4 причины отказа в выплате по страховке жилья

1. Пропуск сроков обращения за выплатой

Что это означает на практике?

Заявление о наступлении страхового случая нужно подавать в страховую компанию не позднее трёх суток с его наступления.

На практике получается, что пострадавший зачастую может пребывать в стрессе от произошедшего, особенно если понёс серьёзные потери, и пренебречь этим правилом.

Короткий срок обращения — не просто прихоть страховщика. Он нужен, чтобы компания успела провести экспертизу страхового случая по горячим следам.

Как это урегулировать?

Сам по себе пропуск сроков обращения за выплатой по закону не может быть немедленным поводом для отказа в выплате. То есть это не значит, что если подать заявление в страховую на четвёртые сутки после наступления страхового случая, выплата уже никогда не положена. Её можно добиться через суд. Обращаться нужно в районный суд общей юрисдикции. Иск лучше составить с юристом, так как самому бывает сложно грамотно и в установленной форме изложить все обстоятельства дела.

Если причина пропуска сроков уважительная, например пребывание в больнице, нужно предоставить в суд соответствующие документы. После их рассмотрения вынесут постановление о присуждении выплаты.

Если обоснования причины пропуска сроков нет, такое дело тоже есть шанс выиграть. Однако разбирательства могут затянуться на долгий срок вплоть до нескольких лет. Конкретные сроки и шансы зависят от обстоятельств конкретного дела.

Поэтому лучше просто не пропускать сроки подачи заявления на страховую выплату.

2. Непризнание случая страховым

Что это означает на практике?

Компания может не признать конкретный случай страховым, исходя из условий страхования. Вот примеры таких ситуаций:

• Залив помещения при тушении пожара покрывается по риску «пожар», а не по риску «залив». Поэтому если имущество страхователя повредили водой при тушении пожара у соседей, а в страховке у него оформлен только риск залива, а риск пожара является исключением, выплата ему не положена.
• Если застрахованная квартира располагается в старом ветхом доме, содержащем деревянные перекрытия, при страховом случае также можно не получить выплату. В таких случаях страховщик исходит из того, что дом начал разрушаться до заключения договора страхования, поэтому выплата не положена.
• Если жильё застраховано от квартирной кражи со взломом, а кражу совершил вызванный хозяином квартиры персонал, оставленный им без присмотра, например домработница или няня, случай не попадёт под страховой и выплата тоже не положена.
• Невозможно получить выплату по страховке, если жильё конфискуют или изымают по распоряжению госорганов и вследствие этого там что-то повредили.
• Форс-мажор почти всегда является исключением из страховых выплат. Если неожиданно началось стихийное бедствие или военные действия и жильё пострадало, выплата не положена.

Как это урегулировать?

Такие случаи можно решить исключительно до покупки полиса, выбрав оптимальные условия страхования. Например, такая опция есть при выборе страховки недвижимости на Сравни. Условия страхования можно увидеть при нажатии на кнопку «Подробнее» под описанием каждого полиса.

3. Ошибки в документах

Что это означает на практике?

Исход дела зависит от причин, по которым заявитель указал неверные данные. Одно дело, если это опечатки в серийном номере документа при заполнении заявления, и совсем другое — указание заведомо ложной информации, например завышение размера ущерба. В этом случае заявитель может не просто не получить выплату, а понести уголовную ответственность.

Неполный перечень пострадавшего имущества тоже считается основанием для невыплаты.

Как это урегулировать?

Мелкие неточности можно попробовать урегулировать непосредственно со страховщиком и переоформить или донести требующиеся документы.

Если сделать это невозможно, нужно переоформить документы и решать дело о получении выплаты в суде.

4. Вина в наступлении страхового случая

Что это означает на практике?

Если страховой случай произошёл по неосторожности самого владельца недвижимости — страховая не заплатит.

Как это урегулировать?

Если страховая экспертиза докажет, например, что пожар произошёл из-за того, что заявитель курил в постели, или дом затопило, потому что заявитель сам повредил сантехническое оборудование, выплату не получить даже через суд. Это правомерная причина для отказа.