Как сменить банк ИП и ООО

Сервис «Сравни» помогает быстро отобрать лучшие банки для ИП и ООО.  Можно заранее отфильтровать учреждения, указав свою организационную форму, количество исходящих платежей контрагентам, объем переводов физ. лицам, затее отсортировать на одной странице по популярности или стоимости перевода. Лучшие варианты отмечаются кнопкой «Добавить к сравнению». А после нажатия на кнопку «Перейти к сравнению» сервис сформирует наглядную таблицу отобранных вариантов. 

Как сменить банк – инструкция

В некоторых банках есть услуга по переводу расчетного счета. 

Что потребуется

Список необходимых для перевода документов можно узнать в банке. Обычно в пакет входят:

1. Для ИП: паспорт, выписка из ЕГРИП, ИНН, лицензии.
2. Для ООО: устав, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, паспорт руководителя, нотариально заверенные образцы подписей.

Банки могут самостоятельно получать электронные выписки из ЕГРИ или ЕГРИЛ, поскольку имеют доступ к ним через систему СМЭВ.

На всю процедуру перехода ИП или ООО в другой банк потребуется максимум 1-2 месяцев. Можно уложиться в несколько дней и даже часов. Срок зависит больше от заявителя, от того, как быстро он выберет новый банк, соберет документы, подаст заявку и уведомит партнеров о новых реквизитах. Собственно межбанковский перевод осуществляется в срок до 3 рабочих дней, согласно закону 161-ФЗ, а если перевод осуществляется через СБП, то он будет мгновенным.

Пошаговая инструкция

Как действовать, если ИП или ООО нужен новый банк:

1. Выбрать новый банк.
2. Узнать условия перевода, сроки, пакет документов. Они могут немного различаться.
3. Подать заявку, дождаться положительного ответа от банка.
4. Заключить договор с новым банком.
5. Вывести остатки со старого счета на новый.
6. Разослать новые реквизиты контрагентам.
7. Сообщить сотрудникам о смене зарплатного банка.
8. Подать заявление о закрытии счета в прошлый банк.

Если бухгалтерия велась в банке, необходимо также перенести базу данных бухгалтерских операций.  Если заключается новый договор эквайринга, потребуется настроить онлайн-кассу и терминалы, обновить данные в 1С.

Что делать после открытия счета

После смены банка необходимо уведомить о новых реквизитах контрагентов.  В ФНС подавать ничего не нужно. Обязанность отправлять данные о смене реквизитов в налоговую инспекцию и социальные фонды с 2014 года возложена на банки. Они должны сделать это в течение 3 дней после открытия или закрытия счета. 

Перенос сервисов

Основное правило успешного переноса – сначала открыть новый счет и настроить его работу, полностью перенести все остатки со старого, и только потом закрывать старый счет. Потребуется выполнить следующие шаги:

1. Уведомить провайдера или изменить реквизиты, если была услуга интернет-эквайринга.
2. Перенастроить СБП и зарплатный проект в новом банке через личный кабинет в новом банке.
3. Изменить реквизиты в ЭДО, если они были привязаны к счету.
4. Обновить QR-коды для контрагентов.
5. Сменить реквизиты в настройках систем онлайн-бухгалтерии.

Все вопросы решаются через старые и новые личные кабинеты в приложениях, в отдельных случаях – через техподдержку банка.

Уведомление контрагентов

Для уведомления контрагентов составляется информационное письмо в свободной форме. В нем указываются:

1. Полные старые реквизиты.
2. Полные новые реквизиты.
3. Дата вступления изменений в силу.
4. Просьба изменить данные о компании.

Уведомление считается юридически значимым, согласно статье 165.1 ГК РФ.

Письмо отправляют курьером, заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России, или через систему электронного документооборота.

Что делать со старым банковским счетом

ИП и ООО могут иметь столько счетов, сколько пожелают, закон не ограничивает их количество.

Решение о закрытии старого счета ИП или ООО принимает самостоятельно. Можно продолжать пользоваться старым счетом. Если в нем нет необходимости, его закрывают. На практике организации все равно имеют небольшое количество счетов, потому что контролировать и платить за облуживание множество счетов невыгодно.

Счет нельзя закрывать до уведомления партнеров и перевода всех средств. Иначе есть риск:

1. Возвратов переводов.
2. «Зависания» средств.
3. Неисполнения обязательств перед контрагентами.
4. Штрафов и требований от партнеров.

Остаток не переведенных и не снятых средств банк может перевести на специальный счет в ЦБ РФ. Извлечь их оттуда сложно, потребуется решать вопрос через суд. 

Перед закрытием счета остаток всех средств ИП может перевести на свой счет физлица, а ООО – на новый расчетный счет в другом банке, либо обратить в наличные (для выплаты заработной платы, на хозяйственные нужды и по другим законным основаниям).

Как быть с зарплатным проектом

У всех сотрудников, получающих зарплату в старом банке, нужно запросить письменное согласие на переход в новый банк. Без согласия работодатель рискует получить штраф согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП. Для ИП размер штрафа – от 1 до 5 тыс. руб., для ООО – от 30 до 50 тыс. руб.

Работники имеют право остаться в старом банке либо персонально выбрать обслуживание в любом удобном им банке, если они пожелают.  Это закреплено ст. 136 Трудового Кодекса РФ. Если работник желает сменить банк, он должен подать заявление работодателю за 15 дней до даты очередной выплаты. 

Правильный перенос бухгалтерии – инструкция

Последовательность действий зависит от используемого ПО (Мое дело, СБИС Бухгалтерия, Галактика, Контур.Бухгалтерия и др.). Корректировки на примере 1C:

1. В разделе «Организации» добавить новый банковский счет. Внести новые реквизиты. Главная – Настройки – Организации – Банковские счета - Создать.
2. В старом банке создать операцию перевода средств между старым и новым счетом 51.
3. В новом банке открыть операцию поступления на счет 51. Уточните размер комиссии, чтобы не было остатков.

Подавать уведомление о смене банка в ФНС или социальные фонды не нужно, исключая ситуации, когда новый счет открывается в иностранном банке. В этом случае организация или ИП должны уведомить налоговую инспекцию о новом счета в течение 1 месяца.

Что говорит закон

Согласно актуальному закону о защите прав потребителей ИП и ООО с годовой выручкой от 20 млн. руб., обязаны использовать электронные национальные платежные инструменты. Соответственно, им необходимы услуги эквайринга. Для этой ситуации с 1 января 2026 года начинают действовать новые правила (см. закон № 425-ФЗ от 28.11.2025):

1. Эквайринг облагается НДС (раньше действовала льгота).
2. Ставка по НДС – 22% вместо 20%.

При переводе остатков ИП может воспользоваться личной картой, для директора или учредителя ООО это запрещено, все переводы должны иметь хозяйственные обоснования (зарплата, дивиденды). К обоснованию следует подойти внимательно.

С 1 января 2026 года Центральный Банк РФ расширил список признаков подозрительных операций. Теперь, под подозрения попадают операции, если были замечены следующие действия:

1. Смена телефона за 2 суток до перевода, особенно после получения аномальных звонков.
2. Обращение к новому провайдеру, с которым пользователь ранее не имел дел.
3. Перевод крупной суммы (от 200 тыс. руб.) на личный счет с последующим переводом новому человеку.
4. Большое количество SMS за 6 часов до операции.

Полный список можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Вопросы расторжения договора банковского счета регулируются статьей 859 ГК РФ.

Для оценки банков и анализа банковских предложений полезны:

1. Сервис Сравни
2. Рейтинги банков от Bru.
3. Сервис РБК Рейтинг.
4. Национальный банковский журнал NBJ.

А также выбрать лучший банк для бизнеса помогут материалы сервисов Контур Эльба, Газпромбанк про Финансы, Мое дело.

FAQ

Какие ошибки важно не допустить при смене банка?

Основные ошибки связаны с пропуском уведомлений или слишком быстрым закрытием старого счета. Оптимально запланировать на перевод всех остатков достаточное время и в течение 1-2 месяцев проверять поступления. Заранее составляется чек-лист всех контрагентов и сервисов, в которых нужно поменять реквизиты. В новом банке заранее можно запросить инструкцию по подключению онлайн-кассы и настройке электронного документооборота.

Вывод

Смена банка для ИП или ООО – разрешенная и несложная процедура.  Организации имеют право иметь любое количество счетов или переходить на новый в любой момент, по собственному желанию. Достаточно внимательно подойти к смене реквизитов в документации и системах электронного оборота и правильно перенести остатки со старого счета, чтобы смена прошла без любых негативных последствий.