Банк для студента

До кризиса многие российские банки стали выдавать образовательные ссуды. Кроме того, в 2008 году государство разработало и начало реализацию программы по льготному кредитованию студентов. Но грянул кризис, который сильно скорректировал планы, как государства, так и коммерческих банков. Сегодняшнюю ситуацию на рынке образовательных кредитов проанализировал Сравни. ru.

Стипендии – отменить!

Стандартные стипендии должны быть отменены, заявил на днях помощник президента по экономическим вопросам Аркадий Дворкович. Студент должен работать и сам оплачивать свое образование. Особое внимание должно быть уделено образовательным кредитам, считает помощник президента. После бури возмущения Дворковичу пришлось оправдываться и еще раз подчеркнуть, что речь не идет о тотальном введении платного образования. Между тем, как стало известно в начале этого года, Депутаты Госдумы готовят к принятию новый проект Федерального закона об образовании. Новый закон предусмотрит возможность получения всем, кому необходимо, образовательного и социально-образовательного кредита. Отметим, что программа льготного образовательного кредитование де-юре уже работает.

«Программа образовательного кредитования с госучастием стартовала еще в 2008 году, однако выраженного успеха у потенциальных потребителей не имела. Сейчас ставки по таким кредитам весьма привлекательные, однако, общие требования к заемщикам и кредитным организациям остаются довольно жесткими», – комментирует Стефан Буайе, начальник управления стратегического маркетинга и качества Банка Сосьете Женераль Восток. В программе участвуют только несколько банков; что касается претендентов на кредит, то они должны иметь аттестат без «троек», а также поступать в вузы, прошедшие специальный отбор в рамках программы. Более того, приоритет будет отдаваться абитуриентам из малообеспеченных семей, а также заемщикам, поступающим на специальности, востребованные оборонно-промышленным комплексом страны. Таким условиям может соответствовать весьма узкий сегмент будущих студентов. В этой связи программа носит ярко выраженный социальный характер и изначально не рассчитана на массовый спрос со стороны абитуриентов, поясняет эксперт. Но есть и коммерческие образовательные кредиты, хотя таких предложений очень мало. Примечательно, что по государственной программе выдачи льготных ссуд из 10 тысяч запланированных кредитов было выдано только 300.

Таблица банковских программ по образовательным рублевым кредитам:

Источник: Сравни.ru

Банки заплатят?

Очевидно, что самое выгодное предложение у Сбербанка. Речь идет об образовательном кредите с государственным субсидированием. Цель кредита – оплата получаемых впервые услуг по основным программам высшего образования по очной форме обучения в вузах, прошедших отбор для участия в государственной программе. На период обучения и дополнительно еще 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга по кредиту. Во время обучения учащийся предоставляет в банк справки о прохождении очередного периода обучения, а по окончании обучения – диплом и документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, справку о доходах). Причем, по итогам семестра, допускается не больше одной тройки. Требования по другой программе банка несколько иные. Здесь нет жесткой привязки к конкретным вузам. За вашей успеваемостью банк будет следить не так строго. Чтобы получить этот кредит, нужны поручители и залог. Кредит выдается не на всю сумму обучения, а только на 90%.

РоссельхозБанк предоставляет кредиты только на обучение по специальностям, которые связаны с агропромышленном комплексом, медициной и педагогикой. Перечень вузов, студенты которых могут воспользоваться ссудами, утверждается в региональном филиале. Кредиты предоставляются гражданам, постоянно зарегистрированным на территории сельской местности. Однако следует помнить, что руководство банка утверждает также список «городских поселений». Если человек живет в городе, который попал в этот список, то он также может теоретически воспользоваться этим кредитом. Сейчас, например, Москва входит в этот список. Отсрочка по кредиту может достигать 5 лет.

Банк Сосьете Женераль Восток выдает кредиты как на получение высшего образования, диплома МВА, так и на обучение в языковых школах по всему миру. Кредитная программа рассчитана на срок от 1 года до 6 лет и предоставляет возможность получения льготного периода до 24 месяцев, в течение которого выплачиваются только проценты без суммы основного долга. Процентные ставки составляют 12% в долларах США, 13% в евро, 14% в рублях. Поручителями по кредиту могут являться родители, друзья и т.д. Можно оформить кредит на обучение в любом вузе или языковой школе. Банк предусматривает скидку по образовательному кредиту, если вам не больше 24 лет, в таком случае процент в рублях может быть и 11%. Вообще, в банке есть несколько программ, более точную информацию можно узнать у кредитного менеджера.

На многих порталах можно найти информацию о том, что образовательные кредиты выдает один из крупнейших российских банков – Уралсиб. На сайте есть страницы, посвященные целевым образовательным кредитам. В колл-центре нам подтвердили, что такие кредиты банк действительно выдает и долго рассказывали о требованиях к заемщику и других аспектах. Потом предложил позвонить кредитному менеджеру. Что мы и сделали. Менеджер нас очень удивил, сказав, что образовательные кредиты на самом деле не выдаются, во всяком случае, в московском регионе.

В Соцгорбанке важно то, что у них есть четкий список вузов, с которыми он сотрудничает. Если вуза в списке нет, то образовательный кредит взять невозможно. По словам менеджера, по идее, прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно пойти в бухгалтерию вуза. И вам якобы там все расскажут. Наш опыт говорит, что это далеко не так. В большинстве вузов вообще слабо себе представляют, что такое образовательный кредит и с чем его едят.

В Балтийском Банке также один из важных моментов – список вузов, с которыми заключено соглашение. А в Москве это всего лишь «Московский государственный открытый педагогический университет им. М.А.Шолохова» и «Московский государственный текстильный университет им. А.Н.Косыгина». Для МИ-Банка, кроме всего прочего, важно, чтобы у заемщика был стабильный доход. Международный инвестиционный банк предлагает целевой кредит на оплату обучения на всех факультетах МГУ им. М.В.Ломоносова и ММА им. И.М. Сеченова. Кредит предоставляется для финансирования обучения гражданам Российской Федерации старше 14 лет, проживающим в Москве и Московской области, заключившим договор с вузом о подготовке специалиста. Кредит могут получить студенты любого курса дневных и вечерних отделений. Сумма кредита в год составляет не более 70% от стоимости обучения за год, указанной в договоре с вузом, и не более 50% совокупного дохода семьи учащегося и его представителя.

Нельзя не упомянуть банк Образование, который, как заявил его менеджер, специализируется на выдаче образовательных кредитов. Заемщиком может быть ближайший родственник, поручителем – кто угодно, поручительство и залог обязательны. Идеальный залог – квартира. Никто не должен быть в ней прописан. И это должно быть не единственное жилье заемщика.

Кредит Европа Банк предлагает много программ. Но, в основном, это кредиты на курсы языков либо MBA. Единственная программа «Супер Образование» предусматривает кредитование на обучение в вузе. У банка заключено соглашения с более чем 100 вузами. Со списком можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Банк Транспортный предоставляет образовательный кредит только на оплату второго высшего образования и программ MBA.

Банк Траст хотя и не выдает образовательные кредиты, но предлагает специальную карту для студентов Visa Classic со сроком действия 3 года. Валюта карты – рубли РФ. Возобновляемый кредитный лимит 10 000 рублей. Льготный период кредитования - 0% на срок до 60 дней. Проценты за пользование кредитом вне льготного периода – 27% годовых. Необходимые документы и требования: паспорт гражданина РФ, справка из деканата, подтверждающая учебу в вузе, постоянная регистрация в Москве или Московской области, возраст – от 20 до 24 лет включительно.

BSGV выпускает дебетовые ко-брендовые карты для молодежи и студентов в рамках программы «Молодежный банк». Стоимость годового обслуживания данного пакета услуг, включающего в себя выпуск карты Visa Classic или MasterCard Standard, составляет 850 рублей. Карта BSGV-ISIC (International Student Identity Card) сочетает в себе преимущества пластиковой карты и международного студенческого удостоверения личности. Она дает право на скидки и различные привилегии в России и 118 странах мира: от скидок на билеты до специальных акций в торговых сетях.

 Но, конечно, эти карты никак не помогут решить проблему недостатка средств на обучение. В среднем, стоимость обучения на одном из факультетов МГУ им Ломоносова обойдется вам в год в 200 тысяч рублей. Даже в не престижном Московском государственном университете геодезии и картографии за учебу на геодезическом факультете вам придется выложить 60 тысяч рублей (за курс). А учиться надо, как минимум, пять лет.

Несмотря на не очень богатый выбор образовательных программ у банков, кредит взять все-таки можно. Как подчеркивают эксперты, основное преимущество образовательного кредита заключается в его целевом характере. Это означает, что банк может проследить расходование средств и тем самым снизить свои кредитные риски. Наличие поручительства или созаемщиков также снижает кредитные риски для банка. В итоге, банк может предложить более выгодные и лояльные условия кредитования. Кроме того, по образовательным кредитам Банк может предложить клиенту более продолжительный срок кредитования и более крупную сумму кредита, которая зависит от типа программы и стоимости обучения. В отличие от потребительских программ, по образовательным кредитам предоставляется льготный период, в течение которого платятся только проценты. Если вы молоды, перспективны, ответственно относитесь к своим обязательствам, дисциплинированы, стремитесь получать новые знания, то, скорее всего, кредит вам дадут.