Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
1. Банк не сразу получает право на привлечение вкладов населения
Предлагать физлицам вклады банк может, получив для этого специальную лицензию. Право на это у него появляется через два года с момента регистрации банка. Но это ограничение не распространяется на банки с универсальной лицензией, у которых размер собственных средств составляет не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей (статья 36 закона «О банках и банковской деятельности»).
Именно по этой причине чаще покупаются банки, чем создаются новые.
2. Центральный банк — это не орган государственной власти
Центробанк является юридическим лицом. Но его уставной капитал и имущество являются федеральной собственностью.
3. Существенную часть доходов банкам приносят комиссии
Проценты по кредитам — не единственный источник прибыли для банка, есть ещё комиссионные услуги: продажа страховок, запросы в бюро кредитных историй, плата за переводы, операции по банковским картам и т.п. В Сбербанке, например, на их долю приходится примерно 20%.
4. Деньги на страховые выплаты вкладчикам выделяет не государство, а сами банки
Выплаты вкладчикам банков, у которых отозвали лицензию, производятся из Фонда обязательного страхования вкладов. А формируется он за счёт самих банков. Каждая кредитная организация, которая привлекает средства населения, обязана ежеквартально платить взносы.
5. Банк может заблокировать ваши деньги на счёте
В первую очередь такие действия банки предпринимают по решению суда или постановлению судебных приставов. Другими словами, это затрагивает должников. Но банк также может заблокировать карту клиента, если сочтёт, что совершаемая им операция, например перевод денежных средств, подозрительна. Тогда придётся предоставить банку документы, которые подтвердят законность получения денег.
6. Иногда не банки платят вкладчикам, а наоборот
В России этого ещё не было, но банки в других странах уже так делали — взимали с вкладчиков плату за размещение денег на счетах. Это называется отрицательными процентными ставками. Таким образом банки могут контролировать приток капитала или подводить людей к тому, что бессмысленно просто держать деньги на счетах, нужно их вкладывать в реальную экономику.
Чаще всего такие меры затрагивают крупных вкладчиков. Размер отрицательных ставок составляет в среднем от –0,2 до –0,75%.
7. Чтобы стать руководителем банка, нужно получить одобрение у Центробанка
Всех топ-менеджеров банков, хоть с госучастием, хоть частных, нужно согласовывать с регулятором. Он оценивает их деловую репутацию и квалификацию. Есть даже список людей, которым запрещено занимать руководящие должности в банке в течение десяти лет (возможен и пожизненный запрет). Такой чёрный список банкиров, которые довели банк до отзыва лицензии или санации.
8. В ставки по кредитам заложены долги других заёмщиков
Банки закладывают в уровень процентных ставок риск невозврата по кредитам. Другими словами, все заёмщики платят за долги недобросовестных клиентов. При этом долги своим заёмщикам банки, как правило, не прощают, а всё равно взыскивают их.
9. В банк необязательно приходить по финансовым вопросам, можно и просто кофе попить зайти
А также воду или чай. В некоторых банковских офисах даже конфеты предлагают клиентам. Ещё можно подключиться к Wi-Fi и проверить соцсети, воспользоваться уборной, зарядить телефон. Вообще мы насчитали восемь полезных штук в банках.