Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Стоимость ОСАГО зависит от нескольких критериев. Это, в частности, регион проживания страхователя и мощность автомобиля. Посчитали, что влияет на цену полиса сильнее всего.
Авторедактор
Как считают стоимость ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО представляет собой произведение базовой ставки и коэффициентов. Базовую ставку устанавливает Банк России — в виде диапазона значений. Затем страховые компании могут самостоятельно определять ее размер, но в рамках, обозначенных регулятором.
Базовая ставка ОСАГО:
- легковые автомобили физических лиц — от 1646 до 7535 рублей;
- легковые автомобили юридических лиц — от 852 до 5722 рублей;
- автомобили такси — от 1490 до 15 756 рублей.
Коэффициенты также установлены Банком России. Они могут различаться в зависимости от того, является страхователь физическим или юридическим лицом.
Коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО
| Коэффициент | От чего зависит |
|---|---|
| КТ | Коэффициент территории, где зарегистрирован автомобиль |
| КМ | Коэффициент мощности двигателя |
| КВС | Коэффициент возраста и стажа страхователя |
| КО | Коэффициент ограничения. Зависит от того, ограничен ли круг водителей, которые допущены к управлению автомобилем |
| КС | Коэффициент сезонности. Применяется, если автомобиль эксплуатируют не весь год |
| КБМ | Коэффициент бонус-малус. Определяется количеством ДТП, которые произошли по вине страхователя за год |
| КП | Коэффициент срока действия полиса. Зависит от того, на какой период оформляют страховку |
Как мы считали
Чтобы разобраться, какой именно показатель сильнее всего влияет на стоимость полиса ОСАГО, мы провели базовый расчет с условными вводными данными. Затем меняли коэффициенты и сравнивали результат с номинальным расчетом.
Для наглядности мы брали предельные (минимальное и максимальное) значения, установленные Банком России, хотя в реальных ситуациях такие уровни ставки и коэффициентов встречаются редко.
В качестве базового расчета возьмем следующие параметры:
- Кроссовер Tenet T4L (1,5 литра,147 л. с.), зарегистрированный в Волгограде.
- Владелец — водитель 40 лет со стажем 20 лет.
- За последние 10 лет он не попадал в ДТП по своей вине.
- Кроме него, в полис никто не вписан.
- Автомобиль эксплуатируют круглый год в личных целях.
- Базовая ставка — 4500 рублей.
Базовый расчет выглядит так:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3191 рубль
Что влияет на стоимость ОСАГО сильнее
Базовая ставка
Расчет при минимальной ставке (для физических лиц):
1646 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 1167 рублей.
Расчет при максимальной ставке (для физических лиц):
7535 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 5343 рубля.
При минимальной ставке ОСАГО будет стоить на 2024 рубля, или на 63,43%, дешевле, чем при базовой. При максимальной базовой ставке полис обойдется на 2152 рубля, или на 67,44%, дороже.
Территориальный коэффициент
По состоянию на июль 2026 года самый высокий КТ — 2,34 — в Новосибирске (действует повышающий коэффициент Банка России), а самый низкий — 0,76 — действует в нескольких городах разных регионов. Например, такой коэффициент применяют к автомобилям, зарегистрированным в Брянской области.
Расчет при минимальном КТ:
4500 × 0,76 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 2004 рубля.
Расчет при максимальном КТ:
4500 × 2,34 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 6171 рубль.
При минимальном коэффициенте стоимость ОСАГО будет дешевле на 1187 рублей, или на 37,2%.
При максимальном коэффициенте стоимость ОСАГО будет дороже на 2980 рублей, или на 93,39%.
Коэффициент мощности
Минимальный коэффициент применяют для автомобилей мощностью до 50 л. с. включительно — 0,6. Максимальный — для моделей мощнее 150 л. с., он составляет 1,6.
Расчет при минимальном КМ:
4500 × 1,21 × 0,6 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 1368 рублей.
Расчет при максимальном КМ:
4500 × 1,21 × 1,6 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3647 рублей.
При минимальном КМ ОСАГО будет стоить на 1823 рубля, или 57,13%, дешевле. При максимальном КМ ОСАГО стоит дороже на 456 рублей, или на 14,29%.
Оформите ОСАГО онлайн и не переплачивайте
Полис ОСАГО обязателен, но его цена у разных страховщиков может сильно различаться.
На Сравни вы сразу видите предложения от десятков страховых компаний, сравниваете стоимость и условия, оформляете полис за 5–10 минут без визита в офис, а электронный документ сразу приходит на электронную почту и доступен в личном кабинете. Дополнительных комиссий нет — вы платите ту же цену, что и у страховой, но выбираете самый выгодный вариант.
Коэффициент возраста и стажа
Максимальный КВС у молодых водителей без стажа — 2,27, а минимальный — у возрастных автомобилистов со стажем более 14 лет — 0,76.
Расчет при минимальном КВС:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,76 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 2665 рублей.
Расчет при максимальном КВС:
4500 × 1,21 × 1,4 × 2,27 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 7960 рублей.
При минимальном значении КВС ОСАГО обойдется на 526 рублей, или на 16,48%, дешевле.
При максимальном КВС страховка будет дороже на 4769 рублей, или на 149,45%.
Коэффициент ограничения
Если в страховку вписаны один или несколько водителей, коэффициент ограничения будет равен 1. Если ограничение не предусмотрено, то для физических лиц коэффициент будет равен 3,16. Во втором случае за руль легально может сесть любой водитель, и на него будет распространяться действие ОСАГО.
Расчет при ограниченном круге водителей:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3191 рубль.
Расчет для ОСАГО без ограничений:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 3,16 × 1 × 0,46 × 1 = 10 084 рубля.
ОСАГО без ограничения будет стоить на 6893 рубля, или на 216,01%, дороже.
Коэффициент сезонности
Минимальный коэффициент сезонности (0,5) используют, если автомобиль собираются эксплуатировать менее чем три месяца. Максимальный (1) — если ОСАГО оформляют на год.
Расчет с минимальным КС:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 0,5 × 0,46 × 1 = 1596 рублей.
Расчет с максимальным КС:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3191 рубль.
ОСАГО на срок до трех месяцев обойдется на 1595 рублей, или на 49,98%, дешевле.
Коэффициент бонус-малус
Максимальный КБМ — у водителей, которые часто попадают в ДТП по своей вине, он равен 3,92. Для самых аккуратных водителей КБМ равен 0,46.
Расчет с минимальным КБМ:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3191 рубль.
Расчет с максимальным КБМ:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 3,92 × 1 = 27 193 рубля.
ОСАГО для водителей с максимальным КБМ стоит дороже на 24 002 рубля, или на 752,18%, дороже.
Совкомбанк Страхование
пресс-служба
«На стоимость полиса ОСАГО больше всего влияет коэффициент бонус-малус, который отражает историю аварийности водителя. Чем чаще водитель становился виновником ДТП, тем выше его КБМ — например, при значении 2,25 полис обойдется в 2,25 раза дороже базовой стоимости. Безаварийная езда, напротив, снижает КБМ. Таким образом, за каждый год без ДТП по вине водителя КБМ уменьшается.
Новичкам автоматически присваивается 3-й класс, а максимальный 13-й класс доступен только тем, кто ездит без ДТП много лет».
Коэффициент срока действия полиса
Минимальный КП используют, если полис ОСАГО оформляют на срок от 5 до 15 дней, — 0,2. Максимальный КП (1) — для годовых полисов.
Расчет с минимальным КП:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 0,2 = 638 рублей.
Расчет с максимальным КП:
4500 × 1,21 × 1,4 × 0,91 × 1 × 1 × 0,46 × 1 = 3191 рубль.
ОСАГО с максимальным КП будет дороже полиса с минимальным на 2553 рубля, или на 400,16%.
Влияние коэффициентов на стоимость полиса ОСАГО
Влияние коэффициентов на стоимость ОСАГО (относительно нашего базового расчета)
| Коэффициент | Абсолютное выражение | Проценты |
|---|---|---|
| КБМ | 27 193 рубля | 752,18% |
| КП | Страховка на срок до 15 дней дешевле на 2553 рубля | Страховка на срок до 15 дней дешевле на 400,16% |
| КС | Если автомобилем пользуются не более трех месяцев, дешевле на 1595 рублей | Если автомобилем пользуются не более трех месяцев, дешевле на 49,98% |
| КО | Страховка без ограничений дороже на 6893 рубля | Страховка без ограничений дороже на 216,01% |
| КВС | Для молодых и неопытных водителей дороже на 4769 рублей; для опытных и возрастных водителей дешевле на 526 рублей | Для молодых и неопытных водителей дороже на 149,45%; для опытных и возрастных водителей дешевле на 16,48% |
| Территориальный коэффициент | При минимальном коэффициенте дешевле на 1187 рублей; при максимальном коэффициенте (повышающий) дороже на 2980 рублей | При минимальном коэффициенте дешевле на 37,2%; при максимальном коэффициенте (повышающий) дороже на 93,39% |
| Базовая ставка | При минимальной дешевле на 2024 рубля; при максимальной дороже на 2152 рубля | При минимальной дешевле на 63,43%; при максимальной дороже на 67,44% |
| КМ | Для маломощных автомобилей дешевле на 1823 рубля; для мощных машин дороже на 456 рублей | Для маломощных автомобилей дешевле на 57,13%; для мощных машин дороже на 14,29% |
Оформите ОСАГО онлайн и не переплачивайте
Полис ОСАГО обязателен, но его цена у разных страховщиков может сильно различаться.
На Сравни вы сразу видите предложения от десятков страховых компаний, сравниваете стоимость и условия, оформляете полис за 5–10 минут без визита в офис, а электронный документ сразу приходит на электронную почту и доступен в личном кабинете. Дополнительных комиссий нет — вы платите ту же цену, что и у страховой, но выбираете самый выгодный вариант.
Как сэкономить при покупке ОСАГО
Есть несколько способов сэкономить при покупке полиса ОСАГО:
- Не покупать полис без ограничения, если нет острой необходимости. Такая страховка стоит существенно дороже. Выгоднее вписать в полис нескольких водителей.
- Не вписывать в полис молодых или аварийных водителей. Если в страховку вписано несколько человек, то расчет проводят по тем, у кого самые большие коэффициенты КВС и КБМ.
- Сравнивать цены на ОСАГО в разных страховых. Компании могут самостоятельно устанавливать размер базовой ставки в пределах тарифного коридора Банка России, поэтому стоимость может существенно различаться.
Важное кратко
- Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовой ставки и коэффициентов.
- Сильнее всего на цену страховки влияет КБМ, КВС и коэффициенты ограничения.
- Чтобы сэкономить на ОСАГО, не нужно вписывать неопытных и аварийных водителей в полис. Кроме того, стоит проверить предложения от разных страховых.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Совкомбанк Страхование
пресс-служба
«Цена полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, и, помимо КБМ, в расчете стоимости участвует базовая ставка и иные поправочные коэффициенты, а также параметры, которые учитываются в комбинации друг с другом: стаж вождения / возраст водителей, марка/модель транспортного средства, год выпуска машины, регион собственника и другие.
Узнать свой текущий КБМ можно на сайте АО „НСИС“ (оператора автоматизированной информационной системы страхования).
Для снижения стоимости полиса необходимо поддерживать безаварийную езду — это напрямую сказывается на размере скидки по ОСАГО»