Чёрный список финансовых компаний от ЦБ: как он поможет сохранить деньги и что делать, если вы уже вложились в одну из них

Что случилось

Центробанк постоянно проверяет компании, которые работают на финансовом рынке: банки, микрофинансовые организации, ломбарды, брокерские компании. Некоторые из них нарушают закон и обманывают клиентов. Чтобы закрыть такие компании, нужно время. Например, с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит три месяца. Всё это время злоумышленники продолжают работать и обманывать клиентов. Чтобы снизить потери граждан, регулятор решил опубликовать список организаций и интернет-проектов с признаками нелегальной деятельности. Всего таких компаний набралось 1820 — это те, что вызвали у ЦБ подозрения в 2020–2021 годах. Перечень будет регулярно обновляться и дополняться. Если какая-то фирма с претензиями не согласна, она может обжаловать своё попадание в «чёрный список». Фактически этот реестр показывает лишь то, что по некоторым критериям (а их довольно много) организация не соответствует нормам законодательства РФ, например, у неё нет русскоязычного сайта или нет возможности пополнять счёт через российские платёжные системы, говорит юрист Никита Тарновский.

Какие компании вошли в список ЦБ

Все подозрительные, по мнению Банка России, компании можно разделить на три группы:

• нелегальные кредиторы — выдают займы потребителям, но при этом не имеют банковской лицензии и не состоят в реестре микрофинансовых компаний, кооперативов, ломбардов;
• псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры — без лицензии привлекают деньги граждан якобы для инвестирования в ценные бумаги;
• финансовые пирамиды — привлекают деньги населения под видом вкладов или инвестиций, а проценты выплачивают за счёт новых клиентов.

В списке много компаний, в названиях которых есть слова «брокер», «банк» или части названий известных банков или страховщиков — Alfa, «Ренессанс». 16 известных фирм, к которым у ЦБ есть вопросы

• Alfa direct, Vesta Future OU;
• Alpari Limited;
• Autolombard38;
• Best-Brokers;
• OpenBroker;
• «Ренессанс Брокер»;
• «Автоломбард»;
• «Денежный кот»;
• «Солокредит»;
• «Финмаркет»;
• Finiko;
• Game of Lotto;
• Interactive Brokers Group Inc.;
• Million Money;
• S&P100;
• Gerchik & Co limited.

Если человек пострадает от деятельности нелегальной компании, он не может рассчитывать на возмещение денег от государства. Вклады в этом случае не застрахованы, и возврат даже небольшой суммы не предусмотрен.

Как определить, мошенническая компания или нет

ЦБ опубликовал список подозрительных компаний, чтобы россияне, прежде чем нести деньги в неизвестную фирму, которая обещает огромную прибыль, сверились с перечнем. Если фирма там есть, лучше не рисковать. Но есть и другие способы вычислить мошенников, отмечает юрист Никита Тарновский. Вот что он советует сделать перед тем, как перечислять деньги: 1. Внимательно изучить сайт, найти название юридического лица, а не бренда. Найти и проверить адрес его регистрации. Иногда фирмы указывают несуществующий номер дома или улицу. Тогда уже на этом этапе становится ясно, что деньги компании доверять нельзя. 2. Зайти в раздел сайта с юридической информацией — он есть у всех честных компаний. Там в открытый доступ выложены лицензии, свидетельства и иные уставные и организационные документы с печатями и подписями. Некоторые иностранные компании даже выкладывают документы с нотариальным переводом. По названию или регистрационному номеру можно проверить фирму на сайте ЦБ, а также поискать её в реестрах регулятора. 3. Обязательно изучить отзывы и упоминания компании в интернете. В наше время трудно утаить информацию об обмане, и если поисковик выдаёт более 10 негативных отзывов — не просто эмоциональных, а мотивированных, — им стоит поверить.

Что делать тем, кто уже вложил деньги в компанию из списка ЦБ

Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский. Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации. Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле. В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор. Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу. В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.

Выводы

У нас появился ещё один инструмент для защиты своих денег — список подозрительных компаний от ЦБ. В этот перечень нужно обязательно заглянуть, прежде чем перечислять деньги брокеру, ломбарду или любой другой финансовой организации. Также перед инвестированием нужно почитать отзывы о компании (не забывая о том, что любые отзывы могут быть поддельными), проверить её адрес, лицензию. В тех случаях, когда деньги уже вложены в одну из компаний из списка, нужно перепроверить информацию о фирме. Так, в перечне есть иностранные брокеры без лицензии ЦБ, с которыми могут работать российские инвесторы. Если клиент захочет вернуть деньги, вложенные в ненадёжную компанию, делать это, скорее всего, придётся через суд.