Денежная перестраховка

Каким бы надежным ни был банк, от форс-мажоров не застрахован никто. Кроме тех банковских клиентов, которые решили обезопасить себя от возможных рисков заранее и купили страховку. Страховые пакеты часто предлагаются клиентам в дополнение к основным продуктам банков. Сравни.ru изучил предложения на рынке и оценил их выгоду.

Обязательно к оформлению

Основная тенденция на рынке страхования банковской розницы, считает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин, – это возросший интерес крупных банков к массовому потребительскому кредитованию и более сдержанное отношение к автокредитам. Почти во всех крупных банках страхуются потребительские кредиты, кредитные и зарплатные карты. Некоторые программы позволяют застраховать продукт сразу от нескольких видов рисков. Как правило, банк предоставляет клиенту на выбор порядка 30 страховых компаний, прошедших в банке аккредитацию. Фаворитом часто является родственная страховая компания, входящая в банковскую группу.

В обязательном порядке страховку оформляют при выдаче ипотеки. Страхованию подлежат риски утраты и повреждения самой квартиры, риск утраты жизни заемщика, риск потери им трудоспособности и прав собственности на квартиру.

Что касается автокредитных программ, то большинство из них в обязательном порядке включают в себя добровольное страхование КАСКО. Но, если 1-2 года назад приобрести автомобиль в кредит без страховки было невозможно, то сейчас это практикуется многими банками, что, с одной стороны, повышает их риски, но, с другой, – стимулирует потребительский спрос.

По доброй воле

Услуги добровольного страхования предлагают практически все банки из ТОП100 по размерам активов. Для более мелких структур ситуация неоднозначна – им трудно конкурировать «по цене» и с банками, и со страховыми компаниями – партнерами банков.

Среди предлагаемых страховых программ для кредитных продуктов наиболее массовым сегодня является страхование жизни и здоровья при получении потребительского кредита на сумму выданного банком кредита. При наступлении страхового случая банк полностью гасит обязательства по кредиту.

Есть и такие клиенты, которым нужна дополнительная защита  вкладов. Если банк является участником системы страхования вкладов, то на вклад суммой до 700 000 рублей государство в лице Агентства по Страхованию вкладов автоматически дает гарантию возврата денежных средств. Некоторые банки предлагают добровольно застраховать вклады, выплаты по которым должны превысить эту сумму.

Знать бы, где упасть

Страховые программы, так или иначе связанные с банковским пластиком, считаются самыми «ходовыми». Они позволяют защитить не только кредит, но и личные средства на счете карты, а также оплаченные картой крупные покупки.

«Существуют различные страховые программы, которые предлагаются в подарок к приобретению дорогой дебетовой или кредитной карты, например, класса «Platinum», – рассказал Сравни.ru Олег Кокорев, владелец агентства «Страховой Советник Кокорев». – Это может быть полис для выезжающих за рубеж, необходимый при получении визы, страхование от мошеннических действий с картой или от несчастного случая. Риск мошеннических действий с картой для картодержателя, на мой взгляд, наиболее актуален».

Например, Росбанк и подконтрольная группе Societe Generale страховая компания «Союзник» в случае списания средств с карты мошенниками, выплачивают компенсацию за утраченные деньги. Страхование банковских карт также включает в себя возмещение расходов на восстановление ключей, замков и личных документов, утраченных вместе с картой, а также расходов на перевыпуск украденной или потерянной карты. Стоимость услуги – от 550 рублей в год.

ВТБ24 предлагает защитить товары длительного пользования, оплаченные картой, на случай их повреждения или кражи. Если же вы найдете аналогичный товар за меньшие деньги, страховая компания компенсирует вам разницу в цене. Вы самостоятельно определяете размер страховой суммы – от 50 тыс. рублей до 120 тыс. рублей в год.

Эксклюзивные виды страхования предлагает почти каждый крупный банк, предоставляющий услугу Private banking. Как правило, набор страховок включается в программу с несколькими картами класса «Platinum» или «Premium». А сама страховка предусматривает страховое покрытие до $1 млн.

Помимо накопительного страхования жизни и здоровья VIP-клиента, банки предлагают международное медицинское страхование, недвижимости и автомобилей в залоге, а также страхование жизни с размещением части взноса в инвестиции.

Страховка в дорогу

Страховые услуги могут предлагаться клиентам банка с уникальной скидкой. К примеру, владельцы пластиковых карт банка Уралсиб могут заключать договоры КАСКО и страхования имущества в родственной страховой группе «Уралсиб» на 10% дешевле, чем те, кто клиентом банка не является.

Нередко банки предлагают ряд страховых программ для путешественников. Например, АЛЬФА-Банк предлагает своим клиентам инновационные программы «АльфаТУР» и «АльфаТревел», которые позволяют избежать непредвиденных расходов, возникающих во время поездки. Оформление полиса происходит в режиме онлайн. Вы самостоятельно определяете параметры страховки – страховые риски, сумму страхового возмещения, сроки страхования и многое другое.

ЮниКредит Банк в партнерстве с СК «Чартис» предлагают держателям кредитных карт MasterCard Gold программу страхования от несчастных случаев и болезней во время поездок за рубеж. При наступлении страхового случая, клиенту будет оказана своевременная и квалифицированная медицинская помощь. Годовое обслуживания карты – 2.700 рублей.

Банк ВТБ24 предлагает держателям своих банковских карт специальные условия страхования и скидки на страховые полисы от страховой компании «ВТБ Страхование». Автострахование, страхование имущества и жизни, страхование для выезжающих за рубеж – всё это предоставляется клиентам банка с 10% скидкой.

Пакет услуг «Отпускной» от КИТФинанс, помимо основной карты, дополнительных карт Visa Classic или Visa Electron и других сервисов, включает в себя страховой полис для путешествующих за рубежом.

«Под давлением конкуренции стоимость подобных услуг довольно умеренна, – подводит итог Александр Осин. – Банки таким образом снижают свои риски и получают дополнительный комиссионный доход. С другой стороны и население под воздействием кризиса стало более внимательно относится к страхованию своих рисков».