8 способов снизить ставку по ипотеке

1. Покупать жильё в новостройке

Ставки по ипотеке на жильё в новостройках ниже, чем на вторичном рынке. Например, в Сбербанке базовая ставка по кредиту на новую квартиру составляет 9,1%, а на «вторичку» — 9,5%.

2. Покупать у партнёра банка

Некоторые банки готовы сделать дополнительную скидку по ставке, если жильё покупается у застройщика, который является партнёром банка. Например, банк кредитует стройку. В банке «Открытие» при покупке квартиры у партнёра снизят ставку на 0,2 процентных пункта.

3. Подтвердить свой доход справками 2-НДФЛ

Банку важно знать, что вы вернёте взятый кредит за счёт своих доходов. В России не все получают официальный доход. Некоторые банки готовы выдать кредит и при таких условиях, но ставка будет выше. А вот предоставление справки 2-НДФЛ позволяет получить выгодную ставку. Например, в Россельхозбанке при официальном подтверждении дохода кредит будет стоить от 9,3% в год, а без него — от 10,25%.    

4. Родить второго или третьего ребёнка до конца 2022 года

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или третий ребёнок, могут получить льготный кредит. В первые три года выплат ставка составит 6% годовых. Дальше расчёт идёт по простой формуле: ключевая ставка ЦБ + 2 процентных пункта. Например, если предположить, что ключевая ставка сохранится на уровне 7,5% годовых, то ставка по ипотеке вырастет с 6% до 9,5%.

Ставку в 7,5% ЦБ установил на последнем заседании совета директоров, увеличив её впервые с 2014 года. Тогда в декабре на фоне обвала рубля Банк России поднял ставку с 10,5% до 17%, и вплоть до 2016 года она превышала 10% — так что не стоит забывать о рисках.

5. Обратиться за кредитом в зарплатный банк

Большинство банков готовы снизить ставку по ипотеке, если заёмщиком выступает зарплатный клиент. Например, в Альфа-Банке ставку уменьшат на 0,3 процентных пункта, а в Дельтакредите (нужно получать зарплату на карту Росбанка) — на 0,5 процентных пункта.

6. Застраховать жизнь и здоровье

Согласно закону «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита нужно застраховать жильё в полной стоимости «от рисков утраты и повреждения». Если дом только строится, то сразу страховать ничего не нужно. А вот когда вам передадут квартиру — придётся оформить страховку.

Чаще всего банки дополнительно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика: страховая компания выплатит остаток кредита, если заёмщик умрёт или получит первую или вторую группу инвалидности. Без страховки это пришлось бы делать созаёмщику или близким людям. Покупка такой страховки, скажем, в «Уралсибе» делает ипотеку дешевле на 1 процентный пункт.

Лайфхак: сами банки обычно предлагают дорогой вариант страхования, но от него можно отказаться. Страховку важно купить у компании, которая в банке аккредитована. Найдите этот список и обзвоните страховщиков. Покупайте полис у того, кто предложит меньшую стоимость. Так можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей в год.

7. Выбрать электронную регистрацию договора

Пока эту услугу предлагает только Сбербанк, но вскоре наверняка предложат и другие банки. Электронная регистрация предполагает всего один визит в банк для подписания кредитного договора. Дальше документы о покупке жилья передаются в Росреестр в электронном виде с цифровой подписью. Регистрация осуществляется в течение пяти дней, зарегистрированный договор приходит на электронную почту. Услуга стоит от 5550 до 10 250 ₽. Её выбор снижает стоимость ипотеки в Сбербанке на 0,1 п.п.

8. Рефинансировать действующий кредит

Если прежде вы оформили дорогой кредит, а сейчас появились предложения с более низкой ставкой, то вы можете обратиться в банк за рефинансированием и получить новый кредит, который пойдёт на погашение старого. В результате вы получите сниженную ставку и меньшую сумму переплаты.