Финансовые сожаления пенсионеров: 8 историй о кризисах и успехах

Современные пенсионеры пережили несколько кризисов, дефолт и исчезновение собственного государства. Мы нашли восьмерых героев пенсионного возраста из разных городов и попросили их поделиться своим финансовым опытом и дать советы более молодому поколению.

Анна Левочкина, иллюстрация — Ламия Аль Дари

Финансовые сожаления

В 53 года я начала инвестировать в акции на Московской бирже — и с тех пор ежегодно получаю дивиденды и купоны по облигациям.

Моё самое большое финансовое сожаление относится к началу моей инвестиционной деятельности. В декабре 2008 года я внесла первые деньги на брокерский счёт. Моей первой покупкой стали привилегированные акции «Сбербанка» по 9,36 ₽. Летом я получила дивиденды — но эта доходность показалась мне не такой привлекательной, как рост котировок. Уже в 2009 году акции выросли больше чем на 650% — и стали стоить 62 ₽. Я поддалась соблазну и продала все бумаги «Сбербанка» из своего портфеля.

Сейчас с высоты своего инвестиционного опыта я понимаю, что более разумно было бы оставить эти акции в портфеле и увеличивать свой брокерский счёт, добавляя деньги извне — например, с зарплаты. В 2019 году дивидендная доходность моего самого первого пакета, если бы я его сохранила, составила бы 170% за год. И в будущем — понятно, что «Сбербанк» рухнет только в самую последнюю очередь — у меня были бы солидные дивидендные доходности, ведь дивиденды Сбербанка росли  каждый год.

Тот случай оказался для меня очень значимым. Я погналась за сиюминутной выгодой и потеряла долгосрочные высокие дивиденды. С тех пор я более осмотрительно отношусь к продаже акций. Если я покупаю акции, которые выплачивают дивиденды, по хорошей цене, то стараюсь держать их в портфеле и получать ежегодные выплаты.

Чему меня научили кризисы

90-е годы были очень сложным временем. Перестали платить зарплаты, была колоссальная инфляция, все накопления фактически исчезли. У моей тёти было накоплено на машину, а когда она увидела, что происходит, срочно сняла все деньги со сберкнижки и купила себе новое зимнее пальто.

Мой главный вывод: в кризисы нужно постараться не терять оптимизма, не портить себе нервную систему и просто принимать всё как есть. На мою жизнь пришлось три больших кризиса: начало 90-х годов, 1998 и 2008 годы. Все они были разные, так что выход нужно искать из уже сложившейся ситуации, а до этого — не паниковать.

Мои советы

Начните делать накопления. Пусть небольшие, но регулярные — на длительном временном интервале с учётом реинвестирования дивидендов по акциям и купонов по облигациям и сложных процентов это позволит вам создать личный фонд финансовой свободы. Это могут быть вложения, которые дадут денежный поток (дивидендные акции и облигации) либо уверенность в том, что вы сможете прожить на имеющиеся запасы (валютная подушка). Желательно, чтобы такая заначка могла обеспечить вас на приличный срок: минимум на два года, а лучше — на всю оставшуюся жизнь.

Такой фонд финансовой свободы пригодится всем. Люди старшего возраста смогут сказать себе: «Не хочу уходить на пенсию по новым правилам, хочу уйти по старым, на пять лет раньше». Более молодые люди скажут: «Не хочу работать с этим начальником. Выберу такой коллектив, который будет меня устраивать», — и будут искать работу столько, сколько понадобится. На финансовую подушку можно жить, пока вы реализуете свои таланты, возможности и желания.

Да, от кризисов и потерь не застрахован никто. Наша жизнь непредсказуема. Но уже в тот момент, когда вы создадите свои накопления, вы уже будете чувствовать себя финансово свободным и сможете жить так, как хочется. Не стоит тратить всё под ноль, откладывайте хоть понемногу с каждой зарплаты, чтобы не оказаться в тупике и не попасть в зависимость от кредитов.

Я всю жизнь сколько зарабатывал, столько и тратил, накоплений не делал. По-другому и не мог: был военным, сменил 8 гарнизонов и 16 раз переезжал. Все деньги тратились на то, чтобы на новом месте обжиться. К тому же у меня была семья — жена и двое детей, — всех нужно было одеть, обуть и накормить.

Финансовых кризисов я на себе особо и не почувствовал — потому что финансов не было. Один раз повезло: в начале 90-х взял в кредит телевизор, холодильник, швейную машину, одел жену и ребятишек, дачу маленькую купил. А потом случилась инфляция, и за этот кредит я рассчитался с одной получки.

Мой главный совет — не надо жить в долг. С каждой зарплаты нужно откладывать немного: на большие покупки, на отпуск и на всякий случай. Обязательно формируйте подушку безопасности. Должны быть деньги на 36 месяцев проживания, если вдруг останетесь без зарплаты.

Финансовый успех

В конце девяностых на моей сберкнижке копилась пенсия, я её не тратил. Тут начались слухи, что скоро будет инфляция. Жена надоумила меня купить на сбережения доллары — сначала $1000 купил, потом ещё $500, по курсу $1 = 6 ₽. А потом и правда рубль упал, доллар подскочил. Продал я доллары уже по 23 ₽ за $1. 2,5 тысячи баксов мне хватило на новую машину, «семёрку». Купил её за 54 тысячи ₽.

Кризисы

В кризисные годы я занимался частным извозом на своей машине, как таксист. Так и спасался. Зато от государства и начальников не зависел: заработал 100 ₽ — они мои. Считаю, что в кризис нужно работать на себя.

Финансовые провалы

Я бывший военный, почти 12 лет проработал за границей, деньги были. Держали их где придётся, в основном на сберкнижке в Сбербанке. Каждый месяц откладывали понемногу. Потом, когда уволился из армии, пришёл в банк и получил свои 15 тысяч. И тут как раз девальвация, кризис. Раньше на эти деньги можно было новую «Волгу» купить, а мне хватило только на бетонные блоки и кирпичи — гараж построил. Жалко.

Ещё история. В 1998 году моя племянница выходила замуж. Я пошёл в Сбербанк, чтобы снять деньги с книжки на подарок. А там толпы ходят, и заведующая отделения говорит: «У нас нет денег в наличии». Был неприятный момент: деньги у тебя вроде есть, но распоряжаться ты ими не можешь.

С тех пор банкам я не особенно доверяю. Считаю, что с нашим непредсказуемым государством надо разделять накопления: часть денег хранить в валюте, часть — вложить в недвижимость.

Сожалею, что, когда работали, не думали о завтрашнем дне. В девяностые в семье были деньги — и казалось, что так будет всегда.

Кризисы научили нас быть экономнее и рассчитывать только на себя. Деньги должны работать, а не лежать дома без дела, чтобы не превратиться в фантики. Но, как мы помним, вклады тоже не были защищены. Так что я считаю, что недвижимость — вот хорошее вложение.

Не забывайте, что молодость проходит. Это касается и будущей пенсии, задумайтесь о ней заранее. Но и откладывать всю свою жизнь на завтра ради будущих целей — не лучший выход. Надо искать баланс.

Финансовый успех

К концу девяностых у нас с женой было два банковских вклада примерно по $10 тысяч: у меня в Мосбизнесбанке, а у жены — в Инкомбанке. Когда в 1998 году начался дефолт, Валюшка побежала в банк и забрала свой вклад — в рублях по «старому» курсу, около 6 ₽ за $1.

Я решил подождать. Мои деньги остались на «замороженном» счету в Мосбизнесбанке. И через год-полтора мне удалось вернуть весь свой вклад по «новому» курсу, примерно по 27 ₽ за $1. Проценты по вкладу не начисляли — но выгода получилась хорошая.

Вывод: если в стране наступает кризис и все бегут в банки, не нужно поддаваться панике и ажиотажу — иногда бывает полезнее потерпеть.

Финансовые провалы

В советское время за 10 лет нам удалось накопить 10 тысяч ₽, по тем временам довольно большая сумма. Эти деньги хранились в Сбербанке. После дефолта 1991 года моя жена сняла их со сберкнижки — и купила на них пять гвоздик. И после этого выбросила свою сберкнижку. Зря, потому что мне по моей сберкнижке после этого ещё три раза возвращали деньги, пересчитав их по актуальному курсу. Вывод: когда дело касается финансов, не нужно принимать скоропалительных решений.

А ещё у нас в шкафу лежала заначка из советских рублей. В какой-то момент мы переезжали и совсем забыли про неё. Вспомнили, когда таких денег уже давно не существовало. Было обидно. Вывод: хранить деньги «под подушкой» — далеко не лучшая идея.

Кризисы

Кризисы научили нас быть осторожными и искать возможности. Я всегда хранил деньги в долларах, а потом вложил в недвижимость, поэтому слабо пострадал в девяностые. Мы придерживались более консервативного подхода. А вот наши соседи, например, вложили все деньги в финансовую пирамиду «Русский дом селенга» — и прогорели. Вывод: нужно вкладывать деньги с умом и не гнаться за лёгким заработком. Лучше синица в рукаве, чем журавль в небе.

Жалею, что у нас не было достаточно источников информации по вопросам финансов. Сейчас есть интернет — удобнее.

Много лет назад — в кризис 1990-х — мы лишились квартиры и всего имущества. Практически оказались на улице с пятилетним ребёнком. Вся наша дальнейшая жизнь пошла под девизом: «Никогда не опускай руки и не сдавайся!» Было очень тяжело, мы с мужем брались за любую работу, работали днём и ночью, уставали невероятно. Но всегда верили в себя и знали, что вместе сможем всё. В итоге выкарабкались — купили свою квартиру, новую машину, смогли собрать деньги на осуществление своей мечты и уехали в Канаду.

Юность и молодость — беззаботное время, когда ты уверен, что в 40 лет ты уже будешь старым, в 50 — жизнь пройдёт, ну а уж в 60… Нашей паре уже за 60 лет, и жизнь прекрасна! Через пару лет выйдем на пенсию. На это время уже море планов и, надеемся, путешествий. Подумайте сейчас о своём будущем, начните откладывать деньги в пенсионный фонд (в Канаде вся молодёжь так делает), сделайте свою жизнь на пенсии счастливой, насыщенной и радостной.

Финансовые страхи

Все наши финансовые сожаления относятся к 90-м годам. Это были очень страшные времена: на прилавках резко не стало ни вещей, ни продуктов — хлеб начали давать по карточкам.

Как раз в то время мы купили дачный участок. С ним стало намного спокойнее: всегда можно было вырастить пищу и не остаться голодными. И этот клочок земли мы до сих пор обрабатываем — в голове сидит страх, что бросим, зарастёт всё, а потом случится новый кризис. А так хоть картошку посадим.

Финансовые провалы

В девяностые моя сестра работала в детском отделе магазина. Когда он закрылся, она оптом скупила чешские ползунки. Я с ними один раз вышла на рынок — повесила на руку и продавала. Мне далось непросто, пришлось подавить в себе гордость: всю жизнь проработала медсестрой, а тут вдруг продаю вещи с рук. За целый день никто не купил. На следующий день отнесла весь товар в детский мир, где принимали на продажу вещи, и отдала по более низкой цене.

А мой муж с другом пытались продавать свежие огурцы. Закупили на базе, поездили с ними по деревням, продали еле-еле партию — сколько заплатили, столько и выручили, никакой прибыли. Но мы не жалеем, что бизнес не получился. Для него нужен другой характер, мы с мужем не хваткие. Попробовали и ладно.

Советы

Мой сын сейчас взял квартиру в ипотеку. Я советую ему экономить на всём, оставлять деньги только на питание и необходимые расходы — а оставшуюся часть зарплаты отдавать на погашение кредита и поскорее его закрыть.

Сбережения нужно иметь всегда. И на пенсию копить тоже надо заранее, чтобы суметь о себе позаботиться и не быть в тягость детям.

В девяностые мы приобретали ваучеры — вложили в них всё. А потом они у нас прогорели. Конечно, очень сожалели об этом, но уже ничего не поделаешь.

Кризисы научили нас выживать, экономить и бороться с трудностями. Приходилось подрабатывать и зарабатывать деньги любым способом, чтобы обеспечивать семью. Такие сложности закаляют.

Могу посоветовать тратить с умом заработанные деньги. Учиться экономить нужно смолоду, чтобы в семье всегда был достаток.

scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.