Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России

0
Поиск
Вернуться к списку

Рейтинг: самые выгодные банки для малого бизнеса по версии Markswebb

Аналитическая компания Markswebb выпустила посткризисное исследование тарифов банков для малого бизнеса. Эксперты изучили стоимость обслуживания в 17 кредитных организациях для трёх форм бизнеса: ИП без сотрудников, торговых точек и B2B-компаний. Вот что получилось.

Банки для ИП без сотрудников

Предполагается, что это начинающий или сезонный бизнес с выручкой 150 тысяч ₽ в месяц. Ежемесячно предприниматель совершает 4 межбанковских перевода юрлицам и 100 тысяч ₽ выводит на свой счёт физлица.

Результаты

Бесплатное обслуживание в первый год предприниматели могут получить сразу в четырёх банках: ВТБ (тариф «На старте»), банке Уралсиб («Начни с нуля!»), МКБ («Лёгкий»),  банке Точка («Ноль»). Но практически у всех этих предложений есть ряд условий:

  • Тариф банка Точка можно подключить только для одного счёта ИП с исходящим оборотом не более 250 тысяч ₽ в месяц.

  • Срок действия тарифов ВТБ и банка Уралсиб  12 месяцев.

Только у тарифа МКБ нет никаких ограничений по использованию. В пакет входит 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, остальные будут стоить 99 ₽; перевести на свой счёт физлица ИП сможет бесплатно до 100 тысяч ₽, а при обороте до 300 тысяч ₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счёт комиссии не будет.

Банк  Тариф

Стоимость обслуживания в первый год, ₽

14

МКБ  Лёгкий

0

 

ВТБ  На старте

0

 

Точка  Ноль

0

 

Банк Уралсиб  Начни с нуля!

0

56

Банк Открытие  Первый шаг

1200

 

Промсвязьбанк  Бизнес Старт

1200

7

Сбербанк  Легкий старт

2368

8

Альфа-Банк  Бесплатно навсегда

4776

9

Райффайзенбанк  Старт

4942

10

Банк Сфера  S

5508

Подобрать выгодный тариф для своего бизнеса

Калькулятор РКО

Банки для торговой точки

Торговая точка в методологии Markswebb  это ИП, небольшой магазин продуктов питания, который работает более года. Ежемесячная выручка  700 тысяч ₽, из них 350 тысяч ₽ — по торговому эквайрингу. Предприниматель каждый месяц осуществляет 20 межбанковских переводов, вносит 300 тысяч ₽ наличными, снимает 50 тысяч ₽ и переводит на свою карту физлица в этом банке 150 тысяч ₽.

Результаты

Самый выгодный тариф для компании с эквайрингом предлагает банк Сфера с тарифом «М». Терминал для предпринимателя предоставляется бесплатно, а комиссия за эквайринг составляет 1,9%. Помимо этого, ИП будет платить только за ведение расчётного счёта и межбанковские платежи.

Отдельно эксперты Markswebb выделяют несколько привлекательных предложений по торговому эквайрингу для точки с оборотом до 300 тысяч ₽. Самый выгодный эквайринг предлагает МКБ  ставка 1,59% для супермаркета и бесплатный терминал. В Совкомбанке есть пакетное предложение за 1790 ₽ в месяц при обороте 100 тысяч ₽ на тарифе «Мастер».

Банк  Тариф

Стоимость обслуживания в первый год, ₽

1

Банк Сфера  M

79 716

2

Совкомбанк  Мастер, пакет «10 платежей»

90 294

3

МКБ  Стартовый

94 920

4

Модульбанк  Оптимальный

96 776

5

ВТБ  Самое важное

97 998

6

Тинькофф Банк  Простой пакет «Межбанки без комиссии»

98 018

7

УБРиР  Бизнес-Класс 12

100 715

8

Банк Открытие  Свой бизнес

103 530

9

Промсвязьбанк  Бизнес 24x7

104 690

10

ЮниКредит Банк  Бизнес Оптимальный

105 250

Банки для B2B-компании

Это ООО, которое работает с юридическими лицами только за безналичный расчёт. По предположению аналитиков Markswebb, это может быть дизайн-студия, агентство или подрядчик по ИТ-услугам. Ежемесячная выручка  5 миллионов ₽ по безналичному расчёту. Каждый месяц компания совершает 40 межбанковских платежей в пользу юрлиц.

Результаты

На конец 2020 года лучшую цену для B2B-компании, по оценкам Markswebb, предлагает банк Точка в тарифе «Начало». «Предложение почти в два раза выгоднее ближайшего конкурента за счёт низкой стоимости обслуживания счёта и бесплатных платежей»,  заключают аналитики агентства.

Выгодные предложения для B2B-компании также делают Модульбанк и Совкомбанк. По тарифу Модульбанка стоимость пакета 690 ₽, а фиксированная стоимость платёжки 19 ₽. Совкомбанк предлагает пакет «30 платежей», который позволяет клиентам дополнительно сэкономить на платёжках.

Банк  Тариф

Стоимость обслуживания в первый год, ₽

1

Точка  Начало

8200

2

Модульбанк  Оптимальный

15 910

3

Совкомбанк  Мастер, пакет «30 платежей»

16 476

4

Банк Сфера  М

17 316

5

Райффайзенбанк  Оптимум

18 498

6

ВТБ  Самое важное

18 948

7

Банк Открытие  Свой бизнес

19 008

8

УБРиР  Бизнес-Класс 12

19 919

9

Росбанк  Серьезный подход

21 620

10

Сбербанк  Набирая обороты, опция «Безлимитные платежи»

22 770

Как предпринимателю выбрать банковский тариф в 2020 году

Пакеты с нулевой стоимостью обслуживания хорошо подойдут для начинающего бизнеса с небольшими оборотами. Если на старте неизвестно, какая выручка будет у нового бизнеса, или выручка ожидается небольшая, то лучше рассматривать пакеты с нулевой стоимостью. Как правило, они включают в себя несколько бесплатных платёжек и предлагают доступный лимит бесплатных переводов с ИП на физлицо. Но следует обратить внимание на нюансы:

  • Некоторые банки ограничивают время действия таких пакетов. Например, в ВТБ пакет «На старте» действует 12 месяцев.

  • Есть ограничение по месячной выручке. Например, в банке Точка пакет «Ноль» ограничен выручкой 250 тысяч ₽ в месяц.

  • Есть пакеты с бесплатным обслуживанием, платёжками и большими лимитами бесплатных переводов, но на таких пакетах берётся комиссия за поступление средств на счёт. Например, в Альфа-Банке в пакете «Просто 1%» комиссия составляет 1%.

Дополнительные сервисы помогут бизнесу сэкономить ресурсы и избежать проблем на старте. С недавнего времени банки оказывают не только финансовые услуги, но и развивают экосистемы с разными сервисами внутри: услуги бухгалтерии и отчётности, проверка контрагентов и многое другое. Для стартового бизнеса будет полезна онлайн-бухгалтерия, где банк будет контролировать, когда платить взносы и налоги, подскажет легальные способы экономии на налогах, сформирует декларации. Некоторые банки оказывают такие услуги бесплатно, например Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Это полезно, так как помогает экономить ресурсы и избежать некоторых досадных ошибок на старте.

Существует и более продвинутая онлайн-бухгалтерия, но уже как платный сервис, стоимость которого зависит от размера и вида деятельности компании.

Бизнесам со средними оборотами полезно изучить предложения, которые позволяют уменьшить плату за обслуживание. В небольших компаниях с оборотами от 300 тысяч ₽ и выше для выбора тарифа важно понимать собственную активность: число платёжек, поступлений и снятий наличных. Это поможет подобрать подходящий по наполнению пакет с оптимальной стоимостью и пользоваться опциями, которые позволяют снизить плату за обслуживание. Например, если оплачивать услуги авансом на несколько месяцев вперёд, то можно сэкономить примерно 20% от стоимости тарифа.

Корпоративная карта поможет сэкономить, если подразумевается много работы с наличными. С её помощью можно без участия сотрудников банка снимать и вносить деньги на счёт  в большинстве банков работа с наличностью через банкомат дешевле, чем через кассу. Как правило, корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Её также можно использовать для различных покупок, получать проценты на остаток и кэшбэк, но такие программы действуют не во всех банках.

В целом у бизнеса стало заметно больше вариантов выбора — теперь ещё проще найти удобный тариф, который даст нужный набор сервисов и выгодные цены на старте. Это даст возможность предпринимателю не думать о банковских комиссиях и рутинных задачах, а сосредоточиться на собственном бизнесе.

Как проводилось исследование

Авторы исследования Business Banking Fees Monitoring 2020 H2 изучили данные по 17 российским банкам. Это 10 самых популярных банков по запросам об открытии счёта в поисковой системе «Яндекс», пять крупных игроков рынка и два банка, которые приняли участие в мониторинге по собственной инициативе на коммерческой основе.

В рамках мониторинга фиксируются все абонентские платежи и разовые комиссии, взимаемые за расчётно-кассовое обслуживание, внесение наличных, переводы и платежи в интернет-банке.

Данные о тарифах собирались из открытых источников (тарифные справочники, информация на сайтах, контакт-центры банков) и с помощью метода тайного покупателя. Кроме того, сотрудники Markswebb открыли собственный счёт в каждом из изучаемых банков и напрямую общались с менеджерами клиентских сервисов.

Данные актуальны на конец октября 2020 года.

Автор: Анна Левочкина, иллюстрация – Ламия Аль Дари