Детский пластик

Сегодня приобщение людей к банковским картам с все более раннего возраста становится глобальной тенденцией сектора банковского обслуживания.  В мировой банковский лексикон уже твердо вошло понятие "детская банковская карта". Добралось это новшество и до России. Как обстоят  дела с детскими карточками в нашей стране, каковы  их отличия от обыкновенных карт,  чем такой банковский продукт может быть привлекателен для родителей, - решил выяснить Сравни.ru.

Хорошо забытое старое

На самом деле, идея специальных "детских" банковских услуг совсем не нова. У нас первая подобная попытка была сделана еще в Советском Союзе в 1988 году, когда Сбербанк стал принимать вклады на детей старше 16 лет. К сожалению, тогда в результате стремительной  инфляции и неожиданного снижения  процентной ставки Центробанком, эксперимент не удался. 

История получила продолжение уже 2000-ых: тогда появились первые детские банковские карты. Детскими вкладами и картами в этот период стали заниматься Росбанк, Инвестсбербанк (теперь ОТП Банк), Банк Сосьете Женераль Восток, Банк Москвы и некоторые другие. Вернулся в  детский сегмент банковских услуг в начале 2000-х годов и Сбербанк. Однако, о массовом распространении детских банковских сервисов в России  уместно говорить лишь с недавних пор.

Как правило, детский пластик - это дополнительная банковская карта, привязанная к карточному счету одного из родителей.  Ребенок не может беспрепятственно распоряжаться деньгами на своем счете, так как одной из особенностей таких карт является установленный родителями лимит средств, которые можно потратить за день или за месяц.  Это дает возможность контролировать расходы ребенка. Кроме установки лимита денежных средств, можно наложить ограничения на способы использования карты. К примеру, запретить держателю дополнительной карты снимать наличные в банкоматах или  расплачиваться ею в магазинах. Как правило, в любое время владелец основной карты может по личному заявлению изменить установленные ограничения – например, увеличить возможные траты в качестве поощрения за хорошую учебу в школе или, наоборот, сократить лимит при плохой успеваемости. В некоторых банках такие изменения можно сделать с помощью интернет-банкинга (Мастер Банк, Авангард) или по телефону (Бинбанк).

Минимальный возраст ребёнка, позволяющий открыть на него карту, во всех банках разный, общей является тенденция к его постепенному снижению. Альфа-банк, Мастер банк и банк Авангард эмитируют карты для детей от 14 лет,  Сбербанк - от 10 лет, Мой Банк - от 8 до 16 лет,  а Бинбанк, Генбанк, банк Возрождение, Юниаструм Банк и  Банк Город  - от 6 лет.  Так же стоит отметить, что выпуск и обслуживание дополнительных «детских» банковских карт, как правило,  на 20-40% дешевле, чем основных

Некоторые банки ограничивают количество выпускаемых дополнительных карт, привязанных к одному счету. Банк Город позволяет завести не более двух дополнительных карт. Альфа-Банк, Росбанк и банк Возрождение ограничивают количество дополнительных карт тремя на один основной счет.  В Генбанкедополнительных карт можно завести целых девять, а в МастерБанке и банке Авангард их количество вообще не ограничено. Иногда вместе с оформлением карты для ребенка предлагаются дополнительные услуги. Например, при оформлении детской карты в Мой Банк для детей от 8 до 16 лет также оформляется договор страхования по программе "Защита детей" - "Оптимальная защита" со страховой компанией Авива сроком на год.

Стоит сказать несколько слов о безопасности "детских" карт. Обо всех трансакциях, проведенных с использованием дополнительной карты, держательосновной карты уведомляется по SMS, что позволяет родителям не только получить информацию о расходах ребёнка, но и своевременно отреагировать на возможные попытки мошенничества с детской картой. Обычно родители оформляют для детей младше 14 лет карты начального уровня — Visa Electron или MasterCard Maestro. Каждый раз при совершении платежа по этим картам требуется стопроцентная авторизация - направляется запрос к банку-эмитенту, без разрешения которого потратить деньги не удастся. Также эти карты не предназначены для покупок в сети Интернет и недороги в обслуживании. Для детей, выезжающих за границу на учебу, оформляют карты уровнем выше, поскольку в этом случае категория карты имеет большое значение и ограничения электронных карт типа Electron и Maestro могут принести массу неудобств, к примеру невозможность совершить какие-нибудь сетевые или обыкновенные платежи.

Проблемы и перспективы развития

Хотя в России последнее время и наблюдается развитие детских банковских услуг, но говорить о том, что перспективы в этой области полностью реализованы,  не приходится. Причин тому много, но основных две. Во-первых, у нас пока, к сожалению, нет  такого большого количества мест, где дети могли бы расплачиваться за покупки или услуги карточками. Даже не все крупные столичные магазины принимают к оплате банковский пластик, что уж тут говорить про мелкие торговые точки, небольшие магазины игрушек  и компьютерных дисков, а так же палатки с напитками или мороженым. 

Несомненно, что, несмотря на проблемы, сектор банковских услуг для детей будет развиваться. Хотя бы просто потому, что он выгоден как банкам, так и их клиентам-родителям.  Банкам потому, что расходы детей привязаны к основной "взрослой" карте. Выгода же родителей в том, что они всегда могут контролировать траты своего любимого чада, не боясь, что карманные деньги на шоколадки или мороженное их ребенок сэкономит на покупку чего-нибудь недозволенного или опасного.  К тому же бытует мнение, что личная карточка заставляет детей более серьезно относиться к деньгам и быть бережливее, что так важно для успеха в современном прагматичном обществе.