Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Кэшбэк на разговоры: что дают дебетовые карты сотовых операторов

Россияне используют примерно 5 миллионов банковских карт, выпущенных в партнёрстве с мобильными операторами (данные исследовательской компании AC&M Consulting на II квартал 2018 года). Свои карты есть у всех сотовых операторов «большой четвёрки» — МТС, «Мегафон», «Билайн» и Tele2. С какими банками сотрудничают операторы и какие условия предлагают?

Несмотря на то, что брендированные банковские карты сложно назвать универсальным продуктом, они набирают свою популярность. Число владельцев пластиковых карт МТС, «Мегафон» и «Билайн» (бренд «Вымпелком») каждый год почти удваивается, отмечал в комментариях газете «Ведомости» управляющий партнер AC&M Consulting Михаил Алексеев.

Оформить банковские карточки, выпущенные совместно с сотовыми операторами, могут все желающие: у этих карт (за исключением карт «Мегафона») нет жёсткой привязки к мобильной связи. То же касается бонусных программ карт «Билайна» и Tele2: начисленный кэшбэк можно потратить не только на оплату связи, но и на другие покупки. Вот какие условия по таким картам предлагают банки и операторы.

Банк-эмитент — Карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Особые условия

МТС Банк — МТС Smart Деньги

Скидка 100% на услуги связи МТС (при выполнении условий по неснижаемому остатку и расходам по карте, они зависят от конкретного тарифа)

99 ₽/мес., бесплатно для абонентов МТС;


выпуск карты — 199 ₽

Это кредитная карта, на которой можно держать собственные средства

Банк Раунд — Мегафон

1. Процент на остаток до 200 тысяч ₽ (при тратах от 3 тысяч ₽). Тариф «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%.


2. Кэшбэк бонусами: 10 Мб за каждые потраченные 100 ₽.


3. Кэшбэк за покупки. Тариф «Стандарт» — 1% (max 1 тысяча ₽), тариф «Максимум» — 1,5% (max 1,5 тысячи ₽).


4. Повышенный кэшбэк 5% на выбранные категории (стоимость услуги — 149 ₽/мес.).

Выпуск и обслуживание бесплатно. Тарифы для подключения программы лояльности:


«Лайт»: первые 2 мес. — бесплатно, далее — 49 ₽/мес., бесплатно при тратах от 3 тысяч ₽;


«Стандарт»: 149 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽;


«Максимум»: 199 ₽/мес., бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽.

Только для абонентов Мегафон

РНКО «Платёжный Центр» — Билайн

1. 6,5% на остаток от 300 ₽ до 500 тысяч ₽, от 500 тысяч ₽ — 5% (стоимость услуги — 99 ₽/мес.) — услуга предоставляется банком Ренессанс Кредит.


2. Кэшбэк бонусами 1% на всё (но не более 3000 ₽ в месяц).


3. Повышенный кэшбэк 510% на любимые категории по выбору (стоимость услуги — 159 ₽/мес.).

Бесплатно;


выпуск карты в точках обслуживания «Билайн» — 300 ₽, с доставкой курьером — бесплатно.

Бонусы можно использовать на услуги связи, товары в офисах Билайн и у партнёров оператора

Кредит Урал Банк (в сотрудничестве с TalkBank) — Другие правила (Tele2)

1. Кэшбэк бонусами 1% — за некоторые покупки с 5 утра до 1 ночи (при соблюдении условий).

2. Повышенный кэшбэк 10% — за некоторые покупки с 1 ночи до 5 утра (при соблюдении условий).

1 год — бесплатно, далее — 149 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или активации карты в семейном аккаунте;


выпуск карты — 399 ₽.

Потратить бонусы можно в специальных категориях или на услуги связи (400 ₽ в месяц)

Банки

У двух операторов — МТС и «Мегафон» — есть собственные аффилированные банки. Так, карту «МТС Smart Деньги» выпускает банк МТС (40 место в рейтинге банков по активам). Кроме этой карточки с бонусами на связь, банк эмитирует несколько дебетовых и кредитных карт с кэшбэком и процентом на остаток. Эмитент карты «Мегафон» — банк Раунд (182 место в рейтинге банков по активам). Этот банк также предлагает клиентам вклады.

Дебетовую карту «Билайн» выпускает расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платёжный Центр». РНКО — не банк, но эта организация имеет лицензию Центробанка и вправе осуществлять отдельные банковские операции — в том числе открывать предоплаченные карты. При этом возможность получать процент на остаток обеспечивает банк Ренессанс Кредит в рамках договора банковского вклада.

Карту «Другие правила» (Tele2) можно оформить с помощью сервиса TalkBank — это чат-бот в мессенджерах и соцсетях. Эмитент карты при этом — Кредит Урал Банк (112 место в рейтинге банков по активам).

Выбрать карту с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Оформление и стоимость обслуживания

Карту «Мегафона» может получить только абонент этого сотового оператора. Счёт дебетовой карты будет привязан к счёту СИМ-карты: при оплате покупок такой картой деньги списываются с баланса абонента. Остальные карты из списка могут оформить все желающие.

Полностью бесплатной из всех четырёх будет только карта «Билайна» (при условии, что пластик доставлен курьером). Выпуск и обслуживание карты «Мегафона» также бесплатные, но бонусная программа будет действовать только при подключении платных тарифов.

За выпуск карт МТС и Tele2 нужно заплатить 199 ₽ и 399 ₽ соответственно. Обслуживание карты МТС бесплатное для абонентов МТС, для остальных клиентов оно обойдётся в 99 ₽ в месяц. Карточка «Другие правила» от Tele2, TalkBank и Кредит Урал Банка абсолютно бесплатна первый год, со второго — при условии транзакций по карте от 10 тысяч ₽ в месяц или подключении нескольких карт в семейном аккаунте TalkBank (как пояснил Сравни.ру основатель TalkBank Михаил Попов, это специальный функционал для контроля и управления семейными финансами). Без соблюдения условий обслуживание «Других правил» со второго года будет стоить 149 ₽ в месяц.

Бонусы

Программы лояльности по карточкам сотовых операторов бывают трёх видов: кэшбэк (в том числе повышенный) бонусами или деньгами (предлагают «Мегафон», «Билайн» и «Другие правила»), процент на остаток (у «Мегафона» и «Билайна») и скидки на услуги связи (МТС и «Мегафон»).

По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, расходы на кэшбэк делят между собой банк и сотовый оператор. Банки таким образом привлекают клиентов хорошими бонусами, а сотовые компании, в свою очередь, повышают лояльность абонентов и снижают вероятность их перехода к другому оператору.

МТС

Владельцы карты могут получить скидку 100% на оплату связи МТС при соблюдении одного из условий использования карты (в зависимости от тарифов мобильной связи). Так, для актуальных тарифов Smart, «Планшет», X, «Мой Smart» (от 400 до 700 ₽) нужно тратить от 10 тысяч ₽ в месяц или держать на карте от 50 тысяч ₽. Для тарифа «Тарифище» (от 585 до 1395 ₽) — тратить от 20 тысяч ₽ в месяц или держать на карте от 70 тысяч ₽. Для тарифа «Наш Smart» (1000 ₽) — тратить от 30 тысяч ₽ или держать на карте от 100 тысяч ₽. То есть если тратить по карте ровно ту сумму, которая нужна для получения скидки, получится, что кэшбэк от МТС составит 37% в зависимости от тарифа. Если тратить больше, то он, соответственно, будет ниже.

Мегафон

Бонусная программа действует только при подключении платных тарифов. Их три: «Лайт» (49 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 3 тысяч ₽), «Стандарт» (149 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽) и «Максимум (199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽).

Начисление бонусов зависит от выбранного тарифа. Так, процент на остаток по счёту (от 500 ₽ до 200 тысяч ₽) на тарифе «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%. За траты по карте начисляется кэшбэк бонусными пакетами интернет-трафика: по 10 Мб за каждые 100 ₽. Клиенты «Мегафона» могут использовать бонусы только после окончания интернет-трафика, включённого в тарифный план (речь идёт о мобильной связи) или подключённого в рамках отдельных платных услуг или опций.

Кроме того, клиентам с тарифами «Стандарт» и «Максимум» начисляется кэшбэк за оплату картой: 1% (максимальная сумма — 1 тысяча ₽) и 1,5% (максимум 1,5 тысячи ₽) соответственно.

Также есть платная услуга «Повышенный кэшбэк»: абонент может подключить одну или несколько категорий на выбор (из доступных — супермаркеты, кафе и фастфуд, АЗС, такси и каршеринг, кино, развлечения) с начислением 5% кэшбэка (максимум — 1 тысяча ₽ в месяц). Стоимость услуги — 149 ₽.

Билайн

При подключении платных услуг по карте будет начисляться процент на остаток и повышенный кэшбэк. На остаток от 300 ₽ до 500 тысяч ₽ на счёте клиент получит 6,5% годовых, от 500 тысяч ₽ — 5%. Стоимость этой услуги — 99 ₽ в месяц. Чтобы получить повышенный кэшбэк 510% на выбранные категории покупок, клиент должен подключить услугу стоимостью 159 ₽ в месяц.

Без платных опций клиент будет получать только 1% кэшбэк-бонусов на все покупки. Максимальный размер бонусов (вместе с повышенным кэшбэком) — 3 тысячи баллов в месяц. Эти бонусы можно потратить на услуги связи «Билайн», оплатить ими товары в офисах «Билайн» или покупки у партнёров компании.

Tele2

По карте «Другие правила» начисляется кэшбэк 1% и 10% — но для этого клиентам нужно выполнить ряд условий. Чтобы получить 1% кэшбэка, надо сделать покупки с 5 утра до 1 ночи (в некоторых категориях, например супермаркеты, питание вне дома, одежда и обувь, досуг и отдых и другие), при этом за месяц нужно потратить не менее 10 тысяч ₽, а на момент покупки на счёте должно быть не менее 5 тысяч ₽. Кэшбэк 10% будет начисляться за покупки с 1 ночи до 5 утра в категориях «Бары и клубы», «Булочные», «Рестораны», «Фастфуд», «Такси», «Кинотеатры» (дополнительные условия аналогичные). За месяц можно получить не больше 3 тысяч бонусов.

Бонусами можно компенсировать покупки в тех же категориях, за которые начисляется 10% кэшбэк. Кроме того, баллы можно потратить на оплату услуг связи Tele2 (до 400 ₽ в месяц).

Автор: Анна Левочкина