Банкротство физических лиц: 7 негативных последствий

Ксения Мишнева

Арбитражный управляющий

Нельзя распоряжаться имуществом и деньгами

Как только начнётся процедура реализации имущества, банки заблокируют должнику доступ ко всем его картам и счетам. Доступ к ним будет только у финансового управляющего. Он сможет снимать деньги со счетов и перечислять должнику прожиточный минимум. Остальные деньги поступят в конкурсную массу и будут распределены между кредиторами.

Банкрот не сможет управлять собственными деньгами и финансами организаций, в которых занимает руководящую должность. Об этом сказано в статье 213.30 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В течение трёх лет после признания банкротом должнику нельзя занимать руководящие должности в структуре юридического лица, например он не может быть генеральным директором. В течение десяти лет — не может занимать должности в органах управления кредитной организации, например быть руководителем офиса в банке. В течение пяти лет не может участвовать в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, УК инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Не все долги можно списать

Статья 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» определяет обязательства должника, которые останутся в силе и после банкротства. По таким долгам всё равно придётся платить. В их числе:

• требования кредиторов по текущим платежам, возникшим после принятия судом заявления о банкротстве;
• возмещение вреда, причинённого должником жизни или здоровью других людей;
• задолженность по заработной плате и выходному пособию перед сотрудниками, для которых должник был работодателем;
• возмещение морального вреда;
• алименты;
• возмещение ущерба имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
• обязательства по признанным судом недействительным сделкам — должнику придётся вернуть деньги, полученные по такой сделке;
• обязательства субсидиарной или дополнительной ответственности по долгам компании-банкрота, для которой должник был контролирующим лицом, например арбитражным управляющим;
• возмещение убытков, причинённых юридическому лицу должником в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.

Информация о банкротстве появится в интернете и у работодателя

Информация о банкротстве появится на сайтах Единого федерального реестра сведений о банкротстве, Арбитражного суда региона, а также в бумажной газете «Коммерсантъ» и на сайте издания. Чтобы разместить такую информацию в онлайн-версии газеты, управляющий заплатит 6000–8000 ₽ за объявление. Обычный читатель сможет посмотреть информацию бесплатно. В публичных источниках будет отражён только факт банкротства, без подробностей. Детальная информация доступна финансовому управляющему, суду или кредитору. Больше никто запросить её не сможет.

Если признанный банкротом человек трудоустроен официально, управляющий уведомит работодателя, что в отношении этого сотрудника введена процедура банкротства.

Инструкция: как признать себя банкротом в упрощённом порядке

Читать по теме

Могут финансово пострадать родственники

Банкротство может затронуть имущество супруга, которое было приобретено в браке. По закону такое имущество считается совместно нажитым и подлежит разделу поровну. Та половина, которая принадлежит должнику, будет включена в конкурсную массу. На практике это происходит так: управляющий выявляет имущество, продаёт его целиком, например всю машину или квартиру. Половину денег от реализации выплачивает кредиторам, а вторую часть — супругу.

Есть исключения: если один супруг получил имущество в дар, по наследству, в порядке приватизации либо если был заключён брачный договор, то такое имущество не относится к совместной собственности супругов. Значит, если имущество принадлежит должнику, оно в полном объёме попадёт в конкурсную массу. А если оно принадлежит его супругу, кредиторы не смогут претендовать даже на его часть. Это закреплено в статьях 34 Семейного кодекса РФ и 256 Гражданского кодекса РФ.

В кредитной истории появится информация о банкротстве

После того как суд признает должника банкротом и введёт процедуру реализации имущества, финансовый управляющий направит уведомления о факте банкротства в бюро кредитных историй. В истории должника появится соответствующая отметка, она будет отображаться не менее пяти лет.

Банкрот всё равно сможет обращаться за кредитами. Закон обязывает только в течение пяти лет при оформлении кредитов предупреждать банки о своём статусе банкрота. Поэтому условия кредита могут быть не самыми выгодными.

Могут ограничить право на выезд за границу

В законе закреплена возможность ограничить выезд должника за границу. Такое ограничение устанавливается судом исключительно на период процедуры банкротства по обращению финансового управляющего или любого кредитора.

Но это право суда, а не обязанность. На практике такое случается очень редко. Для установления запрета потребуется доказать суду, что должник действует недобросовестно, например скрывает доходы.

Имущество будут продавать по цене ниже рыночной

Статья 213.26 закона «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает не проводить независимую оценку имущества, так как его стоимость устанавливает финансовый управляющий. После определения стоимости имущества он направит в суд предложение о продаже в рамках дела о банкротстве. Поэтому важно, чтобы управляющий был грамотный и беспристрастный. Если должник или кто-то из кредиторов не согласны с ценой продажи, они могут её оспорить в ходе судебного дела.

Продажа имущества проходит в электронном виде на специальных торговых площадках. Сначала имущество выставляется по стартовой стоимости, определённой управляющим и утверждённой судом. Если на первых торгах оно не продалось, то цена снижается на 10% согласно статье 213.26 и пункту 18 статьи 110 закона «О несостоятельности (банкротстве)». Затем, если имущество вновь не продалось, проводятся публичные торги на понижение цены. Например, каждые три дня цена снижается на 10%. Победителем считается лицо, первым предложившее запрашиваемую цену.