Личный опыт: как работает безусловный доход для ребёнка

Безусловный доход

Всё началось с введения обязательного безусловного дохода – раз в неделю, по субботам, я выплачиваю сыну по 100 рублей. Первое время, примерно месяц, он сразу тратил все деньги на конфеты, маленькие игрушки и прочее. И я не препятствовал ему в этом. Но вскоре он пресытился мелкими покупками, увидел в магазине какую-то игрушку за 600 рублей и попросил купить. И тут я напомнил ему, что у него есть свои деньги, а на возражение, что их не хватает – посоветовал копить.

С этого момента импульсивные покупки прекратились. Увидев что-нибудь интересное для себя, он дисциплинированно копит на это. Апогеем стала покупка бюджетного смартфона на свои деньги. Стоил телефон 2 490 рублей (Tele2 Midi), ему потребовалось 25 недель – примерно полгода, чтобы накопить нужную сумму.

Перед любой покупкой мы обязательно обсуждаем с ним её плюсы и минусы. Но даже если мне очередная покупка кажется пустой тратой денег, невыгодной по соотношению цена/качество, я только даю советы. Запретить её я не могу, так как это его собственные деньги, и он волен распоряжаться ими по своему усмотрению. Чаще всего сын прислушивается к советам. Но иногда желание купить вещь здесь и сейчас перевешивает и в этом случае он её всё-таки покупает.

Вклад под 52% годовых

Помимо обязательного безусловного дохода я ввёл понятие депозита. Так как суммы, которыми располагает сын, невелики, то если бы я предложил ему величину процентов, соответствующих реальным ставкам банков (до 10% годовых), он не смог бы оценить преимущества такого инструмента. Если получать со ста рублей меньше одного рубля в месяц, то это скорее отвратит от самой идеи депозита. Поэтому я предложил ему невиданные по щедрости условия – 1% в неделю (52% годовых). Проценты начисляются на тот же счёт, так что процент получается сложный – с капитализацией.

Операционный день у нас раз в неделю, по воскресеньям, досрочного пополнения и снятия не предусмотрено. Таким образом, сын оставляет небольшую сумму на возможные текущие расходы, остальное размещает на депозите, снять средства он может только по воскресеньям. Фактически он передаёт мне наличные и мы фиксируем операции (снятие, пополнение, начисление процентов) в депозитной книжке по аналогии со сберкнижкой в Сбербанке. Депозитная книжка ведётся в двух экземплярах, один у него, второй у меня.

Мы открыли депозит в октябре 2016 года. С этого момента он пополнял его на 100 рублей каждую неделю. Но в ноябре у сына появилось хобби, он увлёкся коллекционированием, после чего снял большую часть средств с депозита. И сейчас, получая еженедельную сумму, он сразу тратит её на фигурки героев «Звездных войны» и космо-жетоны. Изначально их по акции выдавали в гипермаркетах «Магнит». Сейчас акция закончилась, но они продаются на вторичном рынке – покупаем их с рук.

Коллекция близится к завершению, и если у него не появится других текущих трат, то думаю, что депозит вновь станет ему интересен. Сейчас на счету 16,23 рубля, накопленных за счёт начисления процентов.

Наращивание детского бюджета

Пока дополнительного заработка у сына нет. По моему убеждению, домашние дела должны быть бесплатными. Все члены семьи трудятся дома не ради денег. Поэтому платить сыну за уборку я не стану. Хорошие оценки также не должны оцениваться деньгами, это может спровоцировать мысль, что хорошо учиться нужно только ради денег, и что в учёбе больше заинтересованы родители, которые платят за это. Я не исключаю появление возможности для дополнительного заработка в дальнейшем, но пока не придумал подходящего для этого вида деятельности.

Но зато я запланировал введение новых тарифов на депозит – более длинные вклады с большими процентами и без возможности досрочного снятия. Это позволит более гибко планировать накопления. Хочу их ввести, когда сын выйдет из стадии трат и вернётся к сбережениям. В более далеких планах – использование и других инвестиционных инструментов.

В теории я уже объяснил сыну, что такое кредиты. Причем на реальном примере – у нас квартира, оформленная в ипотеку. На практике пока не предлагал покупать в кредит. Да и не планирую подсказывать ему про такую возможность, но, если он сам попросит о кредите для покупки – я не буду отказывать. Обсудим параметры кредита и при согласии предоставлю его. В любом случае, ставка по займу будет немного выше ставки депозита, например, 1,5% в неделю. Всё как в жизни.

Главный успех

Пожалуй, самый важный результат, которого мы достигли – сын стал воспринимать фразу «мы не можем это купить, потому что это для нас слишком дорого». Конечно, семейный бюджет и личный бюджет сына несопоставимы, но понятие ценности денег у него уже есть.