Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Оплачивая покупки с помощью банковской карты, за месяц можно вернуть на счёт до нескольких тысяч рублей. Вот одиннадцать кредитных карт, которые позволят получить наибольшую выгоду.
Банки предлагают три вида кэшбэка:
-
повышенный — за оплату покупок у партнёров;
-
специальный — за оплату покупок в выбранных или предложенных категориях (например, при оплате ресторанов или на АЗС);
-
стандартный — при оплате покупок во всех остальных местах.
С помощью кэшбэка банки стимулируют клиентов тратить больше денег по своим картам. Они зарабатывают на комиссии, которую им отчисляет продавец. Ею они и делятся с держателями карт. Не стоит думать, что на этом можно много заработать. Как правило, максимальный размер кэшбэка ограничен условиями банка: как правило, лимит составляет несколько тысяч рублей в месяц.
Мы изучили кредитные карты с кэшбэком в топ-30 банках России по объёму выданных физлицам кредитов и выбрали предложения с наибольшей выгодой. Получившуюся подборку нельзя назвать рейтингом в полном смысле слова, потому что предложения банков очень сильно отличаются и строго сравнить их проблематично. Но представление о том, на какие бонусы от кредитных организаций можно рассчитывать и при каких условиях, она даёт.
Самый высокий кэшбэк можно получать по карте Opencard от «ФК Открытие», которая позволяет возвращать от 1% с любых покупок, если тратить по ней хотя бы 5000 ₽ в месяц — максимальный кэшбэк в 3% будет начислен, если выполнять ещё два условия: при оплате онлайн от 1000 ₽ и остатке по всем картам от 100 000 ₽. При этом накопленными бонусами можно возмещать стоимость покупок по карте от 3000 ₽.
До 2,5% кэшбэка можно получать по кредитной Мультикарте ВТБ — однако для этого придётся, во-первых, расплачиваться смартфоном, а во-вторых, тратить более 75 000 ₽ в месяц. Кроме того, в рамках такой опции не предусмотрен кэшбэк в специальных категориях (а в рамках опций, где он есть и доходит до 10%, уже нет кэшбэка по всем остальным операциям).
Карта «Халва» Совкомбанка также позволяет получать повышенный кэшбэк при оплате покупок с помощью смартфона, к которому «привязана» банковская карта. Тогда кэшбэк составит 2% во всех точках продаж и 6% у партнёров. С помощью накопленных баллов можно компенсировать только стоимость покупок, которые были совершены с использованием собственных средств у партнёров банка.
Почта Банк начисляет 1% на покупки до 30 000 ₽ в месяц, а на сумму превышения кэшбэк в обычных магазинах составляет 2%, а в специальных категориях — 5%.
Большинство карт позволяют возвращать до 10% с покупок в специальных категориях — например, на АЗС или в аптеках. Где-то категории можно выбрать, а где-то их устанавливает банк.
11 карт с большим кэшбэком
|
№ |
Банк — название карты |
Размер кэшбэка при обычных покупках |
Кэшбэк в специальных категориях |
Стоимость обслуживания |
|
1 |
1–3% (при расходах от 5000 ₽) |
Нет |
0 ₽ (500 ₽ за выпуск возвращаются бонусами после трат на 10 000 ₽) |
|
|
2 |
1–2,5% в рамках опции «Cash back» (максимальный при оплате смартфоном и расходах от 75 000 ₽) |
При выборе опции «Cash back» не предусмотрен |
249 ₽ в месяц, бесплатно при расходах по карте от 5000 ₽ |
|
|
3 |
1–2% (максимальный при оплате смартфоном) |
2–6% у партнёров (максимальный при оплате смартфоном) |
0 ₽ |
|
|
4 |
1–2% (2% на покупки после 30 000 ₽ в месяц) |
3–5% на одежду, обувь, аптеки, рестораны и кафе (5% на покупки после 30 000 ₽ в месяц) |
900 ₽ в год |
|
|
5 |
1% |
10% в одной из категорий (online-игры, книги, телеком, музыка, фильмы, зоомагазины, аптеки); 5% в одной из категорий (кино, кафе и рестораны, такси, косметика, игрушки, АЗС) |
99 ₽ за выпуск; |
|
|
6 |
1% |
До 10% в выбранной категории (в зависимости от суммы покупок по карте) |
Первый год бесплатно, со второго — 890 ₽ (бесплатно при тратах от 180 000 ₽ в год) |
|
|
7 |
1% (в том числе на погашение задолженности) |
10% за покупки в ресторанах, сетях фастфуда, кино, такси и каршеринге — но только на кредитные средства |
990 ₽ в год |
|
|
8 |
1% (2% в бонусной категории «Всё включено», категорию можно менять раз в месяц) |
До 10% в зависимости от выбранной бонусной категории (например, 10% на АЗС и 3% на такси и парковку либо 5% на ЖКХ и аптеки) |
0 ₽, 1000 ₽ за выпуск |
|
|
9 |
1% |
10% за кафе и рестораны, 5% на АЗС |
299 ₽ в первый месяц, далее 0 ₽ при тратах от 30 000 ₽ в месяц, зарплате от 70 000 ₽ или остатке от 50 000 ₽, иначе — 299 ₽ |
|
|
10 |
1% |
10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах |
3990 ₽ в год |
|
|
11 |
1% |
7% в выбранной категории (например, путешествия, авто или развлечения) |
0 ₽ |
Почему пользоваться кредиткой может быть выгоднее, чем дебетовой картой?
Часто по кредитным картам кэшбэк выше, чем по дебетовым. У большинства кредиток есть льготный период (в среднем 55 дней). В это время банк не начисляет процентов, то есть его деньгами можно пользоваться бесплатно, а свои держать на дебетовой карте с процентом на остаток. Важно подобрать кредитку с максимальным кэшбэком и всегда укладываться с возвратом денег в льготный период. Если этого не сделать, то банк начислит проценты с первого дня кредита. Также лучше не снимать наличные с кредитки, так как в большинстве своём банки за это берут высокую комиссию, и льготный период на эти операции не распространяется.
На практике это работает так. Получили зарплату — держите её на карте с процентом на остаток или инвестируйте деньги. Все платежи проводите безналично по кредитной карте с большим кэшбэком. В конце месяца (или при получении следующей зарплаты) гасите долг по кредитной карте до окончания льготного периода. В результате получаете процент на остаток по дебетовой карте и кэшбэк по кредитке.
Как находили карты?
Поиск кредитных карт с кэшбэком проводился в топ-30 банков по размеру кредитов физлицам по данным на 1 марта 2019 года. Регион расположения банка — Москва. Исключались карты, по которым начисленный кэшбэк можно было тратить только в определённых категориях (например, на оплату авиабилетов) или если он обменивался на рубли не по курсу 1 бонус = 1 ₽. Если у банка было несколько карт с кэшбэком, то выбиралась одна — с наименьшей платой за обслуживание. Банки ранжировались по величине кэшбэка при оплате обычных покупок, в специальных категориях и по стоимости обслуживания. Чем больше размер кэшбэка и меньше стоимость обслуживания, тем выше позиция в таблице, при этом приоритет отдавался кэшбэку при оплате обычных покупок. Данные актуальны на 12 апреля 2019 года. Со временем условия по кредитным картам могут меняться.