30 самых дешёвых ипотечных кредитов

Минимальный ежемесячный платёж для москвича, желающего купить однокомнатную квартиру в кредит, составляет 58,2 тыс. руб. (банк «Славия»). Такую сумму нужно платить в случае покупки жилья стоимостью 6,5 млн руб. при наличии первоначального взноса в размере 20% и сроке кредита на 15 лет. Получается, что среднестатистический житель столицы должен отдавать почти всю свою зарплату, которая в начале 2017 года составила 67 тыс. руб.    

Победителем рейтинга стал Газпромбанк, где ставка по кредиту на «Квартиру в строящемся доме» составляет 12% годовых. За счёт дифференцированного платежа ежемесячный взнос постепенно снижается с 81,8 тыс. до 29,1 тыс. руб., а переплата за 15 лет – 4,7 млн руб. Это эквивалентно 2/3 от стоимости жилья. В основном банки предлагают ипотеку с аннуитетными платежами, что уравнивает ежемесячные взносы, но, как правило, увеличивает итоговую сумму переплаты. За тот же кредит Газпромбанка с аналогичными условиями, но с аннуитетными платежами, придётся переплатить уже 6 млн рублей за 15 лет.

Замыкает тройку лидеров Райффайзенбанк, чей кредит обойдётся в 11%, что эквивалентно переплате 5,4 млн руб.

Самый крупный страны, Сбербанк, предлагает кредиты по ставке 11,7% годовых с ежемесячным платежом в размере 61,6 тыс. руб. с переплатой 5,8 млн руб. В ВТБ24 ставки начинаются от 12,6%, а переплата на данных условиях – от 6,4 млн руб.

Топ-30 самых дешёвых ипотек в Москве

Почему так дорого?   

Государство решило не продлевать программу субсидирования ставок по ипотеке. Она действовала с 1 марта 2015 года по 31 декабря 2016 года. За счёт бюджета банкам компенсировали часть стоимости кредита. Теперь этого нет, поэтому займы выросли в цене.

По словам директора департамента продаж Абсолют банка Ивана Любименко, в начале 2017 года ипотека подорожала на 0,5-1 процентный пункт. При этом по совместным программам банков и застройщиков всё ещё можно получить кредит по ставке от 8,99%.

«Если Центробанк продолжит свой курс на смягчение денежно-кредитной политики, то можно ожидать дальнейшего планомерного снижения ставок по ипотечным кредитам. По нашим ожиданиями, девелоперы начнут активно развивать программы, в банках которых они смогут как предлагать частичную компенсацию процентной ставки, так и снижение первоначального взноса, отсрочку платежа и другие льготные условия», – считает Иван Любименко. А по мнению зампреда банка «Дельтакредит» Ирины Аслановой, во втором полугодии 2017 года среднерыночные ставки по ипотеке выйдут на уровень 11,2-11,75% годовых.  

Как мы считали?

Для поиска самых дешёвых кредитов использовался калькулятор ипотеки Сравни.ру, в котором хранится актуальная информация о предложениях 460 банков России. Подсчёты происходили на основе стоимости жилья – 6,5 млн руб., при первоначальном взносе 20% (1,3 млн руб.) и сроке кредита 15 лет. В рейтинг не попали предложения для ограниченного круга лиц (для военных, бюджетников, многодетных семей и др.) и предложения по акциям, которые заканчиваются в ближайшие дни. Все предложения ранжировались по стоимости кредита. Если данный показатель совпадал у нескольких банков, то в рейтинг они попадали  согласно размеру активов на 1 января 2017 года. В стоимости кредита не учитывались услуги страхования.