30 самых популярных ипотечных банков

По итогам прошедшего года российские банки выдали  ипотечных кредитов на 1,16 трлн рублей. Это на 34% меньше, чем в 2014 году. Доля ипотечных кредитов в совокупном портфеле российских банков составила 37,3%, а более половины общей рыночной суммы выданных кредитов приходится на Сбербанк России. 

Топ-30 ипотечных банков 2015 года

№	Банк	Выдано ипотечных кредитов в 2015 году, млн руб.	Динамика по отношению к 2014 году, %	Средняя сумма кредита, млн руб.	Доля ипотечных кредитов с господдержкой, %
1		661 800	-28,1%	1,53	28,3%
2		198 368	-43,4%	1,87	39,0%
3		37 748	-29,9%	1,51	43,4%
4		29 819	-9,5%	2,60	21,7%
5		28 274	-16,3%	1,95	40,6%
6		26 839	-58,0%	2,32	27,0%
7		14 973	-6,7%	2,05	46,9%
8		13 189	-15,4%	1,82	68,6%
9		11 189	7,3%	2,54	35,8%
10		10 566	-56,0%	1,98	83,6%
11		9 544	-23,8%	2,28	55,9%
12		8 580	-39,7%	2,20	53,4%
13		8 034	-32,8%	1,89	0,0%
14		7 663	-30,0%	1,52	40,7%
15		6 939	-64,0%	2,94	33,2%
16		5 252	140,9%	2,26	81,6%
17		4 825	-18,4%	1,21	2,8%
18		4 808	-27,8%	4,10	51,0%
19		4 323	-40,1%	2,22	62,3%
20		3 522	-55,7%	1,67	65,9%
21		3 293	267,9%	25,93	0,2%
22		2 780	-54,6%	1,45	10,1%
23		2 773	11,6%	2,38	59,2%
24		2 450	-77,3%	2,55	70,1%
25		2 357	-24,8%	1,35	46,6%
26		2 061	н.д.	1,79	0,0%
27		1 859	-90,3%	3,38	0,0%
28		1 682	-25,0%	1,96	57,0%
29		1 522	-72,6%	1,78	0,0%
30		1 503	-66,1%	3,42	0,0%
	ВСЕГО ПО РОССИИ	1 161 663	-34,2%	1,66	н.д.

В таблице использованы данные портала «Русипотека» и информация с сайта Банка России.

Учитывая региональное покрытие, средняя сумма кредита, выданная Сбербанком является одной из самых невысоких в рейтинге – 1,53 млн рублей, при 1,66 млн рублей в среднем по рынку. Крупнейшая средняя сумма кредита у Росэнергобанка – 25,93 млн рублей. Но это скорее исключительный случай, полученный, очевидно, за счёт одного или нескольких очень крупных кредитов, при небольшом количестве выданных займов в целом.

Вторая крупнейшая средняя сумма – у Московского кредитного банка (уже 4,1 млн рублей), что явно обусловлено сосредоточенностью банка в Московском регионе с наиболее высокими ценами на жильё в стране.  

Четвертая и шестая по величине сумма среднего кредита у банков группы Societe Generale – Росбанка и банка «Дельтакредит» (3,38 и 2,6 млн рублей соответственно, в целом по группе SG – 3,3 млн рублей). Надо отметить, что в прошедшем году завершена трансформация бизнеса группы, по итогам которой «ДельтаКредит» стал единой ипотечной платформой для всех федеральных округов. Во втором полугодии 2015 года Росбанк уже не выдавал ипотеку, постепенно передавая бизнес в регионах банку «ДельтаКредит», в то же время, предлагая своим клиентам ипотечные кредиты уже по его программам и стандартам.

Что касается выдачи кредитов по ставкам, субсидированным государством, то с одной стороны не удивительно видеть высокие доли таких ссуд в портфелях Связь-банка и банка «Глобэкс», принадлежащих госкорпорации «Внешэкономбанку», с другой – Сбербанк, крупнейший банк с  госучастием, выдал только 28% ипотеки с господдержкой от общей суммы. Также любопытно активное участие в госпрограмме Юникредит банка, выдавшего более 70% ипотечных ссуд по субсидированным ставкам.

Государственное субсидирование ипотечных ставок в итоге было продлено до конца 2016 года и сейчас этот фактор остаётся ключевым локомотивом, тянущим ипотечный рынок. Причём даже отсутствие информации о продлении или завершении программы господдержки положительно сказывалось на выдачах. Об этом говорит вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Нина Крючкова: «В январе-феврале 2016 года рынок ипотечного кредитования действительно показал значительное оживление. Объём выдачи значительно превысил аналогичный показатель 2015 года. Ажиотажный спрос на кредиты в рамках программы господдержки можно объяснить отсутствием информации о продлении/завершении программы. Люди старались максимально конвертировать имеющиеся положительные решения от банков в выдачи».

Ипотека может подешеветь

Конечно, оживлению ипотечного рынка поспособствовало и общее снижение ставок по кредитам в прошедшем году. «Ключевая ставка ЦБ в начале 2015 года была на уровне 17%, в феврале 2015-го – 15%. Сейчас ключевая ставка равна 11% и мы не исключаем, что до конца года Банк России снизит ставку на 1-2 процентных пункта. На уровень ставок на объекты первичного рынка недвижимости влияние окажет государственная поддержка ипотечного кредитования, ставки по которой не могут превышать 12% годовых. Процентная ставка на «вторичку» на сегодняшний день в среднем по рынку составляет 14-15%. Ставки останутся на этом уровне, если не будет наблюдаться значительного ухудшения финансовой и экономической ситуации в стране. В случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ это повлечет снижение ставок по всем банковским кредитам, в том числе ипотечным», считает заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова.

По оценкам РИА Рейтинг, к концу 2016 года ипотечные кредиты могут подешеветь ещё на 0,5-1,5% за счёт снижения инфляции и ключевой ставки.

«При этом дополнительным инструментом поддержки остаются специальные совместные акции и предложения банков и компаний-застройщиков, которые вкупе с господдержкой делают приобретение новостройки с привлечением заёмных средств более доступным и привлекательным», добавляет Нина Крючкова.

В 2015 году, несмотря на все усилия банков, застройщиков и государства, динамика выданных объёмов кредитов оказалась отрицательной (-34,2% по отношению к 2014 году), а из нашей тридцатки рост показали только 4 банка. Существенного роста ипотечного рынка и в этом году ожидать не стоит. По мнению Ирины Аслановой, объём выдачи ипотеки на рынке по итогам 2016 года не превысит объём 2015-го, а восстановление рынка до уровня 2013-2014 года ожидается не ранее чем через 2-3 года и только при стабильной экономической ситуации.