Что такое CVV и CVC на банковской карте?

CVC и CVV на банковской карте

CVV, CVC и CVP (пока распространён не так широко, о чем ниже) — это специальные трёхзначные коды, которые используются для идентификации банковской карточки. Они применяются вместе с другими реквизитами платёжного средства, включая номер, ПИН-код, срок действия и данные владельца. Комбинация перечисленных данных позволяет обеспечить безопасность безналичных платежей, совершаемых с использованием карты.

Правильное написание кодов выглядит следующим образом:

• CVV2 — для платёжной системы Visa;
• CVC2 — для Mastercard;
• CVP2 — для карт системы «Мир».

Приведённые аббревиатуры являются сокращениями от английских словосочетаний, приводить которые не имеет особого смысла. Цифра «2» в названии означает, что существует и первый код с аналогичным наименованием. Он наносится на магнитную полосу, расположенную на банковской карточке, визуально незаметен и автоматически считывается платёжным терминалом магазина или банкомата. В повседневной речи принято не уточнять, что трёхзначный код на карте является вторым по счёту, поэтому двойка часто опускается для простоты.

Зачем нужны эти коды?

Непосредственно CVV, CVC и CVP предназначены для того, чтобы идентифицировать банковскую карту при совершении платежей в интернете. Такой формат расчётов не позволяет применить традиционный для банкоматов, офлайн-магазинов и торговых точек PIN-код. Вместо него используются три перечисленных выше — в зависимости от платёжной системы, которая обслуживает банковскую карточку.

Важно помнить, что CVV, CVC и CVP наносятся непосредственно на тыльную сторону карты и визуально хорошо заметны. Что снижает их конфиденциальность, так как кодом может воспользоваться любой человек, в руки которого попала карточка.

Принцип действия кода

Механизм защиты денег на банковской карточке с помощью рассматриваемых кодов достаточно прост. Он предусматривает использование CVV, CVC и CVP в качестве одного из элементов безопасности в дополнение к нескольким традиционно используемым при расчётах в интернете. Речь идёт о номере карточки, фамилии и имени владельца, а также сроке действия карты.

Очевидно, что все перечисленные реквизиты, включая коды, можно найти непосредственно на карточке. Поэтому для повышения уровня защищённости часто используется так называемая двухфакторная модель идентификации. Она предусматривает вдобавок к указанным сведениям подтверждение личности владельца карты посредством одноразового пароля. Он направляется СМС-сообщением или push-уведомлением на телефон, привязанный к карточке.

Двухфакторная модель идентификации намного надёжнее однофакторной. Она базируется на технологии 3D-Secure, которая внедряется Visa и Mastercard. Национальная платёжная система «Мир» разработала собственный способ защиты клиентов — MirAccept, который использует лучшие стороны 3D-Secure.

Следующая версия этой технологии будет использовать для идентификации пользователей не только CVP и одноразовый пароль, но целый комплекс параметров, включая геолокацию, параметры мобильного устройства или ПК, платёжное поведение и т. д. Успешное внедрение MirAccept2 сделает расчёт с применением банковских карт «Мир» ещё безопаснее и надёжнее.

Где находится и как выглядит CVC/CVV/CVP на карте?

Все перечисленные коды располагаются на тыльной стороне банковской карточки. Это вполне логично, так как данная информация должна быть известна и доступна только непосредственному владельцу платёжного средства.

Визуально CVC/CVV/CVP выглядят как три размещённые рядом цифры, изображённые обычным чёрным шрифтом. Они не вдавлены в поверхность пластика, а нанесены сверху. Что позволяет обеспечить отчётливую читаемость вблизи с одновременной невозможностью распознавания цифр издалека. Дополнительная степень защиты кодов заключается в невозможности распознать цифры на ощупь.

Какая разница между CVC, CVV и CVP

Как было отмечено выше, разница между CVC/CVV/CVP предельно проста. Каждый из кодов используется одной из трёх самых распространённых в России платёжных систем, обслуживающих банковские карточки — Visa, Mastercard и «Мир».

Когда можно сообщать код?

Коды CVC/CVV/CVP используются только для проведения финансовых операций в интернете. То есть речь идёт об очень ограниченном количестве действий, включая:

• покупку товара или услуги в онлайн-магазине с дистанционной оплатой;
• пополнение баланса электронного кошелька;
• совершение онлайн-перевода с банковской карты с использованием платёжных сервисов.

Наиболее часто на практике осуществляется первая из перечисленных операций. Её безопасное проведение предусматривает совершение покупок только на проверенной и надёжной торговой интернет-площадке. Причём для покупки товара/услуги требуется не только указание кодов, но и регистрация пользователя, а также предоставление стандартного набора данных для идентификации карточки — включая фамилию и имя владельца, номер и срок действия.

Практически на всех крупных онлайн-платформах сегодня действует двухфакторная система безопасности. То есть для завершения оплаты потребуется ввести ещё и одноразовый пароль, полученный с помощью push-уведомления или СМС-сообщения.

Когда нельзя сообщать код?

Помимо трёх перечисленных выше финансовых операций, CVC/CVV/CVP больше нигде не применяются. Коды не нужны:

• при использовании интернет-банка или банковского приложения (даже для онлайн-платежей, так как в этом случае идентификация происходит другими способами);
• при совершении покупок в офлайн-магазине;
• для проверки службой безопасности или другими подразделениями банка;
• для правоохранительных органов и т. д.

Поэтому ни в коем случае не нужно называть коды CVC/CVV/CVP при звонках по телефону или общении с третьими лицами любым другим способом. Человек, который просит сообщить подобную информацию, — это мошенник с вероятностью примерно 100%.

Правила безопасности

Защитные коды, размещённые на оборотной стороне банковской карточки, являются конфиденциальной коммерческой информацией и должны быть известны исключительно владельцу. Поэтому при использовании карты рекомендуется досконально соблюдать несколько простых правил безопасности:

• никогда не отдавать карту посторонним лицам, включая официантов, кассиров или работников банка;
• не называть коды CVC/CVV/CVP по телефону, кем бы ни представился звонящий, включая правоохранителей и сотрудников службы безопасности;
• использовать карточку для оплаты товаров, услуг, налогов, штрафов и т. д. только на проверенных сайтах, желательно — крупных и давно работающих интернет-площадках или государственных платёжных онлайн-сервисах;
• максимально быстро блокировать карточку в случае потери, кражи или утраты конфиденциальности реквизитов;
• не размещать в сети фото или видео с изображением карты;
• совершать финансовые операции с проверенного компьютера или мобильного устройства, оснащённого актуальной версией антивирусной программы;
• не применять бесплатный Wi-Fi для платежей в интернете.

Не стоит забывать о ещё нескольких рекомендациях, никак не связанных с кодами безопасности банковской карты. Например, о постоянном контроле текущего баланса, пополнении только на необходимую для расчётов сумму, установлении лимита на финансовые операции, изготовлении виртуальной карточки и т. д.

Важно отметить, что мошенники постоянно совершенствуют способы обмана наивных граждан. Как и банки — используемые системы защиты банковских карточек. Поэтому нужно быть всегда осторожными.

Как быть, если CVC/CVV/CVP нет на карте?

На вынесенный в подзаголовок статьи вопрос можно дать два ответа. Первый касается виртуальных банковских карт, не имеющих физического носителя. Они сегодня очень распространены, а отсутствие реального воплощения делает невозможным определение кода непосредственно по карточке. Найти интересующую информацию несложно. Для этого достаточно зайти в личный кабинет банка, выбрать нужный продукт и активировать опцию «Информация по карте» (название может несколько отличаться в зависимости от специфики конкретного финансового учреждения). В выведенных на экран сведениях будет присутствовать и код идентификации платёжного средства.

Второй аспект связан с так называемыми картами начального уровня. Они обычно выпускаются Visa и Mastercard в статусе Electron и Electronic соответственно. В большинстве случаев это может быть неименная карта, которая не предназначена для оплаты в интернете. Хотя и в этой ситуации код всегда выпускается, пусть и не размещается непосредственно на пластике. Чтобы найти его, необходимо воспользоваться тем же способом, что и для виртуальных карточек.

FAQ

Для чего необходимы коды CVC/CVV/CVP?

Это специально создаваемые при выпуске карточки коды идентификации платёжного средства, которые необходимы для обеспечения безопасности платежей в интернете.

В чем их различие?

Разница между ними невелика и заключается в наименовании кода, который используется разными платёжными системами.

Где размещается код безопасности на банковской карте Сбербанка?

Там же, где находится CVC/CVV/CVP любого другого банка — на тыльной стороне карточки.

Выводы

• Коды CVC/CVV/CVP представляют собой комбинацию из трёх цифр, которая используется для защиты денег владельца карты и безопасности расчётов в интернете.
• Они размещаются на тыльной стороне банковского продукта.
• CVC/CVV/CVP используются исключительно для оплаты покупок, штрафов, налогов и совершения других платежей в интернете.
• Безопасность безналичных расчётов обеспечивается сохранением конфиденциальности кодов идентификации, которые не нужно никому сообщать.