Эквайринг для бизнеса

Почему эквайринг важен для бизнеса

Покупатель все чаще выбирает не только товар, но и удобство оплаты. Если терминал не работает или онлайн-оплата занимает слишком много времени, часть клиентов откажутся от покупки. Для предпринимателя это прямые потери выручки.

Эквайринг позволяет принимать оплату без сбоев: офлайн через терминал, онлайн в интернет-магазине или по QR-коду. Деньги быстро зачисляются на счет, клиент получает привычный сервис, а бизнес — прозрачный учет поступлений.

Виды эквайринга

Эквайринг — это сервис банка, который обеспечивает прием платежей картами и другими способами. Процесс прост: клиент прикладывает карту или сканирует QR-код, деньги проходят через банк-эквайер и поступают на расчетный счет бизнеса.

Эквайринг бывает нескольких видов:

Торговый эквайринг используется в магазинах, кафе, салонах и других офлайн-точках. Он реализуется через терминалы, которые поддерживают оплату картами, смартфонами и смарт-часами.

Онлайн-эквайринг интегрируется в интернет-магазины, мобильные приложения и сервисы. Клиент оплачивает покупку прямо на сайте или в приложении, а деньги поступают на счет предпринимателя.

Мобильный эквайринг — это терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету через Bluetooth. Решение подходит для курьеров, такси, мастеров на выезде.

QR-эквайринг и СБП позволяют принимать оплату через универсальный QR-код. Покупатель сканирует его камерой смартфона и подтверждает перевод в приложении банка. Комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате картой.

Смарт-терминалы объединяют несколько функций: кассу, эквайринг, аналитику и работу с программами лояльности. Это современное решение для бизнеса с высокой проходимостью.

Каждый формат решает разные задачи. Для стационарных торговых точек подойдут терминалы, для интернет-магазинов — онлайн-эквайринг, а для сферы услуг и доставки — мобильные решения.

Оцените затраты на эквайринг на Сравни.

На Сравни можно бесплатно подобрать выгодный эквайринг, сравнить тарифы и предложения в десятках банков, подать заявку на подключение.

Подобрать тариф

Сколько стоит эквайринг

Цена эквайринга зависит от банка, оборотов компании и выбранного формата платежей. Расходы на подключение и обслуживание обычно стандартные, но ключевое — это комиссия банка-эквайера.

Комиссия составляет от 0,5% до 2,8% с каждой оплаты. При оплате по QR-коду банки могут предлагать операции без комиссии или льготные акции для предпринимателей.

На стоимость влияют несколько факторов:

Объем торгового оборота. Чем выше оборот компании, тем выгоднее условия может предложить банк.

Сфера бизнеса. Для продуктовых магазинов, аптек или АЗС тарифы могут отличаться.

Статус клиента. Постоянные клиенты банка нередко получают специальные тарифы.

Вид эквайринга. QR-эквайринг дешевле, так как не требует терминала. Торговый эквайринг обычно дешевле мобильного и интернет-эквайринга.

На первом этапе необходимо приобрести оборудование. Терминал можно купить или арендовать. Стоимость зависит от технических характеристик: простые модели стоят дешевле, смарт-терминалы — дороже, но выполняют больше функций.

Как выбрать выгодные условия эквайринга

На рынке десятки предложений, и условия у банков сильно отличаются: комиссии, стоимость терминалов, сроки зачисления средств. Где-то открытие счета бесплатно, но комиссия выше, где-то наоборот — терминал стоит дешево, но обслуживание дороже.

Разобраться во всех нюансах самостоятельно сложно. Поэтому предприниматели выбирают финансовый маркетплейс Сравни.

Здесь можно:

сравнить условия эквайринга у десятков банков;

увидеть комиссии и стоимость;

подобрать тариф под обороты бизнеса и специфику работы.

Главное преимущество витрины Сравни — прозрачность и экономия времени. Все данные собраны в одном месте, без скрытых условий.

Как подключить эквайринг

Эквайринг могут подключить только ИП и юридические лица — самозанятым услуга недоступна, так как для нее нужен расчетный счет.

Если счет уже есть, подключение упрощается: достаточно подать заявку и подписать договор. В других случаях банк может запросить дополнительные документы: паспорт и ИНН для ИП, устав и выписку из ЕГРЮЛ для компаний, а также анкеты или подтверждение адреса торговой точки.

Банк берет на себя установку оборудования, его настройку и обучение персонала. Также он обеспечивает техническую поддержку и контроль терминалов.

Будущее приема платежей

Эквайринг перестает быть только инструментом для оплаты картами. В ближайшие годы в бизнесе будут активно внедряться новые технологии:

биометрические платежи — подтверждение по лицу или отпечатку пальца;

BNPL («купи сейчас — плати потом») — модель рассрочки, которая стремительно набирает популярность в e-commerce;

интеграция с CRM и аналитикой — терминалы и онлайн-эквайринг будут автоматически собирать данные о продажах, помогая предпринимателю принимать решения.

Эти тенденции помогут бизнесу не только принимать оплату, но и повышать эффективность работы с клиентами.

Новые возможности: что предлагают банки

Рынок платежных технологий активно развивается, и банки внедряют новые функции, чтобы сделать процесс удобнее как для покупателей, так и для бизнеса.

Газпромбанк: оплата частями через QR прямо в терминале

Газпромбанк представил терминалы со встроенной функцией оплаты частями. Теперь покупатель может выбрать: оплатить картой, через СБП или оформить рассрочку «Сплит» прямо на месте. Для этого достаточно отсканировать QR-код камерой смартфона.

Технология реализована на платформе «Яндекс Пэй», которая интегрирует универсальный QR-код в платежные терминалы. Это решение повышает лояльность клиентов и увеличивает средний чек: люди охотнее покупают дорогие товары, если есть возможность разбить платеж.

«Сбер»: возвращение бесконтактной оплаты iPhone

У владельцев iPhone снова появилась возможность платить смартфоном. «Сбер» запустил технологию с использованием Bluetooth Low Energy (BLE), которая получила название «Вжух». Теперь для оплаты достаточно обновить приложение «Сбербанк Онлайн», разрешить ему доступ к Bluetooth и поднести телефон к терминалу.

Оплата проходит быстро и привычно: можно подтвердить транзакцию с любого экрана приложения, даже с экрана входа, и при этом интернет не нужен — достаточно стартовой страницы. Сумма покупки списывается с карты любого платежного сервиса, а работают платежи на новых биометрических терминалах «Сбера».

Для бизнеса это важное обновление. Клиенты с iPhone, которые после ухода Apple Pay не могли использовать смартфон для бесконтактных платежей, снова получили удобный способ оплаты. Это снижает вероятность отказа от покупки и делает сервис компании более современным и конкурентоспособным.

BLE-платежи начинают внедрять и другие банки. Национальная система платежных карт (НСПК) тестирует аналогичную технологию под названием «Волна» вместе с ВТБ, ПСБ, МКБ и другими. Альфа-Банк также сообщил о планах запустить оплату через Bluetooth в своем приложении.

Как работает «Вжух» — аналог Apple Pay от Сбербанка: подробный разбор

Читать по теме

Ошибки при подключении эквайринга

Некоторые предприниматели подключают эквайринг, не сравнив предложения, и переплачивают комиссии. Другие экономят на терминале, но в итоге сталкиваются с зависаниями и негативными отзывами клиентов. Есть и те, кто не спешит внедрять новые способы оплаты. Однако современные клиенты ожидают возможности платить QR-кодом, частями или смартфоном. Отсутствие этих опций снижает конкурентоспособность бизнеса.

Еще больше полезных советов по ведению бизнеса и не только вы найдете в телеграм-канале журнала Сравни

Вывод

Эквайринг — это основа для современного бизнеса. Он позволяет принимать оплату быстро и удобно, а новые возможности делают процесс еще более гибким. Газпромбанк предложил терминалы с оплатой частями, «Сбер» вернул бесконтактную оплату iPhone. Все это помогает бизнесу увеличить продажи и удерживать клиентов.

Чтобы выбрать лучшие условия, предпринимателям стоит использовать финансовый маркетплейс Сравни. Сервис позволяет сравнить десятки предложений банков, увидеть все комиссии и условия. Это быстрый и надежный способ сделать бизнес современным и удобным для клиентов.

Эквайринг для бизнеса: новые возможности приема платежей