Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Узнали, по какой кредитной карте условия покупок, переводов и снятия наличных лучше.
Главный редактор журнала Сравни
Условия кредитных карт «Целый год без %» и «Тинькофф Платинум»
Льготные периоды в «Тинькофф» и Альфа-Банке
🔴 По кредитной карте Альфа-Банка есть беспроцентный период на покупки, переводы и наличные — 60 дней.
При этом снятие наличных с кредитки Альфа-Банка будет действительно бесплатно в пределах 50 000 ₽ в месяц. За сумму сверх этого придётся заплатить комиссию 3,9% от суммы плюс 390 ₽.
А переводы с кредитки Альфа-Банка полностью бесплатными не будут даже в рамках льготного периода — придётся заплатить комиссию — 5,9% + 150 ₽.
🟡 У кредитной карты Тинькофф Банка условия чуть менее выгодные. У «Тинькофф Платинум» есть:
- беспроцентный период на покупки — до 55 дней;
- на переводы — 55 дней, но только на сумму до 50 000 ₽ в месяц.
Плюс в том, что и комиссии на переводы до 50 000 ₽ в месяц нет. Однако если перевести больше денег, то проценты начисляют сразу на все сделанные переводы. Чтобы увеличить лимит, можно подключить Tinkoff Pro (до 100 000 ₽ в месяц) или Premium (до 200 000 ₽ в месяц).
Льготного периода на снятие наличных у «Тинькофф Платинум» нет. Кроме того, придётся заплатить комиссию 2,9% + 290 ₽.
Вывод по льготным периодам
«Тинькофф» и Альфа-Банк условно поделили рынок.
Кредитную карту «Тинькофф Платинум» выгодно использовать для бесплатных переводов до 50 000 ₽ в месяц в рамках льготного периода в 55 дней.
А кредитную карту Альфа-Банка выгодно использовать для бесплатного снятия наличных до 50 000 ₽ в месяц в рамках льготного периода в 60 дней.
Подробное сравнение кредитных карт Альфа-Банка и Тинькофф Банка — в таблице. Условия по кешбэкам двух карт сравнили после таблицы.
Альфа-Банк, «Целый год без %»
«Тинькофф Платинум»
Обслуживание
0 ₽
0 ₽ выпуск и доставка
590 ₽ в год
0 ₽ выпуск и доставка
Рассрочка
Нет рассрочки
Ставка 0% до 12 месяцев на покупки от 1000 ₽ в любых магазинах, но есть комиссия банка до 30%
0% и без комиссии — у партнёров банка
Беспроцентный период на покупки
365 дней на покупки, сделанные в первые 30 дней. Затем — 60 дней
55 дней
Беспроцентный период на переводы
60 дней
55 дней на сумму до 50 000 ₽ в месяц на свой счёт в «Тинькофф» или клиенту другого банка по номеру карты или телефона
Комиссия за переводы и квазикеш-операции
5,9% + 150 ₽
0 ₽ до 50 000 ₽ в месяц, затем — 2,9% + 290 ₽
Беспроцентный период на наличные
60 дней
Нет
Комиссия за наличные
0 ₽ до 50 000 ₽ в месяц, затем — 3,9% + 390 ₽
2,9% + 290 ₽
Беспроцентный период на переводы в счёт погашения долга по кредитке другого банка
100 дней
120 дней
Минимальный платёж
0–10% от суммы долга, минимум 300 ₽
До 8%, минимум 600 ₽
Стандартный лимит по карте
5000–500 000 ₽
До 1 000 000 ₽
Ставка на покупки (ПСК) вне льготного периода
11,99–38,023%
12–59,9%
Ставка на переводы и наличные вне льготного периода
69,99%
30–69,9%
Кешбэк
Ежемесячный выбор:
- 5% в 4 категориях;
- или 5% в 3 категориях и 1% на всё;
- только 1% на всё, если забыли выбрать категории.
+ до 100% в барабане суперкешбэка;
+ предложения партнёров.
Максимум 5000 ₽ в месяц.
Ежемесячный выбор:
- около 5% в 4 категориях из 5;
- или 1% на всё и около 5% в 3 категориях из 5;
- 0, если забыли выбрать категории.
Категории для дебетовой и кредитной карты «Тинькофф» единые.
Максимум 3000 ₽ в месяц, для Pro — 5000 ₽, для Premium — 30 000 ₽, для Private — 100 000 ₽.
+ кешбэк за покупки через «Тинькофф Путешествия» (до 30 000–100 000 ₽) и предложения партнёров (до 6000–100 000 ₽).
Доп. программа лояльности
Нет
Программа «Браво».
1 балл = 1 ₽, начисляют 1% на всё, 3–30% за покупки по спецпредложениям. Максимум 6000 баллов в месяц.
Баллами можно вернуть деньги за ж/д билеты и покупки в кафе, покупки в разделе «Город», ЖКХ и другие платежи.
Кешбэк в «Тинькофф» и Альфа-Банке
На первый взгляд кажется, что кешбэк по кредиткам «Тинькофф» и Альфа-Банка идентичный. Однако у «Альфы» чуть более лояльное отношение к клиентам, которые забыли выбрать категории кешбэка — им начислят 1% на все покупки. А Тинькофф Банк в таком случае не начислит ничего. Кроме того, в Альфа-Банке есть возможность вернуть до 100% от стоимости покупки в барабане суперкешбэка.
При этом у Тинькофф Банка есть сервис «Тинькофф Путешествия», где можно получить кешбэк до 30 000–100 000 ₽. А также дополнительная программа лояльности «Браво», по которой начисляются баллы. Их можно потратить на ж/д билеты, рестораны и фастфуд и другие платежи, в том числе коммунальные.
Вывод по кешбэку
Условия по кешбэку приятные и у Альфа-Банка, и у «Тинькофф». Полезно иметь обе карты (дебетовые или кредитные). Так будет больше возможностей получать вознаграждение за покупки, потому что категории в двух банках могут выпадать разные.
При этом если оформляете карту банка впервые, не забудьте попросить у друга пригласительную ссылку, чтобы получить бонус (обычно это деньги и бесплатное обслуживание).
Какая кредитная карта лучше: «Тинькофф Платинум» или «Целый год без %» Альфа-Банка
Коротко
Для наличных — «Альфа». Для переводов — «Тинькофф».
Условия по кредитным картам «Тинькофф» и Альфа-Банка похожи. При этом Альфа-Банк предлагает чуть более лояльные условия по кешбэку и беспроцентному периоду.
🔴 Если планируется крупная покупка по кредитке или сразу много покупок (что особенно актуально в предновогодний период), то лучше оформить сразу «Целый год без %» Альфа-Банка. По ней на покупки, сделанные в первые 30 дней после подписания договора, действует льготный период в 365 дней. Также карта Альфа-Банка подходит для бесплатного снятия наличных до 50 000 ₽ в месяц в рамках беспроцентного периода в 60 дней.
🟡 Кредитная карта «Тинькофф Платинум» будет особенно выгодна, если собираетесь переводить деньги. Переводы до 50 000 ₽ в месяц бесплатны в рамках льготного периода в 55 дней. При этом для клиентов с Tinkoff Pro лимит повышается до 100 000 ₽, а с Tinkoff Premium — до 200 000 ₽. Переводить больше лимита ни в коем случае нельзя — банк начислит проценты и комиссию на всю сумму.
Условия по кредитным картам действительны на 1 декабря 2023 года. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.