Доверие финансовым институтам: фаза роста позади...

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) представляет результаты седьмой волны мониторингового проекта «Доверие финансовым институтам, привлекательность финансовых инструментов: индексы и рейтинги».

В мае 2010 г. совокупный индекс доверия финансовым институтам остался практически на уровне двухмесячной давности. Его значение в настоящий момент составляет 98 пунктов, что на 1 пункт меньше мартовского значения. Однако анализ изменений в структуре совокупного индекса показывает достаточно тревожные тенденции.

В мае 2010 г. существенно снизились показатели информационной открытости («прозрачности») финансовых институтов. Индекс, отражающий оценки людей относительно того, насколько изменились за предшествующий год финансовые институты в плане раскрытия информации о стоимости услуг, структуре собственности и управления, в мае 2010 г составил 93 пункта (против 97 в марте с.г..), а индекс ожиданий относительно динамики информационной открытости в будущем - 96 пунктов (против 99 в марте с.г.). Можно констатировать, что банки, страховые и инвестиционные компании воспринимаются сейчас населением еще более «закрытыми», чем в начале нынешнего года.

В то же время оценки и ожидания людей относительно надежности финансовых институтов (уверенности людей в сохранности денежных средств, соблюдении обязательств и отсутствии мошенничества по отношению к клиентам) с марта по май с.г. практически не изменились. Значение индекса, отражающего оценки текущей ситуации относительно надежности, в мае 2010 г., как и двумя месяцами ранее, составляет 98 пунктов. А значение индекса ожиданий - 102 пункта против 103 п. в марте с.г.  Текущие оценки выгодности вложения денежных средств в целом также остались на прежнем уровне, не изменившись по сравнению с мартом 2010 г.

Таким образом, можно говорить, что недостаточная информационная открытость финансовых институтов по отношению к своим клиентам является в настоящий момент одним из основных  барьеров роста доверия населения финансовым институтам в целом.

Опрос проводился в октябре 2008 г., в марте, мае и октябре 2009 г., в январе, марте, мае  2010г. по всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%

Табл. 1 Динамика индексов доверия финансовым институтам, в пунктах

Табл. 2 Динамика частных индексов НАДЕЖНОСТИ финансовых институтов, в баллах

Табл. 3 Динамика частных индексов ПРОЗРАЧНОСТИ финансовых институтов, в баллах 

Что такое доверие? Как его определить? Мы полагаем, что доверие - это, прежде всего, предсказуемость действий контрагентов, отсутствие мошенничества, соблюдение сторонами взятых на себя обязательств, выгодность взаимодействия. Поэтому в качестве составных частей индекса доверия финансовым институтам были взяты оценки надежности, прозрачности и выгодности финансовых институтов со стороны населения.

•Под надежностью мы понимали сохранность денежных средств, соблюдение взятых обязательств и отсутствие мошенничества по отношению к клиентам.
•Под прозрачностью - раскрытие информации о стоимости услуг, финансовой отчетности, информации о структуре собственности и управления и т.п.
•Под выгодностью - прибыльность вложений, приемлемая стоимость услуг.
Индекс создан по аналогии с методикой расчета Индекса потребительских настроений, широко используемого для краткосрочного прогнозирования потребительского поведения и публикуемого наряду с такими основными показателями развития экономики, как динамика ВВП, инфляция и т.п. Для построения индекса используются 5 основных вопросов:

•об оценке текущей надежности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
•об оценке текущей прозрачности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
•а также текущей оценке выгодности вложения средств в целом.
Процедура расчета индекса достаточно проста: по каждому вопросу рассчитывается частный индекс - из доли положительных ответов вычитается доля отрицательных и к этой разнице прибавляется 100. Совокупный индекс равен среднему частных индексов и характеризует изменение доверия финансовым институтам в целом. Помимо совокупного индекса рассчитываются также 

•Индекс текущей ситуации, который равен среднему из индексов надежности и прозрачности за прошедший год, а также индекса выгодности вложений (три вопроса из пяти)
•Индекс ожиданий, который равен среднему из индексов ожиданий надежности и прозрачности в ближайший год (два вопроса из пяти)
Значения индексов, как общего, так и частных, могут изменяться в пределах от 0 до 200

•больше 100, когда «оптимистов» больше, чем «пессимистов»
•индекс равен 100, когда доля «оптимистов» и «пессимистов» одинакова
•меньше 100, когда «пессимистов» больше, чем «оптимистов»