Эксперимент: как я пыталась жить на прожиточный минимум

Мне 24 года, я живу и работаю в Москве. Не плачу за аренду квартиры, езжу на метро, покупаю продукты чаще всего в «Пятёрочке» возле дома. Большую часть денег трачу на еду (дороже всего мне обходятся ланчи в бизнес-центре и посиделки в кафе с друзьями), косметику, одежду и развлечения.

До начала эксперимента я считала, что прожиточный минимум в Москве — 16 463 ₽ (данные на 2 квартал 2018 года) — это вполне адекватная сумма, особенно по сравнению с зарплатами в других регионах. Пять лет назад, когда я была студенткой и не работала (с деньгами помогали родители), я спокойно жила примерно на 10–12 000 ₽ в месяц. Да, с тех пор цены выросли. И да, тогда я не платила за ЖКХ, и мой льготный студенческий проездной стоил в 5 раз дешевле. Но те несколько лет научили меня не разбрасываться деньгами и жить на минимум средств в кошельке — думала я.

И решила проверить эту теорию на собственном опыте.

Подготовка к эксперименту

Первым делом я распланировала свои траты на месяц: условно вычла из общей суммы расходы на проезд, мобильную связь, маникюрный салон и услуги стоматолога. Общие с мужем траты разделили пополам — в эту категорию вошли квартплата, интернет, подарки другу и сестре на день рождения.

Всего эти предварительные расходы уложились в 10 450 ₽. На еду, развлечения и прочие траты у меня оставалось 6 013 ₽ — примерно по 200 ₽ в день.

30 дней экономии

Месяц начался с коварных ноябрьских праздников и спонтанных расходов. За три дня я потратила в пять раз больше, чем планировала: 3 500 ₽ вместо 600 ₽. Больше всего — на развлечения (распечатала свадебные фотографии и два раза поужинала в кафе). Ужаснулась, когда пришлось подсчитывать расходы и оставшиеся средства.

Таких «срывов» за месяц у меня было несколько. Например, пару раз уговорила мужа взять такси в плохую погоду вместо того, чтобы поехать на метро. Или купила дорогой кондиционер для стирки белья. Я вполне могла отказаться от этих трат, но не хватило силы воли: каждый раз, когда вспоминала о том, что могу тратить только 200 ₽ в день — а это, например, одна чашка кофе в кафе — почему-то сильно хотелось достать карточку и оплачивать всё подряд. Тяжелее всего было именно в начале эксперимента, видимо, с непривычки.

Чтобы контролировать траты, приходилось отказывать себе на каждом шагу. В магазине — брать продукты подешевле. Дома — готовить самые простые блюда и носить их с собой на работу. Один раз я сделала тыквенный крем-суп, и это было ошибкой: на продукты для него потратила столько же, сколько стоили бы макароны с курицей (около 400 ₽), но ими можно было бы питаться неделю, а супа нам с мужем хватило всего на два дня.

В середине эксперимента я купила билет за 770 ₽ на концерт любимой музыкальной группы, куда уже давно мечтала сходить. Это была не спонтанная покупка, а осознанный выбор. Я отлично понимала, что из-за этого у меня могут быть проблемы с деньгами в конце месяца, но в то же время была готова есть кашу на воде. Потому что тратить деньги только на еду и бытовые нужды — очень печально. Развлекаться тоже надо, даже если живёшь на минимум.

К концу месяца большая часть моего рациона состояла из макарон, гречки, картофеля и разнообразного вида курицы и яиц. Ещё постоянно хотелось сладкого, поэтому часть денег я тратила на шоколадки и печенье. С одной стороны, ситуацию спасал муж, который не был вынужден участвовать в испытании и приносил домой из магазина творог, овощи и один раз (зачем-то) мясо страуса. С другой, это сильно портило мне статистику, ведь все чеки я старалась делить пополам для чистоты эксперимента.

А ещё под конец месяца я заболела. В аптеке пришлось оставить больше тысячи ₽ — на таблетки от боли в горле, сироп от кашля и увлажняющие капли в нос. Судя по всему, на прожиточный минимум могут выжить только очень здоровые люди. Но парадокс в том, что в этом случае очень сложно быть здоровым. Это ведь замкнутый круг: из-за плохого питания и дешёвых продуктов рано или поздно портится здоровье — нужно покупать лекарства — приходится ещё сильнее «ужиматься» в тратах, в том числе на еду — и всё начинается заново.

Что получилось

Строго говоря, я не уложилась в средний прожиточный минимум для москвичей. За 30 дней я потратила 19 064 ₽ и выбилась из бюджета почти на 2,5 тысячи ₽. Но существует ещё прожиточный минимум для трудоспособного населения Москвы — а я отношусь именно к нему. Этот минимум составляет 18 781 ₽, и его я превысила всего на 283 ₽.

Почти всё я оплачивала картой с кэшбэком. По моей карточке я могу вернуть 1% от всех покупок. Я предположила, что в прошлом месяце я тратила такую же сумму, как и в этом — кэшбэк вышел бы равным 134 ₽. Если учитывать и его, то я превысила расходы всего на 149 ₽. Буду считать, что эти деньги я заняла у коллеги до зарплаты.

Скажу честно: в расходы не вошёл ужин в довольно дорогом кафе (меня пригласил муж — видимо, была слишком грустная — и полностью оплатил счёт) и несколько бутылок вина (они сохранились дома с празднования свадьбы летом — если бы их не было, возможно, я просто не стала бы покупать алкоголь во время эксперимента). Также не учла покупку телевизора: трата была запланирована за несколько месяцев до начала эксперимента, и, по сути, это был подарок родственника.

Чтобы уложиться в нужную сумму, мне пришлось отказаться от маникюра и не покупать подарок сестре на день рождения. Под конец месяца закончился консилер — это такая штука, чтобы замазывать тёмные круги под глазами. Денег на него уже не хватало, а синяки от отсутствия солнца, так себе питания и, может быть, плохого настроения становились всё больше. Но я сдержалась и сэкономила на этих трёх пунктах примерно 4 000 ₽.

Знаю, что могла бы потратить ещё меньше. Вот три мои основные ошибки:

• Не самая дешёвая еда. Например, пару раз я не удержалась и купила себе вкусный йогурт на завтрак, который стоил в два раза дороже обычного. Плюс продукты, которые покупал муж — по-хорошему, мне следовало бы завести собственное меню на месяц, но готовить по отдельности совсем не хотелось.

• Ланчи на работе. Восемь раз за месяц я обедала в столовой, потому что не успевала или не хотела готовить еду дома. Это не слишком экономно: по цене трёх ланчей можно составить рацион на двоих на неделю.

• Спонтанные траты. Как я писала выше, это были расходы на печать свадебных фото (красиво, но непрактично), ужины в кафе и такси. Сейчас понимаю, что надо было выписать себе на листочек все «хотелки» и умеренно баловать себя в течение месяца. Думаю, это позволило бы мне балансировать между удовлетворением своих желаний и жёсткой дисциплиной.

Наблюдения и выводы

Деньги — это комфорт. Здоровье, вкусная еда, такси или каршеринг в плохую погоду, развлечения, встречи с друзьями. Жить на прожиточный минимум, питаться сбалансированно и радоваться жизни — не получится. Придётся выбрать что-то одно.

Я начала отказываться от встреч с друзьями, потому что мне не хватало денег. Поймала себя на этом под конец эксперимента. Бесплатных развлечений в конце осени не так много, гулять — холодно, в кафе — дорого, приглашать гостей к себе или идти самой — тоже лишние траты.

Возможно, если бы наша разница в расходах продолжила существовать, то через некоторое время мы с друзьями отдалились бы друг от друга. Я была бы занята мыслями о том, где достать деньги, и даже своим внешним видом — помните, как мне не хватило денег на маникюр и косметику?

Траты превращаются в бесконечное чувство вины и жалости к себе. Нужно экономить и нельзя позволять себе лишнего, но очень хочется. Спонтанная трата — и вот ты уже кусаешь локти, ругаешь себя и «ужимаешься» в расходах. Замкнутый круг.

После окончания эксперимента сильно хотелось покупать всё подряд. Потому что стало можно. Теперь понимаю, как просаживают выигрыш в лотерею. Если ты всю жизнь не мог позволить себе того, чего хотелось, а потом вдруг получил миллион рублей, совсем не хочется удачно их вкладывать. А хочется — идти и тратить. Это безумие, но это правда.

Но я проанализировала свои расходы и ошибки. Буду стараться чаще приносить еду с собой. И начну экономить на перекусах: шоколадки и орешки можно покупать не в дорогом магазине в офисном центре, а в «Пятёрочке» возле дома. Или делать самостоятельно: упаковка яблочных чипсов стоит 60 ₽; на эти деньги можно купить килограмм яблок и приготовить кучу чипсов дома в духовке.

И главный вывод: минимум денег — это повод менять свою жизнь. Вместо того чтобы учиться больше экономить, надо стараться больше зарабатывать. Ситуации бывают разные. Но если есть возможность, нужно искать дополнительный заработок, менять работу или место жительства, если потребуется. А с ростом дохода начать откладывать средства на большие покупки, чтобы избежать кредитов, и «подушку безопасности», чтобы чувствовать себя комфортно.

Комментарии экспертов

Екатерина Голубева
Независимый финансовый советник

При доходе в 16,5 тысячи ₽ в месяц я бы заменила обеды на работе на «обеды с собой». Так вполне реально было бы за месяц сэкономить от 500 до 1000 ₽ и отложить их на подушку безопасности. Также можно сократить расходы на врачей, стоматологов в частности. Конечно, есть специалисты, к которым надо записываться только платно. Но и в рамках бесплатной медицины есть немало хороших врачей — отзывы в помощь. И стоит помнить, что полис ОМС позволяет выбрать любого врача в любой поликлинике.

Расходы на «себя любимого» ни в коем случае нельзя полностью исключать — слишком велик риск сорваться. Осталась сумма — переносите на следующий месяц, вышли за рамки бюджета — в следующем месяце урежьте эту статью на величину разницы. Отдельно стоит планировать непредвиденные расходы — аптека и прочие форс-мажоры случаются довольно часто.

Расходы на подарки, отпуск и другие непостоянные траты можно планировать годовыми суммами и откладывать заранее. Например, вы знаете, что на подарки уходит 12 000 ₽ в год — тогда каждый месяц стоит откладывать по 1000 ₽ в отдельный конверт или на отдельный счёт. Важно делать это сразу после получения дохода, потому что к концу месяца вы их с большой вероятностью потратите.

Выпишите по приоритетам, какие из расходов для вас самые важные, и начните экономию с конца — то есть с наименее «болезненных» для вас вариантов.

При небольших доходах можно использовать принцип «четырёх конвертов»: разделять зарплату на 4 или 4,5 части, по количеству недель, и тратить каждую неделю строго определённую сумму из одного «конверта». Ещё есть принцип «шести кувшинов»: распределить все деньги между статьями (текущие траты, финансовые цели, подарки, подушка безопасности, развлечения, крупные расходы) в заранее определённых вами пропорциях.

Чем меньше у вас денег — тем точнее должно быть планирование. Важно использовать любую выгоду, которую можете получить: открывать бонусные карты в магазинах, накапливать баллы, получать налоговые вычеты, использовать программы кэшбэка, оформить все положенные льготы.

И, конечно, надо работать над увеличением дохода. Это ключевой момент. При низком доходе даже небольшая экономия сильно ухудшает качество жизни. И когда доход существенно растёт, главное — не сорваться и не начать всё тратить. Распределять новые средства нужно сбалансированно, без перекоса в сторону накоплений или, наоборот, развлечений.

Полина Дмитриева
Психолог, эксперт по управлению личными финансами

В этом эксперименте «система» (комфортный, привычный образ жизни, уже сложившиеся отношения с деньгами) сопротивлялась изменениям. Любая адаптация, перестройка под новую ситуацию требует от системы энергетических затрат. Мы бессознательно избегаем изменений, тем более таких, которые ухудшат наш уровень жизни.

Период экономии, организованный на силе воли и удерживании системы в состоянии изменений — огромный стресс. Мы как будто насилуем систему, применяя ограничения и сдерживая чувства. Это сильно повышает тревогу. Нельзя худеть, бросать курить, начинать вести учёт расходов и так далее без проработки внутренних сопротивлений.

Если затраты необходимо оптимизировать, то следует делать это разумно, повышая при этом качество жизни. Важно позаботиться о том, чтобы у вас были вкусная и полезная еда, комфортная одежда, удобные передвижения, тёплый и уютный дом, приятное общение, развлечения. Так мы получаем заряд для расширения горизонтов и границ, становимся увереннее и видим больше возможностей для заработка и новых проектов.

Я рекомендую учиться управлять личными финансами и выстраивать продуктивные отношения с деньгами, а не вводить себя в стресс режимом тотальной экономии. Иначе можно сформировать «поведение бедняка» с особым мышлением, не позволяющим развивать финансовые возможности.