14 выгодных карт с процентом на остаток без дополнительных подписок

Топ-14 карт с процентом на остаток

Ставки и условия действительны на 18 января 2023 года.

Что важно знать при выборе карты с процентом на остаток

✔️ Деньги на карте защищены. Все банки из нашей таблицы застрахованы АСВ — Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что даже если банк, где лежат деньги, обанкротится, его клиентам вернут их средства с карт и вкладов.

Но есть важное правило: АСВ защищает не больше 1,4 миллиона ₽ у каждого клиента в одном банке. Если ваши накопления больше этой суммы, стоит разделить их между разными банками.

✔️ Проценты начисляются каждый день. Обычно банки начисляют проценты на ежедневный остаток по счёту. Например, если на счёте со ставкой 5% годовых сегодня лежит 10 000 ₽, завтра — 50 000 ₽, а послезавтра и до конца месяца — 100 000 ₽, то банк будет рассчитывать проценты так: 1,37 ₽ (5% годовых за один день на 10 000 ₽) + 6,85 ₽ (то же самое на 50 000 ₽) + 383,56 ₽ (5% годовых за 28 дней на 100 000 ₽). Итого в конце месяца он начислит 391,78 ₽.

Но некоторые банки начисляют проценты на минимальный остаток, который был на счёте в течение месяца. При той же ситуации: на счёте со ставкой 5% годовых сегодня лежит 10 000 ₽, завтра — 50 000 ₽, а послезавтра и до конца месяца — 100 000 ₽, банк начислит проценты только на 10 000 ₽. В итоге клиент получит всего 41,67 ₽ в виде процентов.

Важно изучить условия карты заранее, чтобы не упустить выгоду.

✔️ Стоит следить за условиями. Лишь несколько банков из нашей подборки готовы начислять проценты на остаток без дополнительных условий. У остальных наличие процента и его размер зависит от:

• размера остатка на карте;
• трат по карте.

Важно соблюдать условия банка — к примеру, не допускать даже на день снижение остатка до минимального уровня. Либо выбрать карту, по которой процент начисляется безо всяких условий.

То же самое касается бесплатного обслуживания. Стоит придерживаться условий банка, чтобы не переплатить за карту с бонусами.

Как мы выбирали карты

Карты с начислением процента на остаток искали на сайтах крупнейших российских банков — из топ-50 по размеру активов. Также использовали калькулятор дебетовых карт Сравни.

В подборку не вошли карты, для начисления остатка по которым нужно купить платную подписку либо входить в особую категорию клиентов — например, пенсионеры, дети или зарплатные клиенты. Также мы не брали премиальные карты, проценты по которым начисляются на крупный остаток (больше 1 миллиона ₽) или при крупных тратах (от 50 000 ₽ в месяц).

В таблице карты ранжированы по выгоде процентов на остаток — от большей к меньшей. Чтобы сравнить их между собой, мы придумали условие: на карте непрерывно лежит 50 000 ₽, ежемесячные траты клиента — 20 000 ₽. Затем подсчитали годовую выгоду от использования каждой карты. Если по карте предполагалось платное обслуживание (и наши условия не могли сделать его бесплатным), то вычитали эту сумму из выгоды. Если выгода от использования была одинаковой, карты располагались по размеру активов банка.

При подготовке статьи мы не сотрудничали с банками. Ставки и условия действительны на 18 января 2023 года.