Битва рассрочек в 2025 году: «Долями» против «Сплита»

Как работают сервисы для оплаты покупок частями

Сервисы для оплаты покупок частями (они же сервисы рассрочки) позволяют оплатить покупку частями в течение определённого срока: как без процентов и переплаты, так и с комиссией или процентами. Такие сервисы называются BNPL — «Buy Now Pay Later» (купи сейчас, плати потом).

У каждого сервиса — свои условия, схемы оплаты и комиссии. От схемы оплаты зависит, сколько денег и в какие даты должен внести покупатель.

Например

Система онлайн-магазина или маркетплейса может предложить выбрать оплату покупки частями по такой схеме: сначала покупатель вносит 25% от стоимости товара, а потом вносит ещё три платежа каждую неделю до полного погашения.

Скажем, покупатель решил приобрести товар стоимостью 22 тысячи ₽. Сначала он оплачивает 25% от суммы 19 мая — 5,5 тысячи ₽. Далее он должен внести ещё три платежа по 5,5 тысячи ₽, чтобы оплатить полную стоимость товара — 26 мая, 2 и 9 июня.

Для покупки товаров можно использовать не только рассрочку и оплату по частям, но и оформить кредит (если покупка крупная) или кредитную карту с длинным беспроцентным периодом. Перед их оформлением важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг» — там же можно проверить все действующие кредиты и микрозаймы.

Чем сервисы для оплаты частями отличаются от обычных рассрочек

Если человек хочет купить какой-то товар, то он может либо оформить на него рассрочку в магазине или в приложении банка, либо оплатить его по частям через сервис рассрочки. Рассмотрим основные отличия этих двух вариантов.

Чем отличается рассрочка на покупку товара от оплаты частями

	Рассрочка	Оплата частями
Где можно оформить	В магазине, онлайн-магазине или на маркетплейсе. Оформить рассрочку также можно по кредитной карте. Сначала нужно оплатить покупку, а потом её можно разделить на несколько частей. О конкретных условиях оформления можно почитать на сайте или в приложении банка.	В магазине, онлайн-магазине или на маркетплейсе. Оформить рассрочку также можно по кредитной карте. Сначала нужно оплатить покупку, а потом её можно разделить на несколько частей. О конкретных условиях оформления можно почитать на сайте или в приложении банка.
Схема выплаты	При оформлении рассрочки на товар банк переводит деньги за него магазину и оплачивает сумму вместо клиента. Клиент в итоге вносит банку платежи по рассрочке раз в месяц — как по кредиту. По рассрочке есть проценты, но покупатель не переплачивает за товар. Как работает: магазин делает банку скидку на товар, и кредитор платит за него меньшую сумму, а покупатель приобретает за полную. Например: товар стоит 15 тысяч ₽, а банк заплатит по скидке 12 тысяч ₽. В итоге человек купит товар за 15 тысяч ₽, а банк в качестве процентов получит свои 3000 ₽ с разницы.	Чтобы оплатить товар по частям, нужно выбрать такой способ оплаты — например, при оформлении заказа в интернет-магазине, который работает с сервисом. Чтобы оплатить товар по частям, нужно внести первоначальный взнос. Он может составлять до 25–50% от стоимости. После этого нужно внести оставшуюся сумму равными платежами — раз в неделю, раз в две недели или раз в месяц в зависимости от условий, которые предлагает сервис.
Влияние на кредитную историю	Информация о рассрочке отображается в кредитной истории, так как это полноценный кредитный продукт.	Рассрочка через сервис может не отобразиться в кредитной истории и не повлиять на долговую нагрузку. При этом важно проверить агрегатора рассрочки: иногда это могут быть МФО, и тогда в истории будет информация о микрозайме. Уточнить информацию о передаче данных рассрочки в БКИ можно на сайте или в поддержке конкретного сервиса рассрочки.

«Долями» от Т-Банка

Сервис «Долями» работает с разными магазинами, например с «Золотым яблоком», Lamoda, Sunlight, 12storeez, S7. На сайте магазина, работающего с сервисом, нужно выбрать способ оплаты «Долями». На странице появятся условия и порядок оплаты. В приложении «Долями» отобразится информация о рассрочке и график платежей. Деньги будут списывать автоматически с привязанной банковской карты.

Пример оплаты с помощью «Долями» в магазине «Золотое Яблоко».

Пример графика платежей и статуса оплаты при покупке с помощью «Долями» в магазине Lamoda.

Условия сервиса «Долями»

При покупке можно выбрать срок погашения — от шести недель до 10 месяцев. Какие именно параметры доступны для конкретной покупки, можно увидеть на сайте магазина. При выборе срока в шесть недель оплата делится на четыре части: первая спишется сразу, следующие три — через каждые две недели.

Можно оформить оплату частями с помощью «Долями плюс», тогда срок может быть от трёх до 10 месяцев, и платежи списываются раз в месяц.

В сервисе не нужно регистрироваться самостоятельно. «Долями» регистрирует пользователя автоматически во время покупки. Далее он сможет войти в личный кабинет в приложении по номеру телефона и увидеть информацию о покупке и платежах.

Купить товар с помощью «Долями» можно на сайте магазина-партнёра или в офлайн-магазине партнёра. Нужно выбрать вариант «Долями» в форме оплаты при онлайн-покупке или сказать на кассе, что оплата будет частями.

При оплате «Долями» в течение шести недель могут начислить сервисный сбор. При оплате через «Долями Плюс» на срок от трёх до 10 месяцев начисляют проценты по договору.

При оформлении оплаты «Долями» на срок в шесть недель сервис не проверяет кредитную историю и не заключает с клиентом кредитный договор.

При оплате «Долями Плюс» на срок от трёх до 10 месяцев клиент подписывает кредитный договор и вносит платежи по графику в приложении Т-Банка, если рассрочку одобрят после проверки кредитной истории. Информация передаётся в БКИ и учитывается в расчёте кредитной нагрузки.

При оплате с помощью «Долями Плюс» нет первоначального взноса, как при оплате покупки в течение шести недель.

Максимальная сумма, которую можно оплатить с помощью «Долями», — 200 тысяч ₽. Лимит для конкретного клиента определяется индивидуально.

При просрочке сервис начисляет штраф — до 7% от невыплаченной доли. Также у клиента может пропасть возможность оформлять новые заказы в «Долями», пока он не погасит долг.

Чтобы клиент не забыл об очередном платеже, сервис напомнит о нём в СМС за день до даты оплаты.

Всё, что важно знать о рассрочках и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

«Сплит» от «Яндекса»

«Яндекс Сплит» можно использовать для оплаты покупок на:

«Яндекс Маркете»;
«Яндекс Афише»;
«Яндекс Практикуме»;

«Яндекс Путешествиях»;
«Яндекс Еде».

Кроме сервисов «Яндекса», оплата с помощью «Сплита» действует в магазинах-партнёрах, в интернет-магазинах и на маркетплейсах. Среди партнёров «Яндекса» — Adamas, «Золотое яблоко», «Технопарк», «Ситилинк». Полный список можно посмотреть на сайте.

Пример оплаты с помощью «Яндекс Сплита» в магазине «Золотое Яблоко».

Пример расчёта платежей при оплате с помощью «Яндекс Сплита» на «Яндекс Маркете».

Условия сервиса «Сплит»

Оплату с помощью «Сплита» можно разделить на два, четыре или шесть месяцев. Длительность рассрочки можно выбрать при оформлении заказа. По рассрочке на два месяца комиссии за оформление не будет.

Первую часть оплаты списывают не сразу при покупке, а в момент получения товара (если это онлайн-заказ).

За оформление рассрочки на четыре или шесть месяцев сервис начисляет комиссию. Она рассчитывается индивидуально.

В форме оплаты можно увидеть сумму платежей и комиссий. Например, при рассрочке на два месяца сумма первого платежа составит 25%. Останется внести ещё три платежа — они будут списываться каждые две недели.

При оплате с помощью «Сплита» можно использовать промокоды и скидки от «Яндекса».

Кроме обычного сервиса «Сплит» есть «Супер сплит». Максимальная сумма обычного «Сплита» составляет 100 тысяч ₽, а «Супер сплита» — 295 тысяч ₽. Срок для оплаты также больше — от четырёх до 24 месяцев со списанием раз в месяц.

Для открытия «Супер сплита» нужна подтверждённая учётная запись на «Госуслугах». О том, как её подтвердить, рассказали в статье «Инструкция: как подтвердить учётную запись на „Госуслугах“».

Изучить график платежей можно в разделе «Сплит» в личном кабинете на сайте или в приложении «Яндекс Пэй».

Сравнение сервисов «Долями» и «Сплит»

Сравнение условий «Долями» и «Сплит»

	«Долями» от Т-Банка	«Яндекс Сплит»
Лимит для оплаты покупок	❌ Максимальная сумма, которую можно оплатить с помощью «Долями», — 200 тысяч ₽. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента.	✅ Максимальная сумма обычного «Сплита» — 100 тысяч ₽, а «Супер сплита» — 295 тысяч ₽. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента.
Какой график можно выбрать	✅ При покупке можно выбрать срок погашения — от шести недель до 10 месяцев. Какие именно параметры доступны по конкретной покупке, можно увидеть на сайте магазина. ✅ При выборе срока в шесть недель оплата делится на четыре части: первая спишется сразу при покупке, следующие три — через каждые две недели. ✅ Можно оформить оплату частями с помощью «Долями плюс», тогда срок будет от трёх до 10 месяцев, и платежи списываются раз в месяц.	✅ Оплату с помощью «Сплита» можно разделить на два, четыре или шесть месяцев. Оплата будет проходить каждые две недели. Первая часть спишется при получении товара. ✅ При оформлении «Супер сплита» — от четырёх до 24 месяцев. Платёж будет списываться раз в месяц. ✅ Длительность рассрочки можно выбрать при оформлении заказа.
Проценты и комиссии	❌ При оплате «Долями» в течение шести недель может быть сервисный сбор. ❌ При оплате через «Долями Плюс» на срок от трёх до 10 месяцев начисляются проценты по договору.	✅ По рассрочке на два месяца комиссии за оформление не будет. ❌ За оформление рассрочки на четыре или шесть месяцев сервис начисляет комиссию.
Возможность возврата товара	✅ Можно вернуть товар и вернуть на банковский счёт уже оплаченные платежи.	✅ Можно вернуть товар и вернуть на банковский счёт уже оплаченные платежи.
Меры в случае просрочки	❌ При просрочке сервис начисляет штраф — до 7% от невыплаченной доли.	✅ При просрочке блокирует пользование сервисом до погашения долга.

Итоги

«Долями» подойдёт тем, кто может вернуть деньги в короткие сроки, — но тогда оплата по частям будет, вероятнее всего, включать в себя сервисный сбор.

«Яндекс Сплит» также подойдёт для оплаты по частям в короткие сроки, причём без комиссии и сервисного сбора: по рассрочке на два месяца их не будет.

С помощью «Долями» можно продлить срок оплаты — при этом сервис будет начислять проценты, как при обычной рассрочке.

За оформление рассрочки через «Сплит» на четыре или шесть месяцев сервис начисляет комиссию — это тоже подойдёт на случай, если нужно продлить срок оплаты.

Оба сервиса предлагают оплату в большом количестве магазинов и маркетплейсов. С помощью оплаты по частям можно приобрести одежду, обувь, косметику или технику.

При написании статьи Сравни не сотрудничал с компаниями.