Полис ОСАГО защищает страхователя в случаях, когда ДТП произошло по его вине. Однако есть условия, при которых страховая компания может взыскать сумму компенсации с виновника. Рассказываем, когда это возможно.
Авторедактор
Что такое регресс по ОСАГО
Право регрессного требования к виновнику ДТП закреплено в статье 14 Закона об ОСАГО. То есть сначала страховая компания возмещает ущерб потерпевшей стороне, а затем взыскивает выплаченную сумму с водителя, которого признали виновником ДТП.
То есть для пострадавшей стороны в таком случае ничего не меняется. Она получает компенсацию в установленных законом пределах:
- до 400 000 рублей, если пострадал автомобиль;
- до 500 000 рублей, если был причинен вред здоровью.
После того как пострадавшему будет компенсирован ущерб, страховая компания виновника направляет требования своему клиенту. Если возврата потраченных средств не удастся добиться в досудебном порядке, страховщик подает на своего клиента в суд.
Регрессные требования от страховой компании не означают, что виновник ДТП автоматически обязан компенсировать расходы компании. Он может оспорить требования как в досудебном порядке, так и в суде.
Оформите ОСАГО онлайн и не переплачивайте
Полис ОСАГО обязателен, но его цена у разных страховщиков может сильно различаться.
На Сравни вы сразу видите предложения от десятков страховых компаний, сравниваете стоимость и условия, оформляете полис за 5−10 минут без визита в офис, а электронный документ сразу приходит на электронную почту и доступен в личном кабинете. Дополнительных комиссий нет — вы платите ту же цену, что и у страховой, но выбираете самый выгодный вариант.
Основания для регресса по ОСАГО
В законе об ОСАГО прописаны основания для возникновения права регрессного требования к виновнику ДТП.
Основания для регрессного требования по ОСАГО
| Основания | Обстоятельства |
|---|---|
| Ущерб имуществу или вред здоровью был нанесен умышленно | Если в ходе разбирательства или расследования будет доказано, что виновник ДТП умышленно нанес ущерб автомобилю или пострадавшему, страховая компания взыщет сумму компенсации |
| Виновник находился в состоянии опьянения | Если у сотрудников ГИБДД есть основания полагать, что водитель нетрезв, они направляют его на медицинское освидетельствование. Подтверждение опьянения является основанием для регрессных требований. Кроме того, основанием станет отказ от прохождения освидетельствования |
| Виновник не имел права управлять автомобилем | Если водитель, который находился за рулем во время ДТП, был лишен прав или категория водительского удостоверения не позволяла ему управлять таким типом транспортного средства |
| Водитель скрылся с места ДТП | Даже если произошла небольшая авария, важно оформить ДТП по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД. Если оба участника готовы договориться на месте, нужно написать расписку об отсутствии претензий. Иначе, если пострадавший передумает и вызовет ГИБДД, виновника лишат прав, а страховая направит регрессные требования |
| Если виновник не вписан в ОСАГО | Если оформили полис ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допущенным к управлению автомобилем, управление машиной иного лица будет нарушением, которое влечет штраф и регрессные требования |
| На момент ДТП полис ОСАГО не действовал | Владелец автомобиля может оформить полис ОСАГО на год, но прописать периоды, когда будет использовать машину. Если ДТП произошло в период, не прописанный в договоре, страховая направит регрессные требования |
| Если отремонтировали машину до истечения 15 дней с момента оформления ДТП или не предоставили автомобиль на осмотр в страховую | Страховая компания имеет право потребовать предоставить автомобиль виновника для осмотра повреждений. Если он отказался или отремонтировал машину раньше — это основание для регрессных требований |
| При оформлении полиса ОСАГО были предоставлены недостоверные требования, что привело к уменьшению стоимости страховки | Если виновник при оформлении полиса предоставил некорректные данные и тем самым сэкономил на стоимости полиса, страховая имеет право на регрессные требования |
| На момент ДТП не действовала диагностическая карта (для транспортных средств, которые обязаны проходить техосмотр каждый год или чаще) | Некоторые виды транспортных средств должны проходить техосмотр не только при постановке на учет. Например, это относится к автомобилям такси и автобусам. Если в момент аварии у машины виновника не было действующей диагностической карты, это может быть основанием для взыскания суммы компенсации |
| Транспортное средство использовало прицеп без указания возможности его использования в полисе ОСАГО | Такое основание не может возникнуть при использовании прицепов для легковых автомобилей |
Как оспорить регрессные требования по ОСАГО от страховой компании
Если страховая компания предъявила регрессные требования к виновнику, это не означает, что он автоматически обязан компенсировать ее расходы. Для начала необходимо изучить аргументы юристов страховщика и определить, есть ли возможность доказать свою невиновность.
Например, можно найти свидетелей ДТП. Лучшим решением будет взять контакты у прохожих или водителей, которые видели происшествие, сразу после аварии. Если этого не сделали, можно написать сообщение в соцсетях в местные паблики и сообщества того района или населенного пункта, где произошло ДТП. Есть вероятность, что кто-то из местных жителей видел аварию и готов будет дать показания.
Кроме того, можно запросить видео с камер наблюдения, написав заявление в МВД. В нем нужно изложить обстоятельства и причины запросы. Нередко видеоматериалы помогают доказать невиновность.
Если есть возможность, а сумма требований большая, лучше обратиться к юристам. Даже консультация по делу виновника может помочь найти правильный подход и собрать нужные материалы для защиты.
Как не допустить регрессных требований по ОСАГО
Регрессные требования от страховых компаний чаще всего направлены на защиту интересов страховщика от неправомерных действий водителя. Крупные компании не будут портить репутацию и пытаться взыскать денежные средства с виновника, если для этого нет веских оснований.
Лучшая защита от подобных ситуаций — соблюдение простых правил:
- Не передвигаться на машине, если нет действующего полиса ОСАГО или в тот период, который не прописан в договоре.
- Не садиться за руль в нетрезвом виде. После застолья нужно выждать длительное время для того, чтобы содержание алкоголя в крови опустилось до допустимого законом значения.
- Не передавать право управления лицам, которые не вписаны в страховку. Если часто возникает такая необходимость — лучше переплатить и оформить полис ОСАГО без ограничений.
- Не уезжайте с места ДТП, даже если торопитесь и даже если повреждения незначительны. Если договорились с пострадавшим на месте — напишите расписку об отсутствии претензий.
- Регулярно проверять техническое состояние своей машины. Нередко именно неисправности основных систем приводят к возникновению аварийных ситуаций.
- При возникновении конфликтных ситуаций лучше вызвать сотрудников ГИБДД или полицию. Несдержанность и решения, принятые под влиянием эмоций, могут стоить дорого.
Запишитесь на ТО онлайн — без предоплаты
Введите госномер, и Сравни подберет ближайшие аккредитованные станции и удобное время для визита. Оплата — на месте после обслуживания.
Важное кратко
- Право регрессивных требований подразумевает взыскание с виновника ДТП денежных средств в размере компенсации ущерба, который покрыл его полис ОСАГО.
- Основания для регрессных требований прописаны в законе об ОСАГО. Все они связаны с грубыми нарушениями ПДД или правил обязательного страхования автомобиля.
- Регрессные требования со стороны страховой компании не означают, что виновник автоматически должен покрыть потраченную страховщиком сумму. У него есть право доказать невиновность или неправомерность действий компании.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Елена Бирюкова
судебный эксперт и генеральный директор ООО «Волгоградский
Центр Экспертизы»
«Оспаривание возможно по нескольким направлениям. Прежде всего проверяется факт наличия вины в причинении вреда: отсутствие вины исключает регресс, и бремя ее доказывания лежит на страховщике.
Кроме того, судебный эксперт в рамках рассмотрения иска страховой компании может установить несоответствие размера выплаты реальному ущербу: завышение стоимости ремонта, учет износа или включение повреждений, не относящихся к ДТП.
Самостоятельным основанием является пропуск трехлетнего срока исковой давности, который исчисляется с момента выплаты страховщиком возмещения. Наконец, если водитель не был вписан в полис, но управлял автомобилем на законных основаниях (например, по доверенности или договору аренды с собственником), это может быть использовано для судебной защиты».