Что такое ОСАГО и зачем его оформлять?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 2002 года требует, чтобы любой водитель, выезжающий на российские дороги, застраховал свою ответственность перед другими автовладельцами.

Исключение делается для иностранных граждан, которые могут оформить «зелёную карту» – по сути международную страховку своей ответственности.

На первый взгляд, ОСАГО напоминает косвенный налог на автовладельцев. На самом деле, это распространённый во всем мире вид страхования.

Чтобы понять, зачем нужно ОСАГО, достаточно вспомнить опыт автовладельцев в 1990-е годы в России. В случае аварии все обычно пытались разобраться на месте: потерпевший пытался на глаз оценить ущерб, а виновник аварии – договориться о минимальном платеже. Были распространены различные «подставы» на дорогах: мошенники на дорогих автомобилях провоцировали аварии и пытались как можно больше получить с жертв своего обмана.

Введение ОСАГО формализовало отношения между виновником и потерпевшим. Теперь в случае аварии расчёты между ними происходят через страховую компанию.

Как рассчитываются тарифы по ОСАГО и почему они всё время растут?

Тарифы по ОСАГО из года в год утверждается правительством. Однако это не значит, что для каждого стоимость страховки будет одинаковой.

Цена полиса зависит от базовой ставки и различных коэффициентов. Размер коэффициентов зависит от параметров автомобиля и характеристик водителя. Например, на цену полиса будет влиять мощность мотора, возраст и стаж водителя, история ДТП и страховых выплат. Так, стоимость полиса ОСАГО для молодого водителя со стажем меньше 3 лет может оказаться в два раза больше, чем стоимость полиса для водителя старше 22 лет и с большим стажем.

Однако разные страховые даже для одного и того же водителя могут предлагать страховку по разной цене. Цена колеблется внутри страхового коридора, разница может достигать нескольких тысяч рублей.

Правительство регулярно пересматривает стоимость ОСАГО. Это связано с инфляцией, ростом стоимости ремонта и прочих расходов страховых. Страховщики и так часто жалуются, что страхование по ОСАГО для них невыгодно.

Как оформить ОСАГО онлайн?

C 1 июля 2015 года в систему ОСАГО было внесено важное законодательное изменение. Теперь полис можно купить в интернете и просто его распечатать. Такие полисы сложно подделать. Номер полиса будет в базе данных, по которой страховые и ГИБДД смогут легко проверить его подлинность.

Для покупателей это намного удобнее: можно легко сравнить цены, оформить без поездок в офис и прочих затрат времени и сил. Правда, пока не все страховые перешли на электронную систему оформления полисов ОСАГО.

Для оформления подобного полиса нужно зарегистрироваться на сайте страховой, заполнить все анкету и дождаться, когда ваши данные проверят по базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Далее вам нужно будет заплатить через любой удобный способ электронного платежа и распечатать полис на принтере.

Как защитить себя от мошенничеств?

В последнее время из-за роста стоимости ОСАГО резко увеличилось количество поддельных полисов. Самый надёжный способ защитить себя от подделок – это купить электронный полис. Подобную систему довольно сложно подделать. Правда, страховщики сообщают о случаях мошенничества и в этой сфере.

Если вы всё-таки купили полиса в офисе брокера или страхового агента, то полис лучше всего проверить по базе данных РСА в интернете. Это можно на сайте союза или у его партнёров.

Важно не только проверить, что такой номер полиса существует, но и какой статус у этого полиса. Если статус «находится у страхователя» – всё в порядке. Также у полиса может быть статус «находится у страховщика» – в этом случае агент просто не успел внести полис в базу данных или произошла техническая задержка. Если же вы видите статус «утратил силу» или «утерян», то, скорее всего, вы столкнулись с мошенничеством.

Также лучше всего проверить, какой автомобиль застрахован по полису. Есть случаи, когда мошенники продают полис, который уже используется для другого автомобиля.

Перед оформлением полиса у страхового агента, можно также позвонить в страховую и уточнить, работает ли компания с ним.

Сколько выплачивают по ОСАГО и что такое ДСАГО?

Полис ОСАГО покрывает выплаты до 400 тысяч рублей за повреждения, нанесённые автомобилю, и до 500 тысяч рублей жизни и здоровью людей.

При этом можно доплатить и купить расширенный полис ОСАГО. Такие полисы иначе ещё называют добровольным страхованием гражданской ответственности автомобилистов (ДСАГО). Подобные полисы покрывают разницу между выплатами по ОСАГО и фактическим ущербом. Однако если ущерб оказывается больше суммы по ОСАГО и ДСАГО, то компенсировать часть его всё равно придётся виновнику аварии.

Доплатить за расширенный полис ОСАГО придётся несколько тысяч рублей в зависимости от страховой суммы и характеристик водителя. Стандартным является расширение до 1 млн рублей.

Что изменилось в оформлении ОСАГО с европротоколом?

Сейчас в случае ДТП можно оформить европротокол – фактически это информация о ДТП, которая нужна для обращения в страховую по ОСАГО. Эта система серьёзно экономит время, так как не надо несколько часов ждать сотрудников ГИБДД, а также позволяет быстро разъехаться после аварии.

На сайте РСА приведены правила поведения при ДТП в случае оформления европротокола. Упрощенным способом оформления ДТП удастся воспользоваться, если никто не пострадал или не было нанесено вреда другим объектам. Европротокол действует только в том случае, если столкнулись два автомобиля, которые находились в движении или один из которых резко затормозил, а также если у обоих есть полис страхования ответственности.

Кроме того, водителям нужно договориться о перечне ущерба и обстоятельствах происшествия. Если они договориться не могут, то необходимо вызвать ГИБДД. Также в РСА советуют вызывать сотрудников ГИБДД, если другой водитель ведёт себя агрессивно.

Выплаты по европротоколу не могут превышать 50 тысяч рублей, если автомобиль не оборудован специальными средствами фиксации места ДТП. До 1 января 2017 года к ним относятся ГЛОНАСС и другие спутниковые навигационные системы, а после только ГЛОНАСС. В этом случае лимит страховой выплаты составит 400 тысяч рублей.

Водители должны очень внимательно заполнить европротокол с двух сторон, причем один и тот же бланк. Особенно внимательно нужно отнестись к графе о перечне повреждений, а также к обстоятельствам совершения ДТП и его схеме.

В РСА также советуют сфотографировать место аварии: его общий план, повреждения, номера автомобилей, следы торможения и прочее. Если есть видеорегистратор, то его запись также стоит сохранить.

Какие дополнительные опции предлагаются к полису ОСАГО?

В последнее время страховщики предлагают пакет услуг по помощи в оформлении европротокола. На место ДТП выезжает представитель компании, которые помогает правильно оформить все бумаги. За это придётся доплатить несколько тысяч рублей.

Как и в случае с полисом каско, многие страховые предлагают различные дополнительные опции, например, техпомощь, на дороге и другие. Однако в случае ОСАГО их предложение более узкое.