Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиВ конце 2025 года Банк России перешел к циклу снижения ключевой ставки — благодаря этому проценты по кредитам стали ниже. Кроме того‚ многие магазины и маркетплейсы предлагают беспроцентную рассрочку на свои товары. Выясняем‚ в каких случаях стоит взять кредит‚ а когда лучше накопить на желанную покупку.
Важное сейчас
4 часа назад
7
Кредиты в 2026 году: в каких случаях все же выгодно не откладывать покупку
Редактор по кредитам
Накопить на покупку: когда это выгодно
Всегда выгоднее отказаться от кредита и накопить деньги, особенно если при этом:
- есть возможность регулярно откладывать деньги без ущерба бюджету;
- на момент планирования покупки ставки по кредитным продуктам слишком высокие;
- нет риска, что товар резко подорожает в ближайшее время;
- товар не первой необходимости и можно отложить его покупку;
- инфляция высокая и есть возможность инвестировать свои накопления или положить деньги на вклад.
Ирина Селезнева
директор юридического департамента МФК «Джой Мани»
«Если процентные ставки высоки или нестабильны, а доход также нестабилен, накопление становится более безопасным вариантом — вы избегаете роста долговой нагрузки, рисков штрафов или ухудшения кредитной истории. Кроме того, если покупка несрочная и у вас есть возможность накопить без ущерба для других потребностей, это позволит избежать переплат по кредиту».
Выгода накоплений в том, что нет дополнительных затрат, которые есть при оформлении кредита или рассрочки: например, переплаты или штрафа за просрочку.
Однако рассрочка выгодна тем, что если в моменте нет части суммы для покупки товара, то можно не ждать и не копить деньги. Получится сразу же купить товар, а также не переплатить за него, если это беспроцентная рассрочка, а не кредит, отмечает Павел Самиев, генеральный директор аналитического центра «БизнесДром».
Откройте вклад под высокий процент на Сравни.
Мы покажем предложения множества банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Какие покупки выгоднее: в рассрочку или по кредитной карте
Читать по теме
Купить в кредит: когда это нужно
С точки зрения базовой финансовой грамотности оформлять кредит следует в случае, если ситуация подпадает под критерий срочности и при этом есть возможность сохранить привычный уровень жизни:
- товар нужен срочно: например, необходимо лечение, оплата товаров базовой необходимости, обучения и других расходов, которые нельзя отложить;
- есть стабильный доход, который позволяет сохранить оптимальную долговую нагрузку до 30%.
Ирина Селезнева
директор юридического департамента МФК «Джой Мани»
«В реалиях 2026 года выбор между кредитом на товар и накоплением зависит от нескольких ключевых факторов: уровня процентных ставок, инфляции, личного финансового положения и срочности покупки. В условиях стабильной или растущей инфляции, когда цены на товары имеют тенденцию к повышению, кредит может оказаться выгоднее, потому что вы фактически „платите“ стоимость товара на дату оформления кредита, а инфляция снижает реальную стоимость будущих платежей».
Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение нового кредита, а также потенциальную сумму, которую одобрит банк, можно на Сравни.
Павел Самиев
генеральный директор аналитического центра «БизнесДром»
«Также преимущество кредита в том, что сумма по нему обычно выше, чем по рассрочке, и можно потратить деньги на свое усмотрение. Кроме того, если не допускать просрочек по кредиту, то он окажет положительное влияние на кредитную историю. В будущем получится взять кредит на большую сумму — особенно если в планах стоит получение ипотеки».
Купить в рассрочку: когда это выгодно
Многие маркетплейсы и магазины предлагают беспроцентную рассрочку на оплату товаров — это компромиссный вариант между накоплением и кредитом, когда не хочется откладывать покупку.
Беспроцентная рассрочка позволяет разбить покупку на несколько частей и не переплачивать за нее. В зависимости от стоимости товара и условий сервиса или банка, график по рассрочке может отличаться. Например, иногда платеж списывается раз в месяц в течение нескольких месяцев или лет, а иногда — с шагом в две недели в течение двух — шести месяцев.
Ирина Селезнева
директор юридического департамента МФК «Джой Мани»
«Беспроцентная рассрочка действительно представляется компромиссным вариантом между накоплением и кредитом, поскольку отсутствует дополнительная переплата. В 2026 году такие программы все чаще становятся частью маркетинговых предложений. Рассрочка выгодна тем, что вы можете сразу пользоваться товаром, распределив платежи на несколько месяцев без лишних затрат. Однако важно внимательно изучать условия — в договоре могут быть скрытые комиссии, штрафы за просрочку или требование первоначального взноса. Беспроцентная рассрочка хороша в ситуации, когда покупка срочная, а финансовые ресурсы ограничены, но при этом человек уверен в сохранении стабильного дохода для своевременной оплаты платежей».
Перед оформлением рассрочки также важно учитывать долговую нагрузку и заранее рассчитать схему погашения, чтобы не было просрочек. Кроме того, рекомендуем обращать внимание на кредитора рассрочки. Им может быть не только банк, но и МФО или нефинансовая организация.
Если рассрочку выдает банк или МФО, то это полноценный кредитный продукт: информация о нем отразится в кредитной истории. Если рассрочку предоставляет нефинансовая организация, то до 1 апреля 2026 года данные не будут передаваться в БКИ.
С 1 апреля 2026 года будут действовать другие правила. Если агрегатор рассрочки — маркетплейс или его партнер, то данные отобразятся в БКИ, если сумма долга превышает 50 тысяч ₽. Данные о рассрочках на сумму до 50 тысяч ₽ (включительно) не будут отображаться в кредитной истории.
Как рассрочка на маркетплейсе влияет на кредитную историю: новые условия с 1 апреля 2026 года
Читать по теме
Получите кредит на выгодных условиях с помощью Сравни.
Мы собрали выгодные предложения разных банков, среди которых можно найти наиболее подходящее под свои критерии.
Важное кратко
- Если товар нужен несрочно и есть возможность регулярно откладывать часть дохода, то стоит накопить деньги самостоятельно.
- Если товар нужен уже сейчас и отложить покупку нельзя, то можно воспользоваться кредитом. Самый удобный вариант в такой ситуации — рассрочка. Часто по ней нет процентов, из-за чего можно сэкономить деньги.
- При оформлении кредита или рассрочки важно заранее рассчитать свои финансы, чтобы долговая нагрузка была оптимальной и получалось вносить платежи без просрочек.
Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.
Как отличить микрозаём от кредита и рассрочки
Читать по теме
Вопрос читателям:
планируете ли вы крупную покупку в ближайшее время? Какой вариант оплаты вы рассматриваете: накопить деньги, оформить кредит или получить рассрочку? Почему выбрали такой способ оплаты?
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование