Банк России ужесточает выдачу ипотеки с 1 июля: станет ли сложнее взять кредит

Регулятор ограничивает выдачу ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой и ипотеки с низким первоначальным взносом. По ряду кредитов лимиты будут ниже фактических выдач.

Банк России ужесточил лимиты по ипотеке и кредитам

Банк России ужесточил на третий квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ряду кредитов, по которым ухудшается качество и растут просрочки.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это ограничение доли рискованных кредитов в общем объеме выдач. К ним относятся кредиты заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), кредиты с низким первоначальным взносом и кредиты на чрезмерно длительный срок.

Ипотека на квартиры

С 1 июля 2026 года Банк России ужесточил МПЛ по ипотеке на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах. Лимит установлен на уровне, который соответствует структуре выдач в первом квартале 2026 года. Поэтому ограничение не приведет к росту доли отказов по ипотеке на покупку квартиры, сообщили в Банке России.

Новостройки. Доля выдачи ипотеки заемщикам с ПДН выше 80% или с первоначальным взносом до 20% с 1 июля составит 5% вместо 7%, их них с ПДН выше 50% и первоначальным взносом до 20% — 1% вместо 2%. При этом фактические выдачи в первом квартале составили 3% и 0,2% соответственно.
Готовые квартиры. Доля выдачи ипотеки заемщикам с ПДН выше 80% или ипотеки с LTV выше 80% с 1 июля составит 15% вместо 20%, из них с ПДС выше 50% и LTV выше 80% — 5% вместо 10%. При этом фактические выдачи в первом квартале составили 7% и 0,2%.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на Сравни.

Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.

Оформить ипотеку

Ипотека на ИЖС

С 1 июля 2026 года Банк России ужесточил МПЛ по ипотеке в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). По ней также установлен новый МПЛ, который будет ограничивать выдачи ипотечных кредитов заемщикам с ПДН выше 50%, — их доля должна составлять не более 28%. Это ниже фактических выдач, которые в первом квартале составили 44%.

Из них доля выдачи ипотеки заемщикам с ПДН выше 80% не должна превышать 3% — ранее лимит составлял 10%. При этом фактические выдачи в первом квартале были 13%.

Потребительские кредиты

С 1 июля 2026 года Банк России ужесточил МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и под залог автомототранспортных средств.

Под залог недвижимости. По кредитам заемщикам с ПДН выше 50% лимит составит 18% вместо 25%, из них по кредитам с ПДН выше 80% — 3% вместо 10%.
Под залог авто. По кредитам заемщикам с ПДН выше 50% лимит составит 18% вместо 20%, из них по кредитам с ПДН выше 80% — 3% вместо 5%.

Когда ипотека станет доступнее

На заседании 24 апреля 2026 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта (п. п.), с 15% до 14,5% годовых. Регулятор ужесточил прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год с 13,5–14,5% до 14–14,5% годовых.

Снижение на 0,5 п. п. существенно не повлияет на ставки по ипотеке, отмечают эксперты. Однако продолжение цикла снижения ключевой ставки — это положительный сигнал для рынка. По мере снижения ставки в будущем ипотека станет доступнее для россиян. Сейчас средняя ставка по рыночной ипотеке остается заградительной — порядка 20% годовых.

Екатерина Сташкова,

менеджер продукта «Ипотека» в Сравни:

«Эксперты по рынку недвижимости считают, что до конца текущего года ипотека будет дешеветь медленными темпами. Если Банк России продолжит снижать показатель, то в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться до 15% годовых».

В 2027 году в базовом сценарии ключевая ставка будет на уровне 8–10%. Тогда ставки по кредитам и ипотеке станут привлекательнее для большинства россиян.

Ближайшее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 19 июня 2026 года. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать решение регулятора.