Электронные платежи в законе

Тема контроля над оборотом электронной наличности уже в течение нескольких лет регулярно поднимается в высших кругах законодательной власти. За это время о её  краеугольные камни сломано немало копий. Последний год усиленно велась работа над документом, который бы свёл воедино все споры и дискуссии об электронных платежах и их государственном регулировании. И вот, 16 ноября 2010 года на рассмотрение Госдумы Минфином был внесён законопроект «О национальной платёжной системе». Сравни.ru ознакомился с текстом документа и решил дать к нему свои комментарии.

Важные цифры

Вариант законопроекта, представленный на рассмотрение в Госдуму, оказался достаточно либеральным. Например, если в более ранних вариантах законопроектом была предусмотрена обязательная идентификация гражданина при совершении им операции на любую сумму, то теперь вводить паспортные данные придётся только при переводе суммы, превышающей 15 тысяч рублей.

Максимальный разовый размер перевода ограничен 100 тысячами рублей, но это ограничение носит скорее формальный характер – пока что пользователи электронных кошельков в большинстве своём не оперируют такими большими суммами.

Законопроектом предусматриваются ограничения не только для пользователей, но и для операторов электронных кошельков. Проводить платежи сможет не каждая организация, а только та, чьи чистые активы превышают 10, а уставной капитал – 18 миллионов рублей.

Размер ограничений является вполне обоснованным. Имущественный ценз позволит не допустить на рынок электронных платежей фирмы-однодневки с невнятными финансовыми показателями. Ведь электронные деньги – это серьёзно, а популярность их в России растёт. Этот факт подтверждает статистика: только за первые три квартала этого года объем средств, переведенных на электронные кошельки, составил 39 миллиардов рублей, при этом всего их насчитывается 25 миллионов штук.

Защита от взлома

Законопроект содержит пункты, в которых подробно описывается,  как будут защищены средства и личная информация владельца  электронного кошелька.

Во-первых, операторы платежей обязаны соблюдать банковскую тайну и не раскрывать сведения о количестве средств в электронном кошельке того или иного пользователя, а так же о том, откуда поступают эти средства и куда отправляются. Исключение делается только для определённых в законе случаев.

Во-вторых, клиент должен быть полностью информирован о том, что собой представляет компания-оператор, занимающаяся обслуживанием его электронного кошелька.  Предполагается, что в местах расположения терминалов для работы с кошельками и в офисах операторов будет представлена исчерпывающая информация о способах подачи претензий, порядке рассмотрения жалоб, размерах комиссий при зачислении и переводе средств и номер телефона для оперативной связи со службой поддержки.

Электро - дорого?

Введение понятия электронной коммерции в  правовое поле – шаг, безусловно, необходимый, но подобная инициатива должна быть детально проработанной. На данный же момент в вопросе существует ряд спорных моментов.

Как только организация получает лицензию на осуществление деятельности в качестве оператора  электронных платежей (а это является необходимым требованием, обозначенным в  законопроекте), у неё возникает обязанность по выполнению требований и предписаний надзорных органов. Предписания же эти, скажем прямо, не всегда возможно выполнить без привлечения дополнительных материальных ресурсов. Что, естественно, не может не сказаться на конечной стоимости услуг для потребителя.

Тем не менее, законопроект «О национальной платежной системе» – архинужная вещь, как сказал бы классик Октябрьской революции. И если есть правила, то должна быть и ответственность за их выполнение или невыполнение. В конечном итоге, законопроект направлен на то, чтобы сделать электронные платежи более качественными и  востребованными у конечных пользователей, то есть у нас с вами. А это и есть самое главное.