Рейтинг: лучшие банки для фрилансеров и малого бизнеса по версии Markswebb

Банки для фрилансеров

Предполагается, что фрилансер зарегистрирован как ИП. Он оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату на расчётный счёт, с которого переводит 100 тысяч ₽ на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

Результаты 

В последнем квартале 2019 года абсолютно бесплатны для фрилансеров сразу 9 банков: ВТБ, Веста Банк, Локо-Банк, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Сфера, УБРиР и Банк Уралсиб.

Новый участник первой десятки — Локо-Банк с пакетом «Свой бизнес». Банк Открытие также вошел в список бесплатных для фрилансеров впервые. С этого квартала фрилансер не платит за первый год обслуживания в этом банке благодаря появлению бесплатной цифровой карты вместо обычной корпоративной, которую ранее по условиям тарифа необходимо было открыть.

Банки для торговых точек

Торговая точка в методологии Markswebb — это ИП, которое производит на свободную продажу и под заказ кондитерские изделия длительного хранения на вынос (торты, пирожные, пироги), а также их продаёт. Для реализации продукции ИП пользуется сайтом, где клиент может выбрать способ оплаты: картой на сайте, картой или наличкой при самовывозе, наличными при доставке. ИП имеет одну торговую точку с одним стационарным терминалом, где клиенты могут купить кондитерские изделия или забрать свой ранее оформленный заказ.

Ежемесячная выручка торговой точки — 100 тысяч ₽ наличными, 300 тысяч ₽ по торговому эквайрингу и 200 тысяч ₽ по интернет-эквайрингу. Также предполагается, что 100 тысяч ₽ ИП переводит на свой счёт физического лица, 20 снимает наличными и совершает 12 платежей по закупке товара, оплате аренды и другим операционным расходам.

Результаты

В первую тройку самых выгодных банков по стоимости обслуживания вошли банк Открытие, Локо-Банк и УБРиР. Банк Открытие предлагает лучшие на рынке условия по торговому эквайрингу: 1,4% с бесплатной арендой оборудования (ставка по интернет-эквайрингу — 2,5%)

Обслуживание в Локо-Банке и УБРиР в год обойдётся торговой точке до 140 тысяч ₽. В эту сумму входит РКО, интернет-банк, корпоративная карта, переводы, внесение и снятие наличных, два вида эквайринга.

Все три банка не берут плату за интернет-банк и переводы со счёта ИП на свой счёт физлица. Комиссия за выдачу наличных составляет 1%.

В топ-10 попал Промсвязьбанк со схемой, которая подразумевает единовременную плату в 5370 ₽ в месяц за объём проведённых операций в 300 тысяч ₽. В пересчёте на комиссию получается 1,79%. Терминал предоставляется в бесплатную аренду.

Самые выгодные условия по интернет-эквайрингу — в УБРиР (1,9%), ВТБ (2%) и Сбербанке (2,15%). Ставки действуют на всех пакетах услуг. Кроме этого, во всех трёх банках есть тариф с бесплатным ведением счёта, что существенно влияет на общую стоимость обслуживания.

Самые дорогие банки для торговой точки — Банк Уралсиб, который увеличил ставки по торговому эквайрингу, Банк Авангард с высокой ставкой по интернет-эквайрингу (3%) и Райффайзенбанк, который имеет одну из самых высоких ставок по торговому эквайрингу (2,29%) и одну из самых высоких ставок по интернет-эквайрингу (2,7%).

Банки для оптовых компаний с ВЭД

Предполагается, что оптовая компания имеет ежемесячную выручку 8,5 миллиона ₽ по безналичному расчёту. Каждый месяц она закупает товар за рубежом на сумму 4 миллиона ₽ (4 платежа по $15 500) и совершает 60 платежей по закупке товара, оплате аренды и другим операционным расходам.

Результаты 

Если оптовая компания в большей степени ориентирована на работу с зарубежными партнёрами и нуждается в банковских услугах по части ВЭД, то самый выгодный банк для такой компании — ВТБ с пакетом «Всё включено». В него входят интернет-банк, корпоративная карта и 60 переводов юридическим лицам в сторонний банк. К пакету подключается опция «ВЭД», которая позволяет за 6 тысяч ₽ в месяц бесплатно вести расчётный счёт в валюте, делать валютные переводы до 4 миллионов ₽ и совершать операции по ВК до 6 миллионов ₽.

Второе место у Веста Банка с пакетом «Базовый» с самой низкой стоимостью РКО, бесплатными картой и ДБО. Комиссия за переводы в валюте — 0,1% (минимум $15, максимум $100).

Тройку лидеров замыкает УБРиР с пакетом «Бизнес-Класс 12» за 14 790 ₽ в год. В пакет входит ведение расчётного счёта, СМС по расчётному счёту, интернет-банк и 100 платёжек в сторонний банк. Комиссия за переводы в валюте составляет 0,1% (минимум $17, максимум $125).

Самая высокая стоимость обслуживания для оптовой компании — в Сбербанке. Тариф «Активные расчёты» подразумевает самую высокую комиссию по переводам иностранной валюты — 0,3% (минимум $15, максимум $200), комиссию за валютный контроль — 0,15%, открытие валютного счёта (2500 ₽) и его обслуживание (1900 ₽ в месяц).

Промсвязьбанк и Банк Сфера не участвуют в этом рейтинге, так как не открывают валютные счета клиентам.