Акции для всех: первый тест-драйв «Тинькофф Инвестиции»

«До недавнего времени инвестиции в ценные бумаги были доступны только ограниченному кругу людей со специальным финансовым образованием», – объясняет причины запуска нового сервиса вице-президент Тинькофф банка по разработке новых продуктов Александр Емешев.

Клиенту требовалось приезжать лично в офис брокерской компании, изучать самостоятельно сотни страниц договора с терминологией, которую могут понять только профессиональные трейдеры, разбираться с запутанными тарифами на обслуживание брокерского счёта, а также самостоятельно изучать тонкости работы торговых терминалов и биржи, говорит Емешев.

Это правда. Мир инвестиций для непосвящённого человека страшен и непонятен. Как-то, когда я работала в другом издании, моя сотрудница тестировала сервис по покупке и продаже акций одного из брокеров. В описании говорилось, что это очень просто. Купить акции оказалось, действительно, просто. Но вот, чтобы их продать, пришлось скачивать торговый терминал. Таким пользуются почти все клиенты российских брокеров. И выглядит он примерно так.

После взгляда на него голубые глаза девушки расширились от ужаса. Да я и сама испугалась. В итоге для продажи акций пришлось прибегнуть к помощи опытного трейдера. Конечно, потратив время, можно разобраться, как это работает. Но времени обычно никогда нет. Поэтому с инвестированием я решила подождать до лучших времен. Моя сотрудница по своей воле покупать акции больше тоже не стала.

Мы оказались не одиноки в своих ощущениях. Пройти процедуру регистрации у брокера за всё время существования фондового рынка в России по данным Московской биржи смогли только около миллиона человек. Остаться активным инвестором (совершивших в течение месяца хотя бы одну сделку) после этого нашли в себе силы всего 84 тысячи человек.

Тинькофф и БКС обещают избавить интересующихся инвестициями от стресса и заполнения лишних бумаг. Получается ли?

Открытие счёта

Процедура открытия счёта очень похожа на оформление карт в банках, которые доставляют пластик курьером. Вы оставляете заявку и вам привозят документы на подписание. Заявку я оставила в понедельник, курьер приехал на встречу во вторник. Подписать нужно было две бумаги – заявление на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг с брокером БКС и документ, который отправляется в налоговую службу США.

Счёт пообещали открыть в течение двух рабочих дней. Так и произошло.

Что можно купить

После подключения можно заходить в личный кабинет и выбирать, что покупать. Сразу оговорюсь, что я не очень серьёзно отношусь к этой инвестиции. Я неопытный инвестор, и шансы, что в первый раз я всё потеряю, довольно высоки. Поэтому для тест-драйва я решила инвестировать сумму, которую не жалко спустить ради эксперимента – 10 тысяч рублей.

Акции

Первым делом сервис предлагает выбрать из акций. Всего в каталоге 97 акций, как российские, так и зарубежные. В списке есть Сбербанк, Распадская, Алроса, Starbucks, Аэрофлот, Google, Amazon, Facebook и многие другие. Сам Олег Тиньков написал в Instagram, что покупает акции Google. Я решила купить Сбербанк, Яндекс и Starbucks.

Можно, конечно, сделать вид, что я потратила часы на анализ этих бумаг. Но буду честна: я выбрала их скорее интуитивно. Сбербанк – потому что то, что делает Герман Греф с когда-то одной из самых человеконенавистнических компаний – это очень круто. В этом случае я верю в личность. Яндекс – одна из лучших российских компаний, и многие аналитики говорят, что её бумаги сейчас сильно недооценены.

Starbucks был выбран, потому что я сама им пользуюсь. У этой компании есть странная магия. Несмотря на то, что я считаю, что кофе там слишком дорог и не совсем вкусен, я периодически захожу туда. Ну и приятно осознавать, что я теперь акционер, и каждый выпитый капучино приносит прибыль моей компании. Да, я понимаю, что одна чашка капучино стоит дороже, чем моя прибыль от покупки акций. Но мы уже обсудили, что в первый раз я не рассматриваю инвестиции в фондовый рынок очень уж серьёзно.

Свой выбор я всё-таки сверила с идеями, которые предлагает сервис. Две из трёх акций оказались в списке. Starbucks так вообще оказался самой многообещающей идеей – 47% доходности. Сервис рекомендует вложиться в него на четыре месяца. Сбербанк советуют покупать на 36 месяцев и обещают 35% доходности.

Облигации

Купить облигации мне хотелось давно. Тинькофф и БКС предлагают на выбор 80 вариантов. К сожалению, только российских компаний. Цена вопроса – от 1000 рублей до 1200 долларов за штуку. Есть несколько российских банков – Сбербанк, Альфа-банк, сам Тиньков (TCS Finance Limited), МКБ и другие, сотовые операторы – Билайн, Мегафон, Tele2, нефтегазовые компании – Роснефть, Башнефть и другие.

Я хотела остановить выбор на ОФЗ (облигации федерального займа, выпускаемые Россией). Но, почитав обзор, поняла, погашение состоится только в 2027 году, а так долго ждать не хочется. Ставить на сырьевую экономику и покупать Роснефть тоже не хотелось, поэтому я выбрала самые доходные из рублёвых бондов – БИН банк, Альфа-банк c погашением в 21 и 18 годах, и Сбербанк (менее доходные, но по ощущениям более надёжные). 

Валюта

Прелесть покупки валюты через биржу заключается в том, что курс там на несколько десятков копеек выгоднее. По крайней мере, этим всегда завлекают брокеры. Но особой разницы я не увидела. В интернет-банке Тинькофф курсы доллара и евро составляли 62,43 и 69,76 рублей соответственно, а при покупке через сервис – 62,41 и 69,81 рублей. Разница в пару копеек не перебила моих трат на комиссии, и я решила покупать валюту традиционным путём.

Покупка

Я решила потратить поровну на покупку акций и облигаций. Перед самой первой покупкой нужно принять оферту, предупреждающую о рисках. После этого мир инвестиций открыт.

Можно купить только одну бумагу за раз. И это не очень выгодно, ведь за каждую сделку вы платите комиссию (0,3 от суммы сделки, но не менее 99 рублей).

Необходимо выбрать количество лотов, указать карту Тинькофф банка, с которой будут списываться деньги, и подтвердить покупку смс-кодом.

Покупка рублёвых облигаций и акций прошла очень легко. А вот при покупке долларовых акций Starbucks меня ждал неприятный сюрприз. Оплатить их можно только с долларовой карты Тинькофф, которая у меня есть, но не активирована. Пришлось докупать на оставшиеся деньги бумаги Яндекса.

Деньги не сразу отобразились на брокерском счёте. На это ушло около часа, но до полноценного запуска в Тинькофф банке обещают это исправить. 

Впечатления

Да, это и правда, было легко. Перед тест-драйвом я обзвонила трёх крупнейших брокеров, и узнала о том, как открыть счёт у них. Можно сделать это удаленно через госуслуги (которых у меня нет) или приехать в офис. Доставка документов курьером куда удобнее.

Cдругой стороны, у традиционных брокеров есть возможность выбрать готовый портфель и не думать, во что бы вложиться. Для начинающих инвесторов это плюс. В будущем банк обещает запустить эту функцию.  Финансовых консультантов в «Тинькофф инвестициях», помогающих принять решение, тоже нет. Зато есть чат, в котором можно задать уточняющие технические вопросы, и получить ответ в течение нескольких секунд.

Тарифы, как и обещают создатели сервиса простые и прозрачные. Но слишком дорогие. В итоге, я потратила 9 734 рубля, 495 рублей из которых ушли на комиссии. То есть комиссия по 5 моим сделкам составила 5%. При этом размер комиссии не показывается, пришлось высчитывать его самостоятельно. Для сравнения, у брокеров можно найти тарифы начиная от 0,057%. Правда, у них могут быть ограничения по минимальной сумме инвестиций, у «Тинькофф-инвестиций» их нет. В самом Тинькофф банке объясняют, что у них большая, но единственная комиссия. "Нет никаких других комиссий за каждый чих (за счет в депозитарии, сбор за сделку на бирже, за справки, за СМСки и кучу всего)", говорит представитель банка Дарья Ермолина. 

Существенный минус заключается в том, что через сервис нельзя открыть индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет получать льготы от государства.

Вывод 

Главный вывод такой – сервис подойдёт для тех, у кого есть хотя бы начальные знания о фондовом рынке и тех, кто готов платить за удобство.

О том, что будет происходить с доходностью читайте в наших следующих материалах.