Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Нашли потребительские кредиты с наименьшей переплатой. Этот рейтинг пригодится всем, кому банк обычно не предлагает самую низкую ставку из рекламы.
Главный редактор журнала Сравни
Почему ставка по кредиту может оказаться выше, чем ожидалось
Сейчас банки рекламируют невероятно низкие ставки по кредитам — около 4% годовых. Однако на деле люди получают кредиты со ставкой в несколько раз выше и переплачивают сильно больше, чем рассчитывали. Всё из-за огромного диапазона ставок для каждого продукта. Например, в Альфа-Банке нижний порог ставки по кредиту «Наличными» равен 4%, а верхний — 29,49% годовых.
Из-за такого разброса ставок даже идеальный заёмщик может получить далеко не самое выгодное предложение — как героиня нашей статьи с кредитным рейтингом 999, которой одобрили кредит по ставке 20,9% вместо рекламных 7,9% годовых.
Каждый банк по-своему рассчитывает размер ставки для клиента. Основные факторы, которые влияют на ставку, — это кредитный рейтинг, кредитная нагрузка, доказанный регулярный доход клиента и наличие постоянной работы, а также параметры кредита (срок, размер, наличие залога), ключевая ставка ЦБ, общая экономическая ситуация в стране.
При поиске кредита важно смотреть не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК) — она отобразит реальную переплату, потому что включает в себя и проценты, и стоимость страховки.
Мы нашли 10 кредитов с самой низкой максимально возможной переплатой, то есть с наименьшим верхним порогом ПСК.
Топ-10 кредитов с самой низкой переплатой
| Банк — название кредита | Переплата по кредиту (ПСК) | Ставка, которую предлагает банк |
|---|---|---|
| Райффайзенбанк — Кредит наличными | 5,98–18,989% | 5,99% со страховкой (18,99% без неё) |
| Россельхозбанк — На любые цели | 5,003–19,913% | 12,5% со страховкой (+5,9 п. п. без неё) |
| Банк «Россия» — Деньги-Возможности | До 20% | 20% |
| РНКБ — Наличными | 9,6–20,2% | 13,5–19,9% |
| ЮниКредит Банк — Потребительский | 17,888–21,02% | 11,5% со страховкой (18,5% без неё) |
| Инвестторгбанк/ Транскапиталбанк — Всё по-честному | 17,258–21,142% | 9,9% со страховкой (19,9% без неё) |
| Абсолют Банк — Кредит наличными | До 21,42% | 21,4% |
| Банк Кубань Кредит — Частным клиентам | 12,693–23,872% | 8–15% со страховкой (иначе +7 п. п.). Ставка зависит от суммы кредита. |
| Локо-Банк — Кредит наличными | 14,124–23,898% | 10,9–22% со страховкой (22,9–24% без неё). Ставка зависит от суммы кредита. |
| Банк Санкт-Петербург — Классический | 17,673–26,793% | 10,9–26,8% |
Из 50 крупных банков наименьшую полную стоимость кредита предлагает Райффайзенбанк — до 18,989% годовых. В Россельхозбанке можно переплатить до 19,913%, а в банке «Россия» — до 20% годовых.
Самая низкая ставка по кредиту — опять же у Райффайзенбанка: со страховкой можно получить кредит по ставке 5,99% годовых, без неё ставка поднимается до 18,99%. Похожие условия — у Инвестторгбанка: со страховкой ставка по кредиту — одна из самых приятных на рынке — 9,9%, а без неё вырастает до 19,9%. Но переплата по кредиту может быть ещё выше — до 21,142% годовых.
Также есть шанс получить кредит по низкой ставке в Банке Кубань Кредит — там ставка зависит от суммы и срока кредита. Максимальная ставка равна 15% для кредитов до 300 000 ₽ на срок от года; если взять такую небольшую сумму на срок до года, ставка равна 11%. При сумме кредита от 300 000 ₽ до 1 миллиона ₽ ставка равна 9%, а ставка для займов от 1 миллиона ₽ равна 8% годовых. Без личного страхования ставки повышаются на 7 процентных пунктов. Однако переплата по этому кредиту может составить до 23,872% годовых.
Как мы искали кредиты
Кредиты искали на сайте Сравни среди банков из топ-50 по размеру активов. Не учитывали предложения для льготных (в частности, зарплатных) клиентов, а также акции с платным снижением ставки.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по кредитам актуальны на 1 марта 2023 года и могут меняться.