Реалити-шоу «Крутой процент-3»: можно ли заработать на бирже?

В прошлом году в редакционном эксперименте участвовали 6 человек, и вложения были весьма разноплановыми (там был и обычный банковский вклад, и криптовалюта, и даже ювелирное украшение).

В конце ноября этого года WSJ, ссылаясь на исследование Deutsche Bank, писал о том, что с начала 2018 года по середину ноября из 70 классов активов 90% показали отрицательную доходность: синхронно дешевели акции, облигации и сырьё. В цене упали даже казначейские облигации США и золото.

Так что мы очень кстати решили сделать этот выпуск «Крутого процента» тематическим — биржевым — и 20 ноября, за несколько дней до публикации материала в WSJ, купили на суммы, близкие к 10 000 ₽, 4 набора инструментов: ETF на акции австралийских компаний и американского IT-сектора, облигации федерального займа (ОФЗ), акции нескольких российских и американских компаний. Рассказываем, что получилось за первый месяц.

Я участвую в реалити-шоу «Крутой процент» во второй раз. В прошлом году вложилась в доллары и евро и сильно потеряла на этом. На этот раз решила купить акции американских компаний. На открытие брокерского счёта ушло менее суток. Для этого нужно было просто оформить онлайн-заявку.

Я использовала приложение «Тинькофф Инвестиции». Сделать выбор помогал встроенный в приложение «помощник», который подбирал бумаги, исходя из выбранной валюты вложений, суммы инвестиции и показателей компаний.

В итоге в состав моего пакета за 9685 ₽ вошли такие бумаги:

• 2 акции General Electric Company, производителя техники;

• 1 акция Oracle, производителя программного обеспечения;

• 1 акция Mondelez, производителя продуктов питания;

• 1 акция автомобильной корпорации General Motors.

За покупку акций и обслуживание в первый же день пришлось заплатить $1,93 (127 ₽). Мой тариф «Инвестор» подразумевает, что при наличии сделок я должна платить 99 ₽ комиссии ежемесячно, а также 0,3% от суммы каждой сделки.

Кстати, акцию Oracle я купить с первого раза не смогла. В системе произошел сбой, и этой акции в моей «корзине» не оказалось. Пришлось звонить в службу поддержки, а запрос на покупку повторить. К счастью, комиссию за эту покупку с меня списали только один раз, а служба поддержки среагировала быстро.

Весь месяц я напряжённо наблюдала за своими акциями — они показывали то плюс, то минус. К 20 декабря убыток был практически рекордным за месяц — 436 ₽.

Дело в том, что накануне, 19 декабря, ФРС приняла решение повысить ключевую ставку на 25 пунктов. Это решение было ожидаемым, но по биржам сразу же пошла волна распродаж. Во многом сказалась и жёсткая риторика главы ФРС по планам на 2019 год.

Цвет настроения: красный.

Не думал, что у меня получится принять участие в третьем сезоне «Крутого процента». Недавно я купил квартиру в Москве: пришлось взять большой кредит, на погашение которого уходят почти все доходы. Несмотря на это, я нашёл 10 000 ₽, на которые купил два пая FXIT по 4139 ₽ и один FXAU за 1762 ₽. Комиссия биржи и брокера составила 5,72 ₽. Для покупки бумаг я использовал индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) у брокера «Открытие».

Читайте по теме: Топ-20 брокеров с самыми низкими комиссиями

Что купил? Я купил бумаги фонда, который владеет акциями других компаний. Так, FXIT состоит из акций 102 американских IT-компаний, среди них, например, Apple, Microsoft, Alphabet, Facebook, Visa и Intel. В составе фонда FXAU — ценные бумаги 66 австралийских компаний.

Почему я выбрал именно их? В прошлом году FXIT принесли мне 30% прибыли за девять месяцев. Я верю в экономику США и покупаю ценные бумаги с горизонтом три-пять лет. Всё это время я планирую их держать. FXAU выбрал в качестве консервативной инвестиции, от которой не ожидаю высокой доходности.

По итогам первого месяца я получил убыток в 124 ₽. Он связан с повышением ключевой ставки в США. Всё упало в цене. Прекрасно! Нужно покупать ещё. К тому же, положив деньги на ИИС, я уже в следующем году смогу вернуть 13%, то есть 1300 ₽. Этого не получится сделать у моих коллег.

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

В прошлом «Крутом проценте» я ничего не заработала на смешной инвестиции в подвеску «Тиффани» (кстати, год спустя она стоит в официальном магазине ровно столько же). В этом выпуске решила протестировать более серьёзные инструменты.

Я купила акции четырёх российских компаний. Почему российских? Американский рынок был уже «перегрет», а наш — наоборот, недооценён. Я не планирую продавать акции после окончания эксперимента, то есть брала их с расчётом на долгий срок. И я верю, что однажды (может, лет через шесть) в нашей экономике всё станет хорошо, и все акции российских компаний вырастут в цене.

Вот что и по какой цене оказалось в моём портфеле:

• Сбербанк, 10 акций — 1 943,4 ₽;

• Яндекс, 1 акция – 1 865,5 ₽;

• Аэрофлот, 10 акций — 1 001,4 ₽;

• Лукойл, 1 акция – 4 781 ₽.

Всего я заплатила 9 591,3 ₽. Ещё 3,98 ₽ (0,04%) комиссии взял брокер.

В течение месяца стоимость бумаг сильно и быстро менялась, но всё-таки я оставалась в плюсе на 200–400 ₽. Увы, к концу декабря просели акции почти всех компаний в моём списке. Больше всего — Сбербанк, на 3,7%. На плаву остался только Аэрофлот — +1,9%. В целом стоимость портфеля упала на 97,3 ₽.

Я выступила как самый консервативный инвестор и просто купила ОФЗ «на все». Выпуск ОФЗ-26210-ПД, с постоянным купоном в 6,8% годовых (выплачивается раз в полгода) и погашением в декабре 2019 года: в момент покупки решила, что пока точно не знаю, сколько времени готова держать средства на брокерском счёте, поэтому ориентировалась на выпуски, которые должны погасить в обозримом будущем. По выпускам ОФЗ с погашением в условном 2027 году доходность к погашению сейчас, конечно, выше.

Облигации торговались по цене ниже номинала — 99,27%, так что оценка доходности к погашению на момент составляла около 7%. Ничего особо не выиграла по сравнению со вкладом (а можно было заработать на нём и больше), зато был повод открыть брокерский счёт.

Читайте по теме: Зимний сезон: в каких банках можно открыть новогодний вклад

Комиссия составила 29,8 ₽. Это мой маленький провал: по умолчанию брокер Альфа-Банка, с которым я подписала договор, подключает тариф с относительно высокой комиссией — 0,3%, а сменить его к началу эксперимента я уже не успевала. Из плюсов: в рамках этого тарифа нет комиссии за депозитарное обслуживание, но она сама по себе невысокая, так что я всё равно проиграла, например, по сравнению с Аниным тарифом у того же брокера.

Читайте по теме: Инструкция: как выбрать брокера

Так как я была держателем бумаг лишь в течение последнего месяца перед выплатой купона (даже немного меньше), то должна была компенсировать накопленный купонный доход предыдущему владельцу: всего с меня в день проведения платежа за реализованную сделку списали 10 226,8 ₽  при стоимости 10 бумаг в 9926,8 ₽ — таким образом, накопленный купон составил 300 ₽. 12 декабря состоялась выплата купона за полгода — это 339,1 ₽, то есть я получила 39,1 ₽.

Котировки по ОФЗ меняются незначительно: за месяц пакет из 10 бумаг потерял в цене 8,8 ₽ и стоил на момент написания текста 9918,2 ₽. Накопленный купонный доход при этом составлял около 15 ₽. То есть, решив сейчас продать бумаги, я заработала бы 45,3 ₽.

Если бы суммы вложений были выше, полученный купонный доход стоило бы реинвестировать в ценные бумаги (те же ОФЗ). Но на несколько десятков рублей особо не разгуляешься, так что остаётся только упомянуть этот вариант как гипотетическую возможность.

Читайте по теме: 10 основных ошибок начинающих инвесторов

В итоге из плюсов: я точно знаю, сколько денег получу и когда, а купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ.

Из минусов: неясно, что я буду писать в следующих выпусках, учитывая, что ближайшая выплата купона — в июне. Моя часть отчёта, по-видимому, превратится в аналог твиттера «Камень в лесу»: «В этом месяце снова ничего не произошло».

Мнения участников эксперимента не являются инвестиционной рекомендацией. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск. При подготовке материала Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из брокеров.