— Все началось в 2020 году, во время пандемии. Тогда я работала руководителем юридического отдела в крупной федеральной компании. После перехода на удаленную работу объем задач не изменился, но руководство решило выплачивать нам только официальный оклад — около 13 000 рублей. Именно тогда появились первые просрочки по кредитам.
Сперва мне казалось, что это временные трудности: пандемия закончится, доход восстановится, и я вернусь к привычному графику платежей. Но этого не произошло. Вместе с коллегами мы решили уволиться, почти год судились с работодателем, но безрезультатно. За это время мой долг вырос почти до 2 млн рублей.
Я долго пыталась решить проблему самостоятельно: брала новые кредиты, использовала кредитные карты, затем дошла до микрозаймов. В какой-то момент поняла, что полностью потеряла контроль над ситуацией.
На Сравни покажем условия крупных компаний, которые занимаются банкротствами физических лиц, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию.
— Основная задолженность была по банковским кредитам, кредитным картам и микрозаймам. Прежде я всегда исправно платила и очень переживала за кредитную историю. Но после снижения доходов возникла классическая долговая цепочка: новый займ шел на погашение предыдущего.
Постепенно стало сложно даже понять, где основная сумма долга, а где проценты и штрафы. Других обязательств — например, по налогам или поручительствам — у меня не было.
— Самым тяжелым была не сумма долга, а постоянное психологическое давление.
Когда живешь с долгами, перестаешь чувствовать себя спокойно. Каждый звонок с незнакомого номера вызывает тревогу, потому что понимаешь, кто может звонить. Сначала были банки, потом коллекторы. Они звонили не только мне, но и моим родителям, даже папе на работу.
В такие моменты испытываешь не только страх, но и чувство стыда. Кажется, что подвел близких и полностью потерял контроль над собственной жизнью. Я очень хорошо помню то состояние: просыпаешься утром, и первая мысль не о работе и не о планах, а о том, где найти деньги на следующий платеж.
— Конечно. Думаю, так поступает большинство людей.
Я всеми силами старалась продолжать платить, перекрывала один кредит другим, искала любые варианты, лишь бы не допустить просрочек. Но в итоге долговая нагрузка только росла.
Сейчас, когда я сама сопровождаю процедуры банкротства своих клиентов, очень часто вижу тот же сценарий. Человек не хочет признавать проблему, берет еще один займ, чтобы сохранить хорошую кредитную историю, а спустя несколько месяцев оказывается с долгом уже в два раза больше.
— Осознание, что все остальные способы уже не работают, а лишь ухудшают ситуацию. Я достаточно долго пыталась выбраться самостоятельно, но наступил момент, когда стало очевидно: я больше не справляюсь.
Однако для меня банкротство стало не поражением, а законным способом остановить этот бесконечный круг.
— В моем случае ситуация была особенной, поскольку к тому моменту я уже работала юристом и хорошо понимала, как устроено банкротство физлиц. Поэтому компанию я не искала: сама готовила документы, анализировала свою ситуацию и вела процедуру.
— Самым сложным для меня была не юридическая сторона, а эмоциональная — признать, что я не справилась.
Я всегда считала себя ответственным человеком: работала, вовремя исполняла обязательства, старалась все держать под контролем. И вдруг оказалась в ситуации, когда привычные способы решения проблем больше не работают.
— Как юрист я понимала, что это предусмотренный законом механизм, поэтому серьезных сомнений не было.
Конечно, иногда возникали обычные человеческие мысли: а вдруг суд посмотрит на ситуацию иначе, а вдруг появятся дополнительные вопросы или процедура затянется. Но понимание закона все-таки помогало сохранять спокойствие.
На Сравни покажем условия крупных компаний, которые занимаются банкротствами физических лиц, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию.
— Около пяти месяцев — от начала до полного завершения.
— Нет. Во многом потому, что я хорошо знала процедуру изнутри.
Кроме того, у меня была очень адекватная судья, поэтому все прошло спокойно и без каких-либо неожиданностей.
— Наверное, главное — исчезло постоянное чувство тревоги.
До банкротства казалось, что вся жизнь теперь подчинена только одной задаче — найти деньги на очередной платеж. После завершения процедуры это ощущение ушло — я впервые за долгое время почувствовала спокойствие и поняла, что могу строить планы не только на ближайший месяц, но и на дальнейшую жизнь.
— У меня не было никаких сложностей, поскольку я хорошо погружена в закон.
Однако важно понимать, что у банкротства есть определенные юридические последствия, о которых нужно знать заранее. Например, в течение определенного времени нужно сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом, есть ограничения на руководящие должности в отдельных сферах, и кредитная история, конечно, не восстанавливается мгновенно.
— Финансовую дисциплину после банкротства приходится выстраивать заново, но я бы сказала точнее: более осознанно. После такого опыта совершенно иначе смотришь на кредиты, обязательства и расходы: если раньше кредит воспринимался как быстрый способ решить проблему, то теперь гораздо внимательнее оцениваешь последствия.
У меня изменилось само отношение к деньгам: я стала лучше понимать важность финансовой подушки, разделения личных и рабочих расходов, честной оценки своих возможностей. Как я уже сказала, кредитная история после банкротства не восстанавливается мгновенно — это нужно понимать заранее. Но сейчас у меня всё хорошо, есть даже ипотека.
На Сравни покажем условия крупных компаний, которые занимаются банкротствами физических лиц, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию.
Больше всего помогло то, что после завершения процедуры появилась новая цель. Пройдя банкротство самостоятельно, я хорошо поняла, чего не хватает человеку в этот период: рядом должен быть специалист, который не осуждает и не читает нотации, а спокойно объясняет, что происходит, и поддерживает на каждом этапе. Именно тогда возникла идея создать «Время Закона».
Сегодня нашей компании почти шесть лет, и за это время мы помогли более чем тысяче человек: одним — законно избавиться от долгов, другим — выстроить стратегию, чтобы до банкротства вообще не доводить.
Не принимайте решение из страха и не откладывайте его из стыда. Сначала разберитесь в своей ситуации с профессионалом: возможно, банкротство вам действительно подходит, а возможно, есть другой законный выход. Главное — не оставайтесь с проблемой один на один.
Мы ведь не считаем слабостью обратиться к врачу, когда болеем, — здесь тот же принцип. Если человек объективно не справляется с долговой нагрузкой, гораздо разумнее вовремя обратиться за помощью, чем годами жить в стрессе, теряя здоровье, отношения с близкими и веру в себя.
- Откладывать решение — значит увеличивать долг. Попытки перекрыть один кредит другим и сохранить кредитную историю любой ценой, как правило, только усугубляют ситуацию. Чем раньше признать проблему и обратиться за помощью, тем меньше потерь.
- Банкротство — законный инструмент, а не крах. Процедура длится несколько месяцев и дает возможность законно остановить долговую спираль. Главное препятствие — не юридическая сторона, а психологическая: стыд и страх признать, что самостоятельно справиться не получается.
- После банкротства жизнь продолжается. Кредитная история не восстанавливается мгновенно, и о факте банкротства нужно сообщать при обращении за кредитом. Но это не приговор: можно планировать будущее, выстраивать финансовую дисциплину и даже получить ипотеку.
Читать по теме
Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
