например, коды для государственных пошлин можно посмотреть здесь.

Где можно найти банковские реквизиты расчетного счета

Как правило, полные реквизиты указаны на сайте бизнеса. При этом счетов может быть несколько, поэтому эту информацию лучше уточнить напрямую у ИП или ООО.

Также реквизиты можно посмотреть следующим образом:

• Перейдите в личный кабинет банка и напишите раздел “Реквизиты”. Также можно обратиться в поддержку, если найти самостоятельно не получается.
• Посмотрите реквизиты в договоре банковского обслуживания. Он выдается при открытии счета.
• При обращении в банк. Вы можете лично посетить банк и получить распечатку реквизитов на бумаге.

Многие банки позволяют пересылать полные реквизиты другой стороне из приложения или сайта. Это позволяет избежать ошибок и опечаток.

Как правильно использовать банковские реквизиты

Банковские реквизиты всегда важно указывать точно, так как от этого зависит, куда будут переведены средства. Чтобы избежать ошибок при переводе средств с указанием банковских реквизитов, рекомендуется:

• Указывать полный объем реквизитов. Не игнорируйте поля с БИК и прочими составляющими банковского счета.
• Не ленитесь проверять введенные данные. Даже если вы указываете данные путем “копировать – вставить”, без ручного ввода. По возможности просите вторую сторону провести перепроверку.
• Используйте актуальные данные. Перед совершением перевода уточняйте, являются ли реквизиты действующими.

Значение банковских реквизитов для бизнеса

Банковские реквизиты для банка играют большую роль, так как они позволяют всей системе работать и обрабатывать платежи. Помимо этого, оплата через реквизиты позволяет:

• Избегать мошенничества и распоряжаться средствами безопасно.
• Быстро получать и переводить средства на другие счета.
• Корректно оформлять денежные операции и делать их прозрачными для финансового контроля.

Примеры использования банковских реквизитов

Банковские реквизиты понадобятся:

• Если предприниматель захочет приобрести товар или услугу для бизнеса или оплатить аренду. Например, приобрести оборудование или расходные материалы. Чтобы совершить оплату, ему потребуется заключить договор с указанием банковских реквизитов.
• При продаже товаров или услуг. В таком случае владелец бизнеса будет выставлять банковские реквизиты для того, чтобы принять на них оплату.
• Для перечисления заработной платы. Осуществление оплаты зарплат идет с расчетного счета ИП или компании.
• Для оплаты налогов. Уплата налогов и страховых взносов также осуществляется с расчетного счета ИП или организации с указанием банковских реквизитов.
• При получении субсидий. ИП или ООО необходимо указать полные реквизиты своего банковского счета для получения субсидий и льгот от государства, если они ему полагаются.
• Для инвестиций. Если бизнесмен решит инвестировать средства, необходимо указать полные реквизиты для получения процентов и дивидендов.

Таким образом, без банковских реквизитов существование бизнеса практически невозможно. Подобрать наиболее выгодные условия для бизнеса и открыть расчетный счет выгодно можно на “Сравни”.

Ошибки при использовании банковских реквизитов

Чаще всего ошибки допускаются при переводе по номеру карты или телефона, так как достаточно просто ошибиться в одной цифре. Если ошибка допущена при переводе с полными реквизитами, чаще всего это оказываются несуществующие счета, из-за чего операция отменяется автоматически и средства возвращаются на счет.

Если была допущена ошибка и деньги были отправлены на другой счет, вы должны обратиться к компании, на чей счет были переведены средства, и запросить возврат. Сторона, получившая средства по ошибке, не может отказать. В противном случае, вы имеете право обратиться в суд и вернуть средства как неосновательное обогащение (ст. 1102, ГК РФ).

Что еще почитать и посмотреть по теме

Вас могут заинтересовать следующие акты по теме:

• ГК РФ, ст. 845. Договор банковского счета.
• Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" №395-1.
• Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" №115-ФЗ.
• Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" №86-ФЗ.
• Таблица кодов классификации доходов бюджетов Российской Федерации по группе "Налоговые и неналоговые доходы".

FAQ

Что будет, если допустить ошибку в реквизитах при проведении платежа?

Если вы осуществляли перевод средств по полным банковским реквизитам и сделали ошибку, то, скорее всего, средства вернутся, так как подобной организации не существует. Если обстоятельства совпали так, что деньги перевелись ошибочную организацию, банк не сможет автоматически отменить операцию. Необходимо обратиться в компанию, куда случайно были переведены средства с просьбой вернуть их обратно. При отказе вы можете вернуть средства через суд, так как это является неосновательным обогащением.

Вывод

• Банковские реквизиты состоят из наименования организации или ФИО ИП, к/с, р/с, БИК, ИНН, КПП, КБК.
• Банковские реквизиты необходимы для оплаты нужд бизнеса, для перечисления заработной платы, уплаты налогов, получения оплаты от других и пр.
• Открыть расчетный счет для бизнеса выгодно можно на “Сравни”.