Прием оплаты по карте через телефон

Процесс приема платежа через мобильный ридер:

• Подключение ридера. К смартфону подключается кард-ридер: простой – для магнитной полосы и бесконтактной оплаты (NFC), сертифицированный (mPOS) – с PIN-падом для чипа, самый безопасный.
• Ввод суммы. Продавец указывает сумму в банковском приложении.
• Считывание карты. Покупатель: прикладывает карту/смартфон для бесконтактной оплаты или вставляет карту с чипом и вводит PIN-код. Данные шифруются в ридере.
• Обработка платежа. Зашифрованные данные отправляются через интернет в банк, затем в платежную систему и банк покупателя для авторизации.
• Завершение. После одобрения: формируется и отправляется электронный чек покупателю, деньги (за вычетом комиссии) зачисляются на счет продавца в оговоренный срок.

Виды приема платежей

Все способы можно разделить на следующие технологические категории: с использованием оборудования, полностью программные и гибридные (где телефон сам становится терминалом).

С использованием мобильного кард-ридера (mPOS)

Телефон выступает как дисплей и канал связи, а ридер – защищенное устройство для считывания. Это самый надежный метод, соответствующий стандартам PCI DSS.

Виды ридеров:

• NFC-ридер: принимает только бесконтактные платежи (карты, смартфоны, часы).
• Magnetic-ридер: считывает магнитную полосу (устаревший, менее безопасный метод).
• Универсальный mPOS-ридер: принимает все типы платежей (бесконтактные, чиповые с PIN, магнитные). Это полноценный мини-терминал.

Программные решения

Платежные данные передаются через интерфейс телефона. Такие решения имеют лимиты и требования к безопасности.

Как работает:

• Платежная ссылка (Payment Link). Продавец отправляет клиенту уникальную ссылку. Клиент переходит по ней и вводит данные карты на защищенной странице банка. Идеально для дистанционных продаж.
• Ручной ввод CVV. Продавец вручную вводит данные карты клиента в банковское приложение. Самый рискованный метод с низкими лимитами, часто используется как аварийный.

Soft POS (Tap-on-Phone)

Инновационный гибридный метод. Телефон сам становится терминалом благодаря NFC-модулю и специальному сертифицированному приложению.

Как работает: продавец открывает приложение банка-эквайера, вводит сумму. Клиент просто прикладывает свою бесконтактную карту или смартфон/часы к задней панели телефона продавца.

Преимущества: не требуется дополнительное оборудование. Высокая мобильность.

Ограничения: принимает только бесконтактные платежи (NFC). Требует современный смартфон с NFC и специальную банковскую лицензию для приложения.

Оплата по QR-коду

Универсальный программный метод для оплаты как онлайн, так и офлайн.

Как работает (С2B):

• Приложение продавца генерирует QR-код с суммой и реквизитами.
• Клиент сканирует код камерой своего телефона.
• Сканирование открывает готовую форму оплаты в мобильном банке или приложении клиента, где он подтверждает платеж своей картой.

Сценарии: кафе, розничные магазины, пункты выдачи, оплата счетов. Особенно популярен в рамках СБП (Системы быстрых платежей).

Кому подходит

Эта технология универсальна, но наиболее выгодна и критически важна для тех, чья деятельность не привязана к стационарной точке. Ее ключевое преимущество – мобильность, низкий порог входа и скорость подключения.

Идеальная аудитория:

• Выездные специалисты: курьеры, мастера по ремонту, косметологи, тренеры.
• Мобильная торговля: продавцы на рынках, ярмарках, фуд-траки.
• Сфера услуг на месте: такси, грумеры, няни, организаторы мероприятий.
• Фрилансеры и самозанятые: фотографы, репетиторы, программисты.
• Микробизнес и стартапы для быстрого запуска без аренды терминала.

Может использоваться как дополнительный канал:

• Небольшие стационарные магазины или кафе – для расчета у столика или в пиковые нагрузки.
• Интернет-магазины – через платежные ссылки для дистанционной оплаты.

Обзор систем и приложений

На рынке представлено множество систем и приложений для мобильного эквайринга. Рассмотрим ТОП-3 самых популярных.

Pay to phone Т-Банк

Мобильное решение от Т-Банка, которое превращает ваш смартфон в платежный терминал. Не требует покупки или аренды отдельного оборудования – для работы нужен только телефон на Android.

Функционал:

• Прием платежей: картами (бесконтактно через NFC) и по QR-коду через СБП.
• Гибкое подключение: настройка за 10 минут, любое количество кассиров и точек.
• Интеграция с кассой: автоматическая отправка чеков по 54-ФЗ через облачную (LiteBox, Бизнес.Ру) или стационарную кассу («Атол», «Эвотор» и др.).
• Удобный денежный поток: платежи по QR поступают мгновенно, с карт – на следующий день.

Требования:

• Смартфон на Android с поддержкой NFC (для приема карт).
• Бизнес-счет в Т-Банке (быстро и просто открывается онлайн через сайт Сравни).
• Онлайн-касса для фискализации чеков.

Тарифы:

• Оплата картой: 1% с первых 100 000 руб. оборота в месяц, далее – 1,79%.
• Оплата по QR/СБП: от 0,4% до 0,7% (зависит от вида деятельности).

ВТБ-SoftPOS

Сервис от ВТБ на базе технологии SoftPOS превращает смартфон на Android в полноценный платежный терминал. Решение позволяет принимать безналичную оплату в любом месте без покупки дополнительного оборудования.

Функционал:

• Прием платежей: картами и смартфонами клиентов бесконтактным способом (NFC) в одно касание.
• Прием платежей через СБП (Систему быстрых платежей).
• Автоматическая фискализация в соответствии с 54-ФЗ.
• Детальная статистика по всем операциям.
• Масштабируемость: установка на неограниченное количество смартфонов.

Требования:

• Смартфон на Android с поддержкой технологии NFC.
• Установленные приложения «ВТБ Касса» и «ВТБ SoftPOS» (доступны в RuStore).
• Расчетный счет в ВТБ (можно открыть в процессе подключения).

Тарифы:

• Подключение и использование: 0 руб.
• Комиссия за торговый эквайринг: от 1,3% (зависит от оборота).
• Комиссия за прием платежей через СБП: от 0,2%.

АlfаСASH и AlfaPOS от Альфабанка

AlfaPOS – приложение для приема бесконтактных платежей, работает в паре с любой онлайн-кассой.

AlfaCASH – комплексное решение, заменяющее и терминал, и онлайн-кассу, с полным соответствием 54-ФЗ.

Функционал:

• Прием платежей: безналичная оплата картами и смартфонами через NFC (AlfaPOS), наличные и безналичные платежи (AlfaCASH).
• Интеграция: AlfaPOS работает совместно с вашей онлайн-кассой, AlfaCASH имеет API для связи с учетной системой.
• Масштабируемость: одновременная работа на нескольких смартфонах.
• Резервный канал: использование в случае поломки основного терминала.

Требования:

• Смартфон на Android 10 и выше с модулем NFC.
• Установленное приложение AlfaPOS (или AlfaCASH).
• Расчетный счет и договор эквайринга в Альфа-Банке.

Тарифы:

• Конкретные тарифы на эквайринг (процент комиссии) подбираются индивидуально при подключении расчетно-кассового обслуживания (РКО).
• Абонентская плата за использование приложений обычно не взимается.

Как принимать платежи через смартфон

В отличие от стационарных терминалов, решение на базе смартфона не требует значительных первоначальных вложений и сложных настроек. Оно идеально адаптировано для предпринимателей, фрилансеров и компаний, чья деятельность не привязана к конкретному адресу.

Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет вам быстро разобраться в технических требованиях, выбрать подходящий банковский сервис и начать принимать безналичные платежи буквально за несколько часов.

Что потребуется

Основной список необходимого, для подключения мобильного эквайринга:

• Смартфон или планшет на iOS/Android с доступом в интернет.
• Расчетный счет для бизнеса (ИП или ООО) или статус самозанятого.
• Выбор и подключение мобильного эквайринга в одном из банков или платежных сервисов (например, Т-Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ЮKassa).

Зарегистрировать бизнес и открыть расчетный счет проще всего на сайте Сравни. Здесь представлены лучшие предложения от крупнейших банков России, среди которых вы можете подобрать наиболее подходящее, используя фильтры и сравнивая отзывы реальных пользователей.

Оборудование (зависит от выбранного способа):

• Способ A (С оборудованием): мобильный кард-ридер (mPOS), который банк часто предоставляет бесплатно.
• Способ B (Без оборудования): только телефон – для приема через платежные ссылки, QR-коды или технологию Soft POS (если смартфон поддерживает NFC).

Требования к смартфону:

• Модуль NFC. Обязателен для бесконтактной оплаты.
• Операционная система Android. Обычно требуется версия не ниже 8.0–10.0 в зависимости от приложения. iOS в некоторых случаях не поддерживается.
• Доступ в интернет. Стабильное соединение через Wi-Fi или мобильные сети.
• Отсутствие root-доступа и вредоносного ПО. Устройство должно проходить проверку безопасности.
• Заблокированный экран. Обычно требуется защита PIN-кодом или паролем.
• Некоторые приложения могут иметь дополнительные требования, например, поддержку Google сервисов.

Пошаговая инструкция

Шаг 1. Выберите банк и тариф

Сравните условия: комиссия за операцию, стоимость аренды ридера (часто 0 руб.), срок зачисления денег на счет (обычно на следующий день). Подайте заявку онлайн на сайте банка.

Шаг 2. Заключите договор и получите оборудование

После одобрения заявки подпишите договор дистанционно. Если выбран способ с ридером – вам его доставят или вы получите его в отделении.

Шаг 3. Установите приложение и настройте его

Скачайте фирменное приложение банка-эквайера. Зарегистрируйтесь, привяжите ваш расчетный счет и подключите ридер по Bluetooth (если он есть).

Шаг 4. Начните принимать платежи

• Через ридер (mPOS). В приложении укажите сумму → попросите клиента приложить/вставить карту к ридеру → клиент вводит PIN (если нужно) → получите подтверждение и отправьте чек.
• По платежной ссылке. В приложении создайте ссылку на оплату → отправьте ее клиенту в мессенджере или SMS → клиент оплатит самостоятельно в браузере.
• По QR-коду. Сгенерируйте код в приложении → клиент отсканирует его своим телефоном и подтвердит платеж.
• Через Soft POS. Активируйте функцию в приложении → введите сумму → попросите клиента приложить свою бесконтактную карту или телефон к задней панели вашего смартфона.

Шаг 5. Контролируйте финансы

Все транзакции, чеки и отчеты хранятся в приложении. Деньги за вычетом комиссии будут зачисляться на ваш расчетный счет согласно тарифу.

Возможные проблемы и пути их решения

Прием оплаты по карте через смартфон – это удобный и современный способ для бизнеса, но в процессе могут возникать технические и операционные сбои. Знание типичных проблем и их решений позволит вам сохранить продажи и профессиональный вид в глазах клиента.

Возможные проблемы и пути их решения

Проблема	Вероятная причина	Решение
«Нет связи с ридером» или ридер не подключается	Разряжена батарея ридера, выключен Bluetooth, слишком большое расстояние	Проверить и зарядить ридер Включить Bluetooth на телефоне и перезапустить сопряжение Держать устройства рядом (до 10 м)
Платеж не проходит, карта отклонена	Недостаточно средств, карта заблокирована, превышен лимит, проблема на стороне банка-эмитента	Вежливо предложить клиенту проверить баланс или использовать другую карту Предложить альтернативный способ: оплату по ссылке или QR-коду
Нет интернета на телефоне продавца	Плохое покрытие мобильной сети, отключена передача данных	Переместиться в место с лучшим сигналом Включить точку доступа Wi-Fi с другого устройства Иметь резервный мобильный интернет от другого оператора
Приложение эквайера вылетает или зависает	Сбой в работе приложения, устаревшая версия, перегружена память телефона	Закрыть и перезапустить приложение Обновить приложение до последней версии Перезагрузить смартфон
Клиент не получает электронный чек	Ошибка в email/номере телефона, чек попал в спам, задержка у оператора фискальных данных (ОФД)	Проверить и продиктовать контакты клиента Показать чек в своем приложении и отправить скриншот Объяснить, что чек может прийти с небольшой задержкой, и предложить пробить повторно
Не работает бесконтактная оплата (NFC)	Отключен NFC на ридере или телефоне (для SoftPOS), карта/телефон клиента не поддерживают технологию	Проверить, включен ли NFC в настройках устройства Предложить клиенту оплатить физической картой (вставить чипом) Считать магнитную полосу (если ридер позволяет)

Стоимость мобильного эквайринга – рассчитаем экономику

Подключение мобильного эквайринга практически не требует стартовых вложений, но ключевая статья расходов – это комиссия с каждой операции. Экономика напрямую зависит от вашего оборота, среднего чека и выбранного тарифа.

Из чего складывается стоимость:

• Комиссия за операцию: основной платеж. Обычно составляет 1,5–3,5% от суммы платежа. Может быть фиксированной или снижаться при росте оборота.
• Абонентская плата: присутствует не на всех тарифах. Обычно от 0 до 500 руб. в месяц. Часто отменяется при выполнении минимального оборота.
• Стоимость оборудования (ридера): в 95% случаев банки предоставляют мобильный ридер бесплатно при подключении или за символический залог (возвращаемый при возврате). Его потеря или поломка оплачивается отдельно (2000–5000 руб.).
• Стоимость зачисления денег: почти всегда деньги зачисляются на ваш расчетный счет на следующий рабочий день без дополнительных комиссий.

Пример расчета экономики для небольшого бизнеса

Исходные данные:

• Тариф: 2,6% с каждой операции, без абонентской платы.
• Средний чек: 1 500 руб.
• Количество платежей в месяц: 100 транзакций.

Расчет расходов:

• Месячный оборот: 1 500 руб. * 100 = 150 000 руб.
• Комиссия за месяц: 150 000 руб. * 2,6% = 3 900 руб.

Альтернатива (работа только с наличными):

• Риск недостачи/сдачи: ~0,5% от оборота = 750 руб.
• Время на поход в банк для инкассации/размена.
• Риск приема фальшивых купюр.

Итог: за ~4 000 руб. в месяц бизнес получает ускорение расчетов, полную автоматизацию отчетности, отсутствие рисков с наличностью и повышение доверия клиентов, что часто увеличивает средний чек и количество продаж.

FAQ

Кому не подходит использование оплаты по карте через телефон?

Оплата по карте через телефон не подойдет для:

• Крупных ритейлеров с высоким трафиком (нужна стационарная техника).
• Офлайн-бизнеса с очень крупным средним чеком (могут быть лимиты).
• Мест со стабильно плохим интернетом.

Безопасен ли мобильный эквайринг?

При использовании проверенных систем и соблюдении мер безопасности мобильный эквайринг достаточно безопасен.

Как быстро поступают деньги на счет?

Обычно деньги зачисляются на счет в течение 1-3 рабочих дней.

Вывод

• Прием оплаты по карте через телефон – это удобное, экономичное и современное решение для бизнеса любого размера.
• Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи, где угодно и когда угодно, расширяя возможности вашего бизнеса и повышая лояльность клиентов.
• Выбирайте надежную систему и следуйте рекомендациям по безопасности, чтобы воспользоваться всеми преимуществами этой технологии.