Центробанк хочет запретить брать больше одного микрозайма: как это повлияет на клиентов

С 2026 года Центробанк планирует запретить оформление более одного микрозайма одновременно. Разбираемся‚ как это отразится на клиентах и какие преимущества и недостатки у этого решения.

Плюсы и минусы ограничения количества микрозаймов

У решения ограничить количество микрозаймов есть свои преимущества.

✅ Снижение уровня закредитованности. Если клиент не сможет получить второй и последующие микрозаймы, пока не закроет первый, то он не накопит большую сумму долгов.

✅ Невозможность закрыть старый заем новым. Некоторые клиенты оформляют новый заем, чтобы погасить предыдущий — однако в таком случае долг только растет и есть риск оказаться в долговой яме.

Однако у ограничения есть и негативные стороны.

❌ Риск развития теневого рынка. Если клиенты не смогут получить второй микрозаем легально, когда он нужен срочно, то есть риск, что они обратятся к черным кредиторам. Они выдают займы незаконно, применяют запрещенные методы воздействия на должников с просрочками — например, угрозы и преследования, — а также устанавливают ставки гораздо выше, чем легальные компании. МФО могут выдавать займы максимум под 0,8% в день (или 292% годовых), а черные кредиторы предлагают более высокие ставки — иногда в разы.

Оформить микрозаем без скрытых дополнительных услуг можно быстро и удобно с помощью приложения Сравни.

В первую очередь покажем компании, которые готовы предложить беспроцентный заем — так можно сэкономить на переплате и вернуть МФО ровно ту сумму, которую взяли изначально.

Подобрать заем

Как микрозаймы влияют на кредитную историю и кредитный рейтинг

Читать по теме

Как ограничение повлияет на рынок микрозаймов

Предлагаемая мера может не снизить количество просрочек, однако повлияет на уровень закредитованности в целом.

«Мера „один заем в одни руки“ — это существенное ограничение, которое серьезно повлияет на весь рынок кредитования. При этом нововведение, возможно, не поможет снизить количество просрочек, так как в основном они появляются из-за агрессивной экспансии рынка микрокредитования банковскими МФО. Однако для охлаждения рынка мера станет эффективной, поскольку объемы выдач снизятся: доля клиентов с двумя и более активными займами сейчас может достигать 50%», — говорит руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.

В ответ на ограничения МФО начнут искать обходные пути, чтобы не терять в прибыли, считает Никита Коточигов. Например, МФО могут:

ввести кредитные линии для клиентов;

повысить цены на дополнительные услуги и увеличить комиссии.

Какие еще изменения по микрозаймам планирует ввести ЦБ в 2026–2027 годах

Кроме запрета на оформление второго микрозайма, пока не погашен первый, ЦБ планирует ввести еще два изменения.

Снизить предельную переплату в 2026 году. Речь идет о максимальном размере переплаты, который может установить МФО. Сейчас он составляет 130% от суммы займа, а ЦБ планирует снизить этот показатель до 100%. Например, если клиент оформил заем на 10 тысяч ₽, то сейчас полная сумма долга с процентами, штрафами за просрочки и платами за услуги не может превышать 23 тысячи ₽, а с 2026 года — 20 тысяч ₽.

Ввести период охлаждения в три дня перед оформлением займа в 2027 году. По плану ЦБ, после погашения займа клиент сможет получить новый только через три дня. Это поможет заемщикам быть более ответственными и анализировать необходимость оформления нового микрозайма.

Все, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Как оформлять микрозаймы без скрытых комиссий: советы эксперта

Читать по теме

Итоги

С 2026 года ЦБ планирует запретить МФО выдавать более одного займа клиентам, а также снизить предельную переплату с 130% до 100%.

С 2027 года ЦБ собирается ввести период охлаждения: клиент сможет оформить новый заем только через три дня после погашения предыдущего долга.

Перед оформлением займа в любой компании важно заранее рассчитывать свои силы, чтобы вернуть сумму без просрочек. Так можно сохранить положительную кредитную историю, высокий кредитный рейтинг и не получить штраф за просрочку.