Что делать, если отказали в открытии расчетного счета для ИП и ООО

Ошибки в представленных документах

Это могут быть как неправильно внесенная информация, так и опечатки и орфографические ошибки, несогласованность наименований в поданных бумагах, нарушение правил при заполнении документов.

Неполнота направленных документов

Ответственность за полноту предоставленных бумаг лежит непосредственно на соискателе. Работники, которые заняты приемом документов, имеют полное право не информировать заявителя о том, что какая-то бумага отсутствует.

Несоблюдение формы представленных документов

Например, российским законодательством установлены требования к оформлению устава (данный документ должен быть пронумерован, прошит, иметь подписи уполномоченных лиц). Бумаги, направляемые в электронной форме, должны быть удостоверены усиленной квалифицированной подписью.

Несоответствие названия ООО и ИП требованиям законодательства

Например, наименование юрлица не включает указание на организационно-правовую форму (ООО).

Расхождение предоставленных сведений с государственным реестром

Если сведения в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) не были обновлены, это может стать причиной отказа. Например, директор ООО поменял фамилию, но в госреестре все еще указаны прежние сведения.

Недействительность паспорта заявителя

Например, из-за ошибки в паспорте или неактуальности указанных в нем сведений.

Запреты для конкретных физлиц

Подобные запретительные меры устанавливаются вступившим в силу постановлением судебного органа: если срок действия приговора не истек, открыть расчетный счет не получится.

Другие и неочевидные причины проблемы

Также причинами отказа в открытии расчетного счета могут стать:

• блокировка налоговой организацией иного банковского счета претендента;
• нахождение лица вчерном списке финансово-кредитного учреждения (в том числе и другого);
• большое число исковых заявлений, поданных назаявителя;
• расторжение банковским учреждением договора ссоискателем пособственному решению;
• наличие признака (признаков) компаний-однодневок, прописанных в письмах Федеральной налоговой службы Российской Федерации: например, сдача на протяжении длительного периода времени нулевой отчетности (поскольку это указывает на отсутствие какого-либо финансового результата) или вовсе не сдача отчетной формы;
• признание судебным органом руководителя юридического лица либо индивидуального предпринимателя недееспособным;
• утрата, ограничение или не подтверждение правоспособности, например юридическое лицо находится в стадии ликвидации, отсутствует разрешительный документ на заявленные виды деятельности или имеются проблемы с госрегистрацией в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• неявка на встречу для идентификации личности.

Также последует отказ открытия расчетного счета в случае наличия у банка подтвержденных данных о недостоверности сведений, имеющихся в поданных бумагах сведений.

Отказ будет и в случае использования в фирменном названии юрлица слова «государственная», поскольку применение этого слова в наименовании ООО приводит к созданию у юридического лица неправомерных конкурентных плюсов (за счет внедрения слов, которые вызывают устойчивую ассоциативную связь у потребителя с наличием государственного участия в деятельности юрлица либо с особенной значимостью работы ООО в интересах государства).

Банк отказал в открытии счета – что делать

В случае вынесения отрицательного решения, допустим, по причине неверно оформленных документов, необходимо ликвидировать ошибки, затем вторично направить документы (необходимо учитывать, что банковское учреждение может указывать в отказе не все обнаруженные в бумагах ошибки либо вообще не указывать их). Лицо, признанное недееспособным в случае улучшения своего состояния может попробовать восстановить дееспособность через суд.

Жалобу можно подать в финансово-кредитное учреждение в письменном виде либо в форме электронного документа, удостоверенного ЭЦП, с применением информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Жалоба должна быть подписана лицом, ее подавшим, либо представителем этого лица.

Также можно направить жалобу в Межведомственную комиссию при Банке России (подать жалобу можно через интернет-приемную). Либо можно попробовать обратиться в иное банковское учреждение (особенно если отказ вызывает сомнения или причина кажется несущественной). Другой вариант — написать жалобу в ЦБ России или Росфинмониторинг. Обращаться в суд следует лишь в крайнем случае.

При обжаловании решения через суд в судебную инстанцию необходимо подать исковое заявление (административное), составленное по нормативам КАС Российской Федерации. Это надо сделать в течение 3 месяцев с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о факте, расцениваемым лицом как нарушение своих прав (важно убедиться, что действующее национальное законодательство не содержит норм, обосновывающих отказ открытия расчетного счета ООО или ИП).

Если заявитель уклоняется от получения решения, срок на подачу жалобы начинает отсчитываться со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

Как минимизировать риски отказа

Для снижения рисков отказа открытия расчетного счета ООО (ИП):

• проверьте полноту собранной документации;
• проверьте правильность оформления документов, их подписание уполномоченными лицами;
• досконально изучите каждый документ и проконтролируйте достоверность указанной в бумагах информации;
• проверьте записи в государственных реестрах на корректность и актуальность;
• урегулируйте иски (если таковые имеются).

При подаче документов представителем или посредством почтового отправления необходимо удостоверить подпись на заявлении в нотариальном порядке.

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ банковское учреждение обязано отказать в открытии расчетного счета ИП или ООО в случае наличия признаков отмывания доходов. Для решения этой проблемы заявителю потребуется предъявить банковскому учреждению запрашиваемые сведения или бумаги. Перечень оснований для отказа приведен в статье 23 Федерального закона № 129 от 08.08.2001 года.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Почитайте статьи в интернете о том, как открыть бизнес с нуля и посмотрите полезные видеоролики по теме:

• https://yandex.ru/video/preview/12394433736561516527,
• https://yandex.ru/video/preview/2451761160207240801,
• https://yandex.ru/video/preview/2483425190316468671,
• https://yandex.ru/video/preview/8587024475902214995.

FAQ

Можно ли не открывать расчетный счет?

Да, но только индивидуальным предпринимателям— им разрешается работать безрасчетного счета ипринимать исключительно наличность. Нонеобходимо понимать, что в этом случае частный предприниматель столкнется сбольшим количеством ограничений:запретом наполучение более 100000₽ подоговору сюридическим лицом или иным индивидуальным предпринимателем, невозможностьюподключения эквайринга, запретом на участие взакупках ирасчет валютой сзарубежными контрагентами.

Можно иметь сразу несколько расчетных счетов?

Да, расчетные счета должны открываться для разных валют и различных направлений бизнеса, причем можно открыть несколько счетов даже в одном банковском учреждении.

Что делать, если необходимо срочно открыть расчетный счет?

В этом случае нужно искать кредитно-финансовую организацию, вкоторой есть возможность получения демосчета наопределенный период (пока неоткроете обычный расчетный счет). Заявителю будут предоставлены реквизиты, которые можно направить поставщикам. Надемонстрационную версию расчетного счета можно получать денежные средства, новсе прочие транзакции будут запрещены.

Какие документы требуются дляоткрытия расчетного счета?

Пакет бумаг зависит отформы бизнеса: от индивидуального предпринимателя потребуется лишь паспорт, обществу с ограниченной ответственностью же нужно будет предоставить также устав и приказ оназначении руководителя. При этом банковское учреждение может запросить добавочные документы, допустим, ксерокопию бухгалтерской отчетности, справку обуплате налогов, сканкопию налоговой декларации.

Каковы преимущества расчетного счета?

Расчетный счет дает возможность ИПобособлять личные финансы отдохода, который приносит бизнес, а также вести внутреннюю отчетность, например, проверять ианализировать информацию отранзакциях через мобильное приложение банковского учреждения.

Можно ли открыть расчетный счет в онлайн-режиме?

Да, для открытия расчетного счета онлайн потребуется подать заявку наофициальном сайте кредитной организации или вего мобильном приложении. При этом физлицу, являющемуся клиентом банка, открывать расчетный счет еще легче, поскольку банк уже имеет документы заявителя (в электронном виде). Также процедура открытия счета может быть ускорена, если претендент пользуется продуктами банка как ИП иунего создан личный кабинет длябизнеса.

Нужно ли платить за открытие расчетного счета?

За открытие расчетного счета банк, как правило, денег не взимает, нопридется оплачиватьобслуживание счета— его цена зависит отвыбранного тарифного плана.

Будет ли отказ, если в ООО зарегистрировано по адресу жилого объекта недвижимости?

Нет, но в этом случае необходимо согласие собственника жилого объекта (тогда жилое помещение будет являться местом жительства единоличного исполнительного органа ООО).

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет?

Можно попробовать открыть новый расчетный счет — банк не вправе отказать на основании блокировки расчетного счета. Но использовать новый счет можно лишь после его разблокировки.

Вывод

С этой ситуацией можно столкнуться, увы, довольно часто. При этом происходит отказ нередко из-за халатности самих заявителей. Перед подачей заявления на открытие расчетного счета необходимо тщательно изучить правила оформления бумаг, досконально проверять уже заполненные документы, а также внимательно ознакомиться с перечнем оснований для отказа, предусмотренным российским законодательством.