Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф
Вклады
В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.
Дебетовые карты
Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.
В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.
В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.
Переводы
Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.
Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.
Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.
Кредиты
Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).
Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.
Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.
За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.
Приложение и инвестиции
Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.
Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк
Услуга |
Сбербанк |
Тинькофф банк |
Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год |
5,17% |
7,22% |
Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога |
11,4–16,4% |
12–25,9% |
Бесплатная дебетовая карта |
Momentum |
Black (тариф 6.2) |
Процент на остаток по дебетовой карте |
3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту |
6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black |
Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам |
0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum) |
1% рублями (по карте Black) |
Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки |
23,9–25,9% (по Классической кредитной карте) |
12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum) |
Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах |
4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте) |
2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum) |
Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке |
1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum) |
Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black) |
Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки |
1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн) |
Бесплатно |
Ипотека |
Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8% |
Нет |
Наличные под залог недвижимости |
11,9–13,4% |
9–22% (базовая ставка) |
Оценка мобильного приложения |
4,8 в App Store и 4,7 в Google Play |
4,9 в App Store и 4,8 в Google Play |
Изменение стоимости акций за последние 3 года |
+60,38% |
+188,30% |
Как сравнивали банки?
Информация о ставках и услугах банков бралась с их официальных сайтов. Ставки по ипотеке не учитывают акций и специальных предложений для отдельных категорий заёмщиков, например, для молодых семей. Изменение стоимости акций — с 1 августа 2016 по 1 августа 2019 года, информация о котировках с сайта investing.com. Регион расположения и тарифов банка — Москва. Информация о банковских продуктах актуальна на 10 августа 2019 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из банков.