Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Рассказываем, почему финансовый план нужен не только бизнесменам, но и обычным людям. Объясняем, в чём он помогает и как самому составить финансовый план на 2024 год. А также даём пример его заполнения.
11 августа 2023
49 813
Обновлено 13 октября 2023
Как составить финансовый план: инструкция и примеры
Шеф-редактор
Финансовый план —
это документ, в котором указаны финансовые цели и стратегии их достижения на какой-либо период времени, чаще всего на год.
С помощью него можно легче и быстрее достичь результатов, так как понятно, куда и как для этого двигаться. Он может быть личный — для человека — или для целого предприятия (компании).
Что такое финансовое планирование
Финансовое планирование —
это инструмент управления доходами и расходами компании, проекта или конкретного человека.
👨
Если план пишется для человека, то его можно сравнить с планом тренировок или планом путешествия. Общее в этом то, что определяется конкретная цель и способы её достижения за определённый срок.
🏦
Финансовое планирование на предприятии нужно, чтобы обеспечить его работу на определённое время вперёд. План позволяет управляющим понять, хватит ли у организации денег и ресурсов, чтобы сделать всё необходимое для получения прибыли.
Краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное финансовое планирование
Краткосрочное планирование
На несколько недель или месяц
👨
Что учитывать
Свои личные доходы и расходы в течение месяца: зарплату и обязательные платежи, например кредиты или плату за ЖКУ.
Чем поможет
Задачи финансового планирования — понять основные статьи доходов и расходов. Особенно полезно при нерегулярных доходах. Это первый шаг к тому, чтобы определить, сколько денег в среднем поступает в месяц, какие есть обязательные платежи и как эти две суммы соотносятся друг с другом. А значит, понять, получится ли откладывать деньги и примерно сколько.
🏦
Что учитывать
Расходы на аренду, зарплаты, налоги, логистику, закупки. Поступления от продаж, реализации товаров и услуг в течение месяца. План должен быть основан на конкретных цифрах.
Чем поможет
Финансовый план проекта нужно составлять, чтобы понять, хватит ли денег на обязательные платежи с учётом плановых поступлений. Если нет — сменить краткосрочную стратегию: например, попросить поставщиков о расчёте в начале следующего месяца.
Среднесрочное планирование
На полгода или год
👨
Что учитывать
Анализ финансов за месяц может не дать такой подробной картины, как за год. Обязательные расходы могут быть и реже одного раза в месяц: например, оплата налогов, покупка ОСАГО, оплата образовательных услуг и так далее. То же самое может касаться доходов: раз в год можно получить налоговый вычет, годовую премию на работе или деньги на день рождения. Их тоже нужно учесть.
Чем поможет
Получится понять, как распределить большие ежегодные суммы. Например, понемногу откладывать каждый месяц часть дохода. Или заранее рассчитать, какую часть из ежегодной премии можно инвестировать на долгий срок без необходимости потом срочно вывести эти деньги.
🏦
Что учитывать
У компании могут быть доходы и расходы, связанные с сезонностью. Их как раз можно отследить в течение года. Например, могут быть издержки на единовременную выплату социального налога или на ремонт оборудования. А прибыль — от сдачи в аренду помещения на лето.
Однако в целом предсказать, как будет идти бизнес в течение года, сложнее, чем в более короткий период. Так как конкретные счета ещё не выставлены и что-то всегда может измениться (например, примут новый закон, в результате которого увеличатся доходы или, наоборот, расходы компании).
Чем поможет
Это позволяет определить бюджет компании на более долгий срок, чем месяц или несколько месяцев. И при этом с большей точностью, чем при долгосрочном планировании сразу на несколько лет.
Поэтому процесс ещё называют бюджетированием. Эксперт берёт данные о прибыли и издержках, которые не известны точно, но их можно предсказать. И делает прогноз на их основании.
Долгосрочное планирование
На несколько лет
👨
Что учитывать
Точных расчётов здесь ждать не стоит, так как за несколько лет обстоятельства жизни могут меняться. Это приблизительный план на дальнейшую жизнь на основе того, как дела идут в настоящее время.
Чем поможет
Можно примерно спрогнозировать, например, когда получится купить машину или накопить на первоначальный срок по ипотеке.
🏦
Что учитывать
Это ещё называют стратегическим планированием. Руководство организации сначала определяет, к каким результатам хочется привести компанию через три-пять лет. А потом на основании плана и исходя из уже имеющихся финансовых данных закладывает стоимость, в которую обойдётся следование этой стратегии.
Чем поможет
Понять, какого плана развития компании будет наиболее финансово выгодно придерживаться. Разработать дальнейшие направления развития.
Зачем составлять личный финансовый план человеку
Личный финансовый план позволяет увидеть реальные пути достижения финансовых целей без прикрас и иллюзий. Это означает:
Взять под контроль свои деньги.
Понять, что действительно нужно в жизни.
Расставить приоритеты в своих желаниях.
Искать новые источники дохода.
Начать больше зарабатывать.
Найти баланс в вариантах достижения целей.
Найти способы минимизировать финансовые риски и ошибки.
Найти способы минимизировать финансовые риски и ошибки.
Самому управлять своей жизнью и нести ответственность за финансовые решения.
Зачем составлять финансовый план компании
Он позволяет с большой вероятностью избежать ситуации, когда конкретный проект уже запущен и идёт, сотрудники работают, а деньги на него уже закончились.
С его помощью можно скоординировать деятельность всех отделов организации при составлении бюджета. И избежать ненужных издержек. Например, станет понятно, что закупать товара нужно меньше, чтобы он не испортился, так как покупать дополнительные холодильники для хранения большой партии будет невыгодно.
Благодаря ему можно поставить более конкретные и достижимые цели для всех сотрудников. Например, станет понятно, что темп производства нужно увеличить на 20%, и для этого потребуется нанять ещё одного или нескольких специалистов.
В целом составление плана помогает осознаннее относиться к деньгам и принимать более разумные финансовые решения.
Личное финансовое планирование по шагам
Шаг 1: чётко определить свои финансовые цели.
Обязательно нужно указать конкретные желания и возможные сроки их достижения. Например: хочу накопить 1 миллион ₽ на первоначальный взнос по ипотеке до 31 декабря следующего года.
Шаг 2: определить приоритетность финансовых целей.
Если есть непогашенные кредиты и нет подушки безопасности, эти пункты стоит поставить первыми: сначала погасить кредиты — сперва с большим процентом, потом с меньшим. Исключение — большая сумма кредита, которую пока не получится погасить, например ипотека на 20 лет. Тогда её потребуется просто внести в обязательные платежи. Затем собрать сумму в три-шесть своих зарплат на непредвиденные расходы.
Шаг 3: составить общий список доходов и регулярных расходов за месяц-полгода.
В список доходов нужно внести зарплату, премии, пособия, доходы от сдачи имущества в аренду, инвестиционный доход, проценты по вкладам. В список расходов — траты на питание, одежду, оплату жилья, кредитов и прочее. Делать это нужно в том виде, в котором удобно: например, в таблице Excel с автоматическим подсчётом или в тетради с подсчётом на калькуляторе.
Шаг 4: определить разницу между доходами и расходами.
Это важно, чтобы понять, сколько денег остаётся и остаются ли они вообще.
Шаг 5: понять, как нарастить доход.
Если денег вообще не остаётся, нужно составить список идей, как увеличить доходы или уменьшить расходы. А лучше — и то, и другое сразу.
8 реальных способов увеличить доход
Читать по теме
Шаг 6: понять, как и куда откладывать деньги.
Это нужно, чтобы они не обесценились и чтобы не потратить их импульсивно. Например, можно положить часть денег на рублёвый вклад с отсутствием возможности досрочного снятия. А часть — перевести в доллары, евро, а также валюты дружественных стран.
Личный финансовый план — составляем по этапам
1. Определение финансовых целей и их приоритетности
| Цель | Условия | Срок |
|---|---|---|
| Погасить потребительский кредит в 50 000 ₽ | за пять месяцев по 10 000 ₽ в месяц | июнь-октябрь 2023 года |
| Создать подушку безопасности в 120 000 ₽ | за 12 месяцев по 10 000 ₽ в месяц | ноябрь 2023 года — ноябрь 2024 года |
| Накопить на отпуск в Турции за 100 000 ₽ | восемь месяцев — по 12 000 ₽ в месяц | декабрь 2024 года — июль 2025 года |
2. Список доходов и расходов и определение разницы
3. План, куда откладывать деньги
| Сумма | Цель |
|---|---|
| 5000–6000 ₽ в месяц | Вклад под 8% годовых без возможности частичного снятия |
| 2500–3000 ₽ в месяц | Покупаю валюту: доллары, евро, юани |
| 2500–3000 ₽ в месяц | Инвестирую в биржевые фонды |
Как выполнять финансовый план
- Помнить о финансовой цели на текущий момент.
- Ежемесячно сверяться с таблицей доходов и расходов, чтобы оставаться в прогнозируемом плюсе. Не покупать то, на что деньги не заложены заранее в финансовом плане.
- Определить, сколько денег с каждого прихода зарплаты нужно положить на вклад, перевести в валюту или инвестировать, и регулярно делать это. Можно поставить напоминание в телефоне.
- Не брать деньги в долг или в кредит на то, что очень захотелось, но не прописано в плане.
- В целом относиться к личному финансовому плану как к бизнес-плану на предприятии (только это бизнес-план вашей жизни). Как только хочется спустить деньги на развлечение вне плана, стоит подумать, что директор предприятия, у которого есть финансовые обязательства, не может так сделать.
Личный опыт: как работает финансовое планирование без детального учёта расходов
Читать по теме
Когда нужно обновлять финансовый план
Обращаться к своему финансовому плану стоит примерно раз в год. Но не обязательно что-то в нём менять. Он глобальный и не терпит сиюминутных решений.
Пересматривать и обновлять финансовый план нужно тогда, когда меняются личные финансовые цели и приоритеты. Например, потребовалось переезжать в другую страну и менять работу. Или произошло что-то со здоровьем.
Если ничего настолько кардинального не происходит, менять финансовый план пока не следует. На него не должны влиять колебания курсов валют, рост или обвал финансового рынка, прогнозируемая инфляция и другие глобальные вещи, если это не что-то экстраординарное.
Личный финансовый план на 2024: как составить и особенности
Базовые правила составления финансового плана остаются актуальными и в 2024 году. В этом году точно так же стоит поставить финансовые цели, указать их приоритетность и расписать, сколько нужно зарабатывать и сколько откладывать для их достижения. Если финансовый план уже есть, не следует от него отклоняться.
В записях о доходах и расходах и так уже отражена инфляция, поэтому закладывать её дополнительно необходимости нет. В списке способов хранить деньги указаны методы борьбы с ней: вклады под проценты, перевод в другие валюты, инвестирование.
Важно отображать реалистичные перспективы на 2024 год. Например, если прямо сейчас нет предложения перейти на более высокооплачиваемую работу, не стоит прогнозировать рост дохода в следующем году.
Обязательные траты, которые планируются раз в год, в начале 2024 года можно сразу отметить в календаре. Например, налоги, подарки на дни рождения близких, обслуживание автомобиля. И, разумеется, эти суммы нужно внести в сам план.
Если есть возможность купить или взять в ипотеку жильё в 2024 году, откладывать эту цель не стоит. Расширение городов двигает рынок недвижимости вперёд, в дальнейшем цены будут расти.
Часто задаваемые вопросы
На какой период лучше составлять финансовый план?
Оптимальнее составлять среднесрочный финансовый план — приблизительно на год. В этом случае видна картина доходов и расходов, хорошо прослеживается текущая ситуация. Этот план менее абстрактный, чем долгосрочный, но более детальный, чем краткосрочный.
Что делать, чтобы придерживаться финансового плана?
Чтобы придерживаться плана максимально чётко и при этом во всём себе не отказывать, стоит обязательно заранее внести в расходы приемлемую сумму на спонтанные небольшие развлечения и еду вне дома. Это поможет не расстраиваться, а получать удовольствие от чашки кофе в любимом кафе или покупки книги любимого автора.
Как хранить деньги, которые я коплю на разные цели, — вместе или по отдельности?
Не стоит смешивать накопления на разные цели. Например, если подушка безопасности лежит на одном накопительном счёте, для накоплений на отпуск лучше создать другой. Валюту хранить в разных конвертах и так далее. Это удобно тем, что всегда наглядно.
Выводы. Кратко
Финансовый план бывает личным и производственным. Но в любом случае он сводится к управлению доходами и расходами: компании, проекта или человека.
Финансовое планирование может быть краткосрочным (примерно на месяц), среднесрочным (примерно на год) и долгосрочным (на три-пять лет). Стратегически удобнее придерживаться среднесрочного планирования.
Для личного финансового планирования нужно составить цели, определить их приоритетность, составить список доходов и расходов, определить, сколько свободных денег остаётся и где и как их хранить.
Личный финансовый план можно составлять как удобно, хоть в тетради, главное — его придерживаться.
Что-то менять в финансовом плане стоит, когда меняются личные финансовые цели и приоритеты. Не обязательно делать это каждый год.
Авто
Льготы
Право
Бизнес
Спорт