Клиенты Сбербанка заработают на кредитах бизнесу. Как это работает

Принцип работы платформы

Сумма вложений: от 5 тысяч до 1 миллион ₽

Срок инвестиций: от 3 до 18 месяцев

Возможная доходность: от 16% до 22% годовых

Чтобы стать клиентом «СберКредо», нужно быть совершеннолетним резидентом России и иметь счёт в Сбербанке. Чтобы присоединиться к платформе, инвесторам и заемщикам нужно авторизоваться через свою систему — «Сбербанк Онлайн» или «Сбербанк Бизнес Онлайн». Далее, если вы инвестор, нужно выбрать предложения, а если заёмщик — разместить заявку.

Минимальная сумма инвестирования — 5 тысяч ₽, максимальная — 1 миллион ₽. Вкладывать деньги можно на срок от 3 до 18 месяцев. Число проектов для инвестирования не ограничено. Предполагается, что доходность составит от 16% до 22% годовых, однако с полученного дохода нужно будет заплатить НДФЛ.

На платформе «СберКредо» будет доступно портфельное инвестирование, при котором инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на несколько займов для снижения рисков.

Возможные риски

Компании-заёмщики будут тщательно оцениваться, обещают в банке. Но финансирование малого и микробизнеса — рискованный формат вложений. Высокая обещанная доходность — это одновременно и серьёзные риски, считают эксперты.

Например, всегда есть риск того, что заёмщик не погасит долг. Тогда он может быть передан на взыскание коллекторам. Но в этом случае инвестор получит лишь часть от взысканной в процессе суммы. Как отмечала ранее независимый финансовый консультант Наталья Смирнова, судя по ставкам, процент невозврата на этом рынке закладывается на уровне до 20–30%. 

Аналогичные проекты

Среди крупных кредитных организаций подобный проект создавал Альфа-Банк. В 2015 году кредитная организация запустила сервис «Поток», который позволяет коллективно инвестировать в малый бизнес. Сейчас на главной странице сайта доходность обещается в размере 22,3%. Минимальный размер инвестиций — 10 000 ₽. В 2019 году банк продал 40% доли группе инвесторов во главе с руководителями фонда FinTech Capital Юрием Поповым и Антоном Еременко.

В этом же сегменте работают платформы StartTrack и Peneza. StаrtTrack поддерживается Фондом развития интернет-инициатив (ФРИИ) и подразумевает сбор коллективных займов небольшим компаниям или прямые инвестиции в проекты. Peneza представляет собой p2b-платформу для компаний, которые сотрудничают с государством. Получить кредит можно на обеспечение тендерной заявки, исполнение контракта, госфакторинг.

Важно, что пока четкого регулирования этого рынка нет, как нет и реестра официальных участников индустрии.