Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Пользоваться лизингом несложно — главное‚ разобраться в правилах и возможностях этого финансового инструмента. В статье отвечаем на 9 распространённых вопросов про лизинг и рассказываем‚ кому и как он может быть полезен.
3 декабря 2024
26 306
Обновлено 13 декабря 2024
9 вопросов про лизинг: собрали всё‚ что нужно знать
Коммерческий редактор
Что такое лизинг?
Лизинг — это договор аренды с правом последующего выкупа
ИП или юрлицо могут взять, например, автомобиль на определённый срок и ежемесячно выплачивать оговорённую в договоре сумму. А когда срок договора истечёт, от автомобиля можно отказаться или выкупить его по остаточной стоимости. При этом компания может сэкономить до 40% от налога на прибыль и на вычетах НДС, а также сохранить оборотные средства в бизнесе.
Что ещё можно взять в лизинг?
В лизинг можно взять:
Легковые автомобили
Грузовые автомобили
Спецтехнику
Лёгкий коммерческий транспорт
Прицепы и полуприцепы
Различное оборудование — например, строительное, пищевое или металлообрабатывающее
В лизинг можно взять:
Легковые автомобили
Грузовые автомобили
Спецтехнику
Лёгкий коммерческий транспорт
Прицепы и полуприцепы
Различное оборудование (строительное, пищевое или металлообрабатывающее)
Можно выбрать новую технику или с пробегом.
У лизинговой компании всегда есть каталоги машин и техники, которые можно взять в лизинг. Если нужных моделей в каталоге нет, лизингодатель может подобрать их по запросу. Например, у Альфа-Лизинга есть каталог с большим выбором авто и техники, как новых, так и с пробегом. Если понадобится, в лизинг можно взять сразу несколько единиц техники.
Кто может оформить лизинг и как это сделать?
Лизинг может оформить ИП или юрлицо, которые существуют более шести месяцев
Если меньше, для сделки потребуется поручитель. Им может стать организация, которая работает больше полугода.
Подать заявку можно онлайн на сайте лизингодателя
В анкете нужно указать:
ИНН юрлица,
регион ведения бизнеса,
ФИО контактного лица,
номер мобильного телефона,
адрес электронной почты.
А онлайн-калькулятор позволит самостоятельно оценить размер предстоящего платежа.
Перед подачей заявки стоит убедиться, что ваш бизнес подходит под условия лизинговой компании.
Обычно менеджеры перезванивают в течение нескольких часов после подачи заявки, а само решение о финансировании чаще всего принимается в течение одного дня (за исключением сложных случаев)
Например, Альфа-Лизинг полностью перевёл лизинг в онлайн — от заявки до подписания договора всё можно сделать в личном кабинете.
Какие обязательства несёт лизингополучатель?
Важно соблюдать условия договора:
- Вносить лизинговые платежи в установленные графиком сроки, а когда срок действия контракта истечёт, клиент может выкупить имущество;
- Использовать предмет лизинга и содержать его в соответствии с условиями договора;
- Давать лизингодателю полную информацию о состоянии арендуемой техники и предоставлять доступ для проверки.
Условия договора у разных лизинговых компаний отличаются, важно внимательно их изучить перед подписанием. Например, в договоре могут быть прописаны условия пользования автомобилем или ограничения на пробег транспорта.
Обычно лизинговые компании имеют возможность скорректировать условия договора под задачи клиента — важно обсудить свои пожелания и ограничения с менеджером
Например, менеджеры Альфа-Лизинга на первом этапе всегда анализируют реалии бизнеса и предлагают оптимальный вариант договора с учётом нюансов клиента.
Что можно и нельзя делать с автомобилями, которые взяли в лизинг?
После заключения договора лизингополучатель обретает права владения и пользования автомобилем. Это означает, что автомобилем можно пользоваться согласно условиям договора, но в собственность он перейдёт только после выкупа.
Лизингополучатель должен:
Самостоятельно проходить ТО и обслуживать автомобиль;
Оплачивать штрафы, если нарушит правила дорожного движения;
Соблюдать лимиты пробега, если они оговорены в договоре.
При этом клиент может:
Оформить ремонт по гарантии завода-производителя;
Если это прописано в договоре, автомобиль можно использовать в такси, передавать другим юрлицам в субаренду или сублизинг, выезжать за границу и устанавливать на него дополнительное оборудование.
Правила пользования машинами могут быть гибкими. Продумайте заранее, как именно вы будете использовать автомобиль и какие ситуации могут при этом возникнуть. Обсудите ваши планы с лизингодателем и пропишите условия в договоре.
Что надо знать про внесение платежей по лизингу?
Оплата производится по графику, который прописывается в договоре и доступен в личном кабинете клиента.
Важно вносить платежи своевременно, так как просрочки ведут к начислению пеней и возможному расторжению контракта.
Электронные счета-фактуры автоматически отправляются на адрес электронной почты, указанный в договоре лизинга. Обычно это происходит на пятый рабочий день месяца, который следует за отчётным.
Если техника, которую вы планируете взять в лизинг, будет занята неравномерно, можно составить сезонный график платежей
Тогда вы будете платить больший ежемесячный платёж, когда техника активно приносит прибыль, и меньший — когда простаивает. Специалисты Альфа-Лизинга составят оптимальный график сезонных платежей с учётом нюансов вашего бизнеса.
Что будет, если я пропущу один или несколько платежей по лизингу?
Если лизингополучатель пропустит платёж, то за каждый день просрочки будут начисляться пени или штраф, предусмотренные в договоре лизинга.
Их нужно будет оплатить вместе с пропущенным взносом.
Если же бизнес столкнулся с финансовыми затруднениями и какое-то время не сможет вносить лизинговые платежи, нужно заранее оповестить об этом лизинговую компанию.
Обычно в таких случаях лизингодатели идут навстречу клиентам и предлагают реструктуризацию. Это каникулы, в течение которых можно оплачивать только часть долга. Обычно льготный период длится около трёх-четырёх месяцев.
Для одобрения реструктуризации важно иметь фактические подтверждения того, что предприниматель сможет платить по реструктурированному графику.
Чем раньше вы сообщите лизингодателю о своей сложной ситуации, тем выше будут шансы на одобрение реструктуризации
Помимо этого, Альфа-Лизинг может предоставлять отсрочку платежа, чтобы поддержать своих клиентов в трудный момент.
Что произойдёт с техникой по истечении договора лизинга?
Существует два стандартных варианта завершения лизингового договора:
- Выкупить предмет лизинга
- Вернуть его лизинговой компании
Способ завершения определяется в самом начале — на этапе составления договора.
В случае выкупа техника переходит в собственность лизингополучателя по договору купли-продажи. Главное, чтобы на этот момент не было задолженностей перед лизингодателем.
Для передачи техники в собственность лизингополучатель также должен оплатить стоимость выкупа
Это номинальная сумма, которую нужно внести, если за срок лизинга техника самортизирована полностью. Её прописывают в договоре заранее. В Альфа-Лизинге выкупной платёж составляет всего 1200 ₽.
Обязательно ли оформлять страховку на технику, которую взяли в лизинг?
При заключении договора лизинга нужно иметь страховые полисы ОСАГО и каско на весь срок лизинга. Страхование должно покрывать полную стоимость техники, включая дополнительное оборудование. Лизингодатели сотрудничают со многими страховыми компаниями и предлагают выгодные варианты на выбор.
При желании вы сможете включить стоимость страховки каско в график ежемесячных платежей.
Альфа-Лизинг — развивайте своё дело на выгодных условиях:
- аванс от 0% до 49%: зависит от ваших пожеланий и программы финансирования;
- до 20% скидки от производителей: они недоступны при покупке за наличные или в кредит;
- до 40% экономия на налогах: возместите НДС и снизите налог на прибыль;
- скидки на услуги для бизнеса: на топливо, шины, страховку, доставку техники и многое другое.
Реклама. Финансовые услуги оказывает ООО «Альфамобиль». ИНН 7702390587 
Лизинг для юридических лиц и ИП — Альфа-Лизинг | erid LjN8K9n1e
Авто
Льготы
Право
Советы
Спорт