Личный опыт: как я восстановила учетную запись‚ которую заблокировал банк при переводе через СБП

Я решила воспользоваться терминалом, поскольку карту взяла с собой. В меню нашла пункт про учетную запись и попробовала ее разблокировать.

Операция, к сожалению, не удалась. На экране появилось сообщение, что разблокировка учетной записи доступна только в отделении банка.

Тут мне захотелось еще раз пообщаться с поддержкой банка, и я во второй раз позвонила на горячую линию. Робот уже не сообщал мне о блокировке. С четвертой или пятой попытки удалось добиться, чтобы он перевел меня на специалиста.

Сотрудница сообщила, что разблокировать учетную запись через банкомат можно, только если сам ее перед этим и заблокировал, а в случае блокировки со стороны банка в банкомате сделать ничего не получится. Более того, на мою жалобу, что расписание на сайте не соответствует реальному графику работы офиса, мне по телефону сказали, что по тому адресу, где я стояла, вообще нет никакого офиса банка, хотя прямо передо мной находилась брендированная стойка.

Я повторно попросила о разблокировке по телефону, мне задали тот же вопрос о последних пяти операциях, что и при первом звонке. Я дала такой же ответ, а для подкрепления своих слов даже нашла точное время перевода. Но мне снова сказали, что информация не соответствует действительности, и предложили обратиться в банк для обновления данных. Никакие данные у меня не менялись, чтобы их обновлять, но я поняла, что мне придется потратить еще время на второй поход в банк.

Как мне разблокировали учетную запись

В будний день я снова пошла с паспортом в банк, но уже в другое отделение.

Меня встретил приветливый сотрудник. Он проверил информацию и сообщил, что блокировка произошла по причине установки подозрительного ПО. Надо ли говорить, что никакого ПО я не устанавливала, а перевод осуществляла прямо на сайте банка.

Далее мне дали подписать заявление с просьбой разблокировать учетную запись. Вскоре на телефон пришло СМС с одноразовым паролем для входа в интернет-банк. Специалист любезно предложил сразу зайти в личный кабинет и повторить попытку перевода, который в прошлый раз банк отклонил, сославшись на то, что бывали случаи повторной блокировки. Со мной этого не произошло, перевод успешно выполнился.

Еще мне зачем-то рассказали о дропперах, которые не имели никакого отношения к моей ситуации перевода денег самой себе. А самое забавное, что сотрудник отделения подтвердил мне, что я совершенно верно называла свои последние операции в беседе со службой поддержки по телефону, но не смог объяснить, почему мои ответы оба раза отклонялись… Видимо, клиентов в обязательном порядке направляют с паспортом в банк, но если это единственный способ разблокировки, тогда, как мне кажется, не стоит вообще задавать по телефону вопросы, ответы на которые заведомо не принимаются.

Честно говоря, больше всего меня в этой истории расстроил даже не факт блокировки, а отказ в восстановлении доступа по телефону при предоставлении совершенно достоверных сведений. Добропорядочный клиент может оказаться в регионе, где поблизости нет отделения банка, или за границей. Да и деньги могут понадобиться срочно.

Моему родственнику другой банк дважды отклонял переводы. Но, во-первых, не блокировал сразу всю учетную запись, из-за чего теряется доступ ко всем онлайн-услугам. А во-вторых, после подтверждения своего намерения в разговоре с сотрудником горячей линии ограничение снимали буквально через несколько минут без посещения отделения и траты времени.

Что делать в случае блокировки и можно ли ее избежать: советы эксперта

Юрист Евгений Моторин предложил следующий алгоритм действий при блокировке перевода.

1. Позвонить на горячую линию банка — уточнить причину блокировки и список документов для разблокировки.

2. Если остался доступ к интернет-банку, не пытаться повторять перевод — это может вызвать каскадную блокировку.

3. Собрать документы, подтверждающие легитимность операции:

• договоры/чеки — если перевод контрагенту;
• расписки — если перевод частному лицу;
• справки с работы — при крупных переводах между своими счетами.

4. Лично посетить отделение с паспортом либо подтвердить личность по горячей линии (некоторым банкам достаточно паспортных данных, некоторым — кодового слова).

5. Предоставить подтверждающие документы, которые запросил банк.

Срок рассмотрения заявления — до 30 дней, но часто вопрос решается за один — три дня или даже быстрее — это зависит от ситуации.

Где найти свои вклады‚ карты и счета

Читать по теме

В качестве профилактики блокировок Евгений Моторин советует:

Например, при совершении сделки купли-продажи квартиры в помещении банка часть денежных средств требовалось провести через кассу наличными. Операцию по снятию крупной суммы заблокировала служба безопасности банка. Сотрудник, проводивший операцию, попросил клиента позвонить на горячую линию, после беседы блокировку сняли.

Другой пример. При совершении сделки купли-продажи квартиры из-за ограниченного лимита по СБП банк заблокировал часть переводов. В течении пяти-шести часов после общения с горячей линией лимит увеличили и переводы подтвердили.

За перевод какой суммы могут заблокировать банковскую карту и как от этого защититься

Читать по теме

На вопрос о том, почему банки блокируют переводы самому себе и как это связано с дропперами, Евгений Моторин ответил, что дропперы используют цепочки счетов, включая свои собственные в разных банках, с целью дробления и «отмывания» незаконных средств. Схема такая: дроппер получает деньги, переводит их между своими счетами и в конце концов выводит через СБП.

На практике нередко страдают обычные клиенты. Банк видит несвойственный паттерн — например, новый получатель или даже сам клиент в другом банке. Алгоритмы отмечают это как подозрительную активность. 20 тысяч ₽, как в примере нашей героини, — типичный размер для проверки работы схемы. Также переводы самому себе могут использоваться при сделках, связанных с криптовалютой, p2p или арбитражем — там чаще всего фигурируют именно мелкие суммы, а деньги могут мигрировать у одного пользователя, но между разными банками.

Указание цели перевода чаще помогает в случае с крупными суммами. При переводе денег между своими счетами в разных банках можно использовать формулировку «Перевод собственных средств». «К сожалению, даже указание цели не гарантирует отсутствия блокировки, поскольку СБП технически не всегда передает это поле в банк-получатель, и служба безопасности все равно может провести проверку», — резюмирует юрист.

Больше финансовых советов на все случаи жизни можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.