Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

22 выгодные карты для покупки продуктов в супермаркетах

Коронавирус наложил ограничения на привычный офлайн-шопинг: из всех магазинов сейчас открыты только супермаркеты. Выяснили, какие карты выгоднее всего открыть в изоляции, чтобы получать больше бонусов за траты в магазинах продуктов.

Карты с бонусами в одной торговой сети

Кобрендинговые карты — то есть карты с бонусами, которые начисляются за покупки в одном и том же магазине продуктов, — предлагают 5 из 30 крупнейших банков в России. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы подсчитали, какую выгоду можно получить за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших расходах карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы

при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,

если тратить 20 тысяч ₽ в месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽;

+ 10 тысяч приветственных бонусов;

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год — 10 912 ₽, далее — 10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽;

+ 2 тысячи приветственных баллов;

10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

1 год — от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее — от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽;

+ 4 тысячи приветственных баллов;

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год — от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее — от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽;

+ 2500 баллов на день рождения;

2500 приветственных баллов;

10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

1 год — 5300 ₽,

далее — 5050 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О’Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽;

+ 150 приветственных баллов;

1 балл = 1 ₽

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц

1 год — от 4950 ₽ до 16 950 ₽, далее — от 4800 ₽ до 16 800 ₽/год

«Магнит»

 

Тинькофф Банк — Магнит

От 2,5% до 4% бонусов;

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽;

+ от 0 до 5550 приветственных баллов;

10 баллов = 1 ₽

1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год

1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее — от 3100 ₽ до 4300 ₽

«Лента»

 

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5%;

+ 300 приветственных баллов;

1 балл = 1 ₽

Бесплатно при оформлении в «Ленте», 900 ₽/год при оформлении в банке;

+ комиссия за вступление в программу — 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

«Магнит»

 

Почта Банк — Магнит

14% бонусов, в 1 месяц — 4%;

1 балл = 1 ₽

1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год

1 год — от 2400 ₽ до 9600 ₽, далее — от 1900 ₽ до 9100 ₽

Источник: сайты банков

Все банки, кроме Райффайзенбанка, позволяют накапливать баллы не только в магазинах кобрендинговой сети, но и за любые другие траты. Правда, курс начисления в этом случае всегда ниже, чем за покупки в рамках сети. Баллами можно расплачиваться только в самих магазинах — это правило работает одинаково у всех банков.

Больше всего кэшбэка принесёт карта Тинькофф Банка «Азбука Вкуса». За каждый рубль, потраченный в сети магазинов «Азбука Вкуса», банк начисляет 5 баллов, кроме того, можно получить 1 бонус за 1 ₽ в любых других магазинах и до 30 бонусов за 1 ₽ в рамках спецпредложений у партнёров банка. Стоимость обслуживания карты — 99 ₽ в месяц. Если тратить в «Азбуке Вкуса» по этой карте 20 тысяч ₽ в месяц, то за год получится зарабатывать по 10 812 ₽ в виде баллов, которые можно обменять на покупки в той же сети.

В магазины «Перекрёсток» и «Пятёрочка» выгоднее всего ходить с кобрендинговыми картами Альфа-Банка: у них, в отличие от похожих карт Тинькофф Банка и Почта Банка, бесплатное обслуживание.

Карты с кэшбэком на продукты

Те, кто не хочет привязывать себя к покупкам строго в одной сети супермаркетов, могут оформить карту с универсальным кэшбэком. Мы также подсчитали, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Если банк начисляет не «чистый» кэшбэк, а баллы, то мы переводили их в рубли согласно условиям банка.

Карта

Кэшбэк и бонусы,

если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц

Обслуживание

Выгода за год,

если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц

Альфа-Банк — Альфа-Карта

1,5%

Бесплатно

3600 ₽

Райффайзенбанк — Кэшбэк

1,5%

Бесплатно

3600 ₽

ВБРР — Заработай больше

1,5%

Выпуск карты: 149 ₽;

обслуживание — бесплатно

1 год — 3451 ₽, далее — 3600 ₽

ФК Открытие — Opencard

Первый месяц — 3%;

далее — 1%

Бесплатно

1 год — 2800 ₽, далее — 2400 ₽

Совкомбанк — Халва

2% при оплате у партнёров («Пятёрочка», «Перекрёсток», Metro, «Карусель», Billa и др.), в остальных супермаркетах — 1%

Бесплатно

От 2400 ₽ до 4800 ₽

ВТБ — Мультикарта

1% (опция «Cash Back и рестораны»)

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽, иначе — 249 ₽/месяч

2400 ₽

Газпромбанк — Умная карта

1%

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц

2400 ₽

Россельзозбанк — Карта Хозяина

1%

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽, иначе — 150 ₽/месяц

2400 ₽

Росбанк — Можно всё

1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц

2400 ₽

Тинькофф Банк — Яндекс.Плюс

1%

Бесплатно

2400 ₽

Уралсиб — Прибыль

1 балл за 50 ₽;

3000 баллов = 1500 ₽

Бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽, иначе — 49 ₽/месяц

2400 ₽

Ак Барс Банк — Generation

1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе — 149 ₽/месяц

2400 ₽

Хоум Кредит Банк — Польза

1%

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц

2400 ₽

Источник: сайты банков

Стоимость обслуживания

Пять карт из списка абсолютно бесплатны — это карты «Альфа-Карта» Альфа-Банка, «Кэшбэк» Райффайзенбанка, «Opencard» ФК Открытие, «Халва» Совкомбанка и «Яндекс.Плюс» Тинькофф Банка. У карты «Заработай больше» Всероссийского банка развития регионов бесплатное обслуживание, но платный выпуск: 149 ₽.

Остальные карты могут быть бесплатными, если соблюдать условия — тратить не меньше заданной суммы в месяц.

Повышенный кэшбэк

Ни один банк не предлагает стабильный повышенный кэшбэк на траты в супермаркетах. Однако некоторые банки начисляют повышенные бонусы на другие категории трат — например, ВТБ («Мультикарта») в категориях «Кафе и рестораны», «Развлечения» или Газпромбанк («Умная карта») в категориях «Одежда и обувь», «Аптеки» и других.

Часть банков платит больше кэшбэка или бонусов за покупки у партнёров — так делают, например, Совкомбанк, Тинькофф Банк или Хоум Кредит Банк. Так что если вы собираетесь оплачивать карточкой не только покупку продуктов, кэшбэк может получиться ещё выгоднее.

Выгодные карты

Три банка из списка — Альфа-Банк («Альфа-Карта»), Райффайзенбанк («Кэшбэк»), ВБРР («Заработай больше») — начисляют кэшбэк 1,5% за все покупки, в том числе в магазинах продуктов. Если тратить по этим картам 20 тысяч ₽ в месяц, то за год получится выручить 3600 ₽ в виде кэшбэка.

По этим картам есть и дополнительные преимущества. Так, если тратить по «Альфа-Карте» Альфа-Банка больше 100 тысяч ₽ в месяц, то кэшбэк будет составлять 2%. Также банк начисляет 4% на остаток при ежемесячных тратах от 10 тысяч ₽ и 5% — при тратах от 100 тысяч ₽.

ВБРР начисляет повышенный кэшбэк 5% за покупки в выбранных банком категориях. Они меняются раз в квартал; до 30 июня 2020 года, например, можно получить повышенный кэшбэк за покупки в цветочных магазинах, траты на такси и приобретение спортивных товаров. При оплате топлива на АЗС «Роснефть», ТНК, BP и «Башнефть» банк начислит кэшбэк 2% или 5%. А за покупку в интернет-магазинах партнёров банка можно получить кэшбэк до 30%.

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только в магазинах конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 8 мая 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Автор: Анна Левочкина