Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

10 облигаций с доходностью выше вклада

Средняя ставка по вкладам, по данным Центробанка, составляет 4,74% годовых. Такая доходность многих не устраивает, поэтому вкладчики начали искать альтернативу. Ею могут стать облигации. Вот 10 облигаций с доходностью выше обычного вклада.

Что такое облигация

Это ценная бумага, по которой начисляются проценты. Покупая бумагу, вы даёте в долг государству, региону или компании. За это организация, выпустившая бумагу (эмитент), делает вам выплату (её называют «купон» или «купонный доход»). Облигации выпускаются на определённый срок, в течение которого выплачиваются купоны. Как только срок заканчивается — владельцу облигации возвращают её номинальную стоимость. Это аналог вклада, но у него есть много особенностей:

  • Купить облигацию можно на бирже (редко в банке).

  • Стоимость облигации может быть выше или ниже номинала (например, облигация номиналом в 1000 ₽ может стоить 1080 ₽ или 950 ₽).

  • За покупку облигаций с вас возьмут комиссии (брокер, биржа и место, где хранятся облигации депозитарий). Например, если купить облигаций на 300 тысяч ₽, то комиссии могут составить 150300 ₽ в зависимости от брокера.

  • Доход по облигации не гарантирован — организация, выпустившая её, может обанкротиться и не вернуть деньги. Вкладывать в облигации рискованно. Однако и государство выпускает облигации (ОФЗ) — потерять деньги от их покупки менее рискованно. О надёжности говорит кредитный рейтинг организации — чем он выше, тем безопаснее вложения. Есть закономерность: чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги.

  • С дохода от облигаций нужно заплатить налог по ставке 13%. Брокер сделает это автоматически. Деньги от купонов вам придут уже за вычетом налогов. Налог с разницы между покупкой и продажей брокер удержит при выводе денег с брокерского счёта.

10 облигаций с доходностью выше вклада 

Название облигации (чем занимается компания)

Доходность

Стоимость облигации

Дата погашения

1

ДФФ 1Р-01 (дочерняя компания аэропорта Домодедово, обеспечивает топливом авиатранспорт)

8,23%

1012 ₽

20 декабря 2022 года

2

ГИДРОМАШСЕРВИС АО БО-02 (один из крупнейших производителей насосов для нефтегазового сектора)

7,53%

1027 ₽

11 июля 2023 года

3

РЕСО-Лизинг ООО БО-П-06 (дочерняя компания страховщика Ресо)

7,39%

1050 ₽

1 августа 2023 года

4

Тинькофф Банк БО 001Р-03R (финансовые услуги)

6,79%

1063 ₽

21 сентября 2022 года

5

РУСАЛ Братск БО-002P-01 (производство и переработка алюминия)

6,73%

1010 ₽

6 июня 2023 года

6

МЕТАЛЛОИНВЕСТ БО-04 (крупнейший производитель железной руды)

6,43%

1013 ₽

8 февраля 2023 года

7

РОСНАНО АО БО-002P-03 (инвестиции в нанотехнологии)

5,89%

1064 ₽

20 октября 2022 года

8

Мордовия 34003 обл. (правительство республики)

5,81%

740 ₽

3 сентября 2021 года

9

ВЭБ.РФ ПБО-001Р-21 (госкорпорация, развивающая инфраструктуру, промышленность и соцсферу)

5,75%

1004 ₽

21 июля 2023 года

10

Мобильные ТелеСистемы 001P-08 (оператор связи)

5,68%

1066 ₽

17 октября 2022 года

Как искали: доходность погашения в течение трёх лет, кредитный рейтинг не меньше ВВ (выше среднего), высокая ликвидность (возможность быстро купить или продать по рыночной цене), источник поиска: калькулятор УК «Доход». Цена акций указана на 14 августа 2020 года. Она может измениться в любой момент.  

Как купить облигации 

Для этого нужно заключить договор с брокером (понадобится паспорт) и установить специальную программу на телефон или компьютер. Заключить договор можно в офисе брокера или дистанционно, например, когда скачаете приложение для смартфона. Как правило, открытие брокерского счёта происходит в течение трёх дней.

После открытия брокерского счёта нужно перевести на него деньги. Сделать это можно банковским переводом по реквизитам, через кассу банка или пополнив с карты. Если банк, в котором открыта ваша карта, и брокер совпадают, то тогда перевод брокеру можно сделать через интернет-банк, просто переведя деньги между счетами.    

После входа в программу брокера нужно выбрать вкладку «Облигации». Там будет список облигаций. Перед покупкой обязательно нужно изучить облигацию и компанию, которая её выпустила. 

Советы брокеров по выбору облигаций 

В рублёвых доходных облигациях в первую очередь необходимо обращать внимание на кредитное качество заёмщика (как минимум нужно посмотреть на кредитный рейтинг компании, который должен быть на её сайте — прим. Сравни.ру). Это позволит минимизировать риск дефолта. Иначе можно потерять деньги. Доходность и дюрация (эффективный срок погашения облигации) — это уже вторичные факторы. 

Какой выбрать срок погашения облигации? Он зависит от трёх факторов. Во-первых, на более длинном горизонте сложнее прогнозировать кредитное качество. Поэтому, особенно если мы говорим о высокодоходных облигациях, не нужно увлекаться длиной. Лучше взять короче, а потом роллировать (перейти — прим. Сравни.ру) в другие бумаги. Во-вторых, срок должен соответствовать инвестиционному горизонту — если вы планируете инвестировать средства на год, правильнее выбирать облигации сходной дюрации (то есть со сроком погашения через год — прим. Сравни.ру). Ну и в-третьих, выбор дюрации может зависеть от проводимой ЦБ политики. При растущих ставках правильнее уходить в короткие бумаги, а при снижающихся — в длинные. 

Если вы не понимаете бизнес компании, не можете оценить кредитное качество, лучше держаться от её облигаций подальше. Иногда индикатором возможных проблем может служить слишком высокая доходность облигаций эмитента. 

Учитывайте ликвидность облигации — обороты торгов по конкретным облигациям могут сильно меняться, в том числе и в худшую сторону. Может случиться так, что будет невозможно относительно быстро продать облигации по рыночной цене (на ликвидность указывает объём торгов — чем больше бумаг продаётся в настоящий момент на Московской бирже, тем выше ликвидность — прим. Сравни.ру).  

 

Если не хотите рисковать, то покупайте гособлигации. Купив ОФЗ, вы больше будете уверены, что Минфин РФ всё-таки выплатит вам все обещанные проценты и вернёт «тело» облигации, нежели купив облигацию ООО «Рога и копыта» с уставным капиталом 100 тысяч ₽. 

От срока погашения может зависеть её волатильность (резкий рост или падение цены — прим. Сравни.ру) на рынке. К примеру, облигация с погашением через год практически не будет изменяться в цене, тогда как бумага с погашением через 10 лет может как расти, так и падать в цене в зависимости от различных факторов. Чем больше срок до погашения, тем больше риски в облигации, к примеру, за 10 лет шанс эмитента обанкротиться значительно выше, чем за ближайший год. Тем не менее вместе с повышенными рисками приходят и возможности заработать на росте «тела» облигации, которая может быть популярна, например, у иностранных инвесторов. 

При выборе облигации нужно обращать внимание на тип купона:

  • постоянный (весь срок будет выплачиваться одна и та же сумма);  

  • переменный (может зависеть от ставки ЦБ РФ или от уровня инфляции). 

Выпуски с постоянным купоном чаще всего более привлекательны, так как заранее известно, сколько процентов мы заработаем за весь период владения бумагой. Тем не менее выпуски с переменным купоном могут быть привлекательны в период нестабильной экономической ситуации. Так, держатели облигаций с постоянным купоном в 2014 году сильно потеряли в доходности, когда ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 17%. 

Перед покупкой облигаций ответьте для себя на вопрос: зачем вы их покупаете? Исходя из цели определите срок погашения облигации. 

Для покупки облигаций можно использовать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволяет получить налоговый вычет в размере 13% (не более 52 тысяч ₽ в год) на сумму, которую вы внесёте на счёт. Стоит только помнить, что деньги на ИИС должны находиться как минимум в течение трёх лет, иначе придётся вернуть государству налоговый вычет.    

Учитывайте риск досрочного погашения облигаций. Может случиться так, что вы купили облигации, рассчитывали «сидеть» в них два года и получать хорошие проценты, но эмитент выкупает облигации досрочно, через пару месяцев. Инвестор теряет деньги, потраченные на комиссию, которую купоны по облигациям за такой короткий срок могут и не окупить. А также рушатся планы, и снова надо тратить время на выбор бумаг. Чтобы избежать подобной неприятной ситуации, следует внимательно читать проспект эмиссии (подробное описание облигации) и следить за отчётами эмитента.

Ничего не понимаю, хочу вклад с высокой ставкой

Калькулятор вкладов

Автор: Максим Глазков