ЦБ планирует обязать банки привязывать ИНН к счетам: как это отразится на пользователях

Какие изменения вносит ЦБ при открытии банковского счета

Центробанк планирует обязать банки привязывать счета клиентов к ИНН — об этом рассказала зампред ЦБ Ольга Полякова в интервью РБК. Новое требование хотят распространить как на новые, так и на уже действующие счета. Это часть подготовки к запуску системы «Антидроп», которая должна начать работу в 2027 году и призвана бороться с подставными счетами и мошенническими схемами. Точные сроки, когда начнут привязывать ИНН к счету, в ЦБ пока не назвали, но правило должно заработать до середины 2027 года.

Раньше банки не требовали в обязательном порядке указывать ИНН как реквизит счета. Теперь ЦБ вводит такую норму: банки начнут запрашивать ИНН при открытии новых счетов и сами дособерут недостающие данные по старым. Сделать это получится и без участия клиента — у банков есть инструменты ФНС, с помощью которых они могут определить ИНН по данным клиента и не беспокоить его лишний раз.

Кроме того, уже с 1 сентября 2025 года ИНН стал обязательным при выдаче физическим лицам кредитов и займов. Новое правило со счетами — следующий шаг в усилении идентификации клиентов и борьбе с финансовыми мошенниками.

Почему ЦБ решил привязать ИНН к банковскому счету

Новая инициатива затронет все финансовые организации. Цель — сделать идентификацию клиентов более стабильной и надежной, пояснили в ББР Банке. По словам представителей банка, телефонные номера, электронная почта и другие данные легко меняются, а значит, не могут быть полностью надежным способом защиты. ИНН привязан к конкретному человеку на всю жизнь, что существенно усложняет мошенникам создание поддельных профилей.

«Обязательное использование ИНН — позитивный шаг для отрасли», — считает заместитель председателя правления Цифра банка Сергей Зорин.

Такая мера увеличит прозрачность операций и снизит риски мошенничества и нелегальной финансовой активности. Сегодня банки используют единую проверочную базу Банка России, но этого уже недостаточно: злоумышленники легко меняют телефоны и могут снова выпускать банковские продукты для противоправной деятельности.

Одна из главных причин нововведения — рост числа мошеннических схем с использованием «дропов». Подставные лица открывают счета или карты и передают их злоумышленникам для перевода краденых средств. Регулятор рассчитывает, что привязка ИНН усложнит поиск таких людей и сократит количество операций через подставные профили.

Кто такие дропперы и почему с ними борются в России

Читать по теме

Мера направлена именно на борьбу с дропперством, соглашается аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его мнению, использование ИНН должно уменьшить число краж через подставные счета, поскольку проверка личности станет более точной. Эксперт считает привязку ИНН нужной и своевременной мерой, учитывая развитие мошеннических технологий и усложнение схем вывода денег.

В целом банкиры и аналитики сходятся в том, что инициатива назрела давно. ИНН сложно подделать или заменить, поэтому система защиты станет намного устойчивее. Для регулятора это способ повысить прозрачность всего финансового рынка и закрыть лазейки, которыми пользуются организаторы мошеннических схем.

Как привязка ИНН к счетам отразится на пользователях

«Для клиентов банков практически ничего не изменится. По уже открытым счетам банки сами соберут необходимые данные — без участия клиентов», — отмечает Игорь Додонов.

Таким образом, если у человека уже есть карта или счет, ему не придется идти в отделение или проходить дополнительную идентификацию.

Основная работа пройдет в бэк-офисах и внутренних системах безопасности. Клиенты продолжат открывать карты и переводить деньги в обычном режиме, но риск столкнуться с мошенниками снизится. Благодаря ИНН банкам станет проще понимать, кто именно стоит за операцией, и оперативно пресекать подозрительные действия.

Использование ИНН сделает операции персонифицированными, говорит Сергей Зорин. Это означает, что вероятность того, что данные добросовестного клиента окажутся в мошеннической схеме, уменьшится. А благодаря будущей системе «Антидроп» банки смогут отслеживать нетипичную активность и блокировать незаконные операции еще быстрее.

«В целом связь банковского счета с ИНН придает прозрачности для борьбы с отмыванием, мошенниками и серыми схемами. Но это палка о двух концах: налоговая прозрачность по обнаружению «теневых» активов и увеличение жалоб клиентов на потерю приватности, усложнение и торможение переводов. Для обычных людей увеличивается риск, что станет неудобно при росте подтверждений, согласований и идентификаций», — считает руководитель продукта Вклады в Сравни Илья Васильков.

Для пользователей это несет не усложнение операций, а наоборот — снижение риска блокировок. Сегодня карты иногда блокируются, если операция кажется подозрительной. После внедрения ИНН банки смогут точнее оценивать риски, а значит, снижать количество ошибочных срабатываний.

Наконец, эксперты считают, что привязка ИНН может упростить и ускорить часть банковских процедур. Поскольку ИНН — универсальный уникальный номер, банкам не придется собирать большое количество дополнительных документов. В перспективе это может сделать оформление новых продуктов быстрее и удобнее.