Банк России запустил СБП 28 января 2019 года. Он выступает оператором и расчетным центром системы. Национальная система платежных карт (НСПК) выполняет функции операционного платежного и клирингового центра СБП.
Через СБП можно:
- переводить деньги другому человеку;
- переводить средства между своими счетами в разных банках;
- оплачивать товары и услуги;
- платить по QR-коду, ссылке или NFC;
- получать выплаты от организаций.
При оплате товаров и услуг гражданин не платит комиссию. Комиссию за прием платежа обычно оплачивает продавец по условиям договора с банком.
Как работает перевод по СБП
Перевод по СБП проходит в несколько этапов:
- Отправитель открывает мобильное приложение банка.
- Выбирает перевод через СБП и вводит номер телефона получателя.
- Проверяет имя получателя, название банка и сумму.
- Подтверждает операцию.
После подтверждения банк отправителя списывает деньги со счета. Банк получателя зачисляет их клиенту.
Если один номер телефона привязан к счетам в нескольких банках, отправитель может выбрать банк получателя вручную. Получатель также может изменить основной банк для входящих переводов в настройках своего мобильного приложения.
СБП отличается от перевода по номеру карты тем, что использует номер телефона как идентификатор счета. При такой операции банковская карта не участвует в маршрутизации платежа.
Покажем предложения крупных российских банков, чтобы вы смогли выбрать наиболее выгодное
В переводе участвуют:
- отправитель;
- получатель;
- банк отправителя;
- банк получателя;
- инфраструктура СБП;
- Банк России и НСПК как участники расчетных и операционных процессов.
Клиент видит только интерфейс мобильного приложения. Банк проверяет остаток, полномочия клиента и параметры платежа, затем направляет сообщение в систему. После подтверждения банк получателя принимает деньги и зачисляет их на счет клиента.
Максимальная сумма одной операции через СБП составляет 1 млн рублей. Исключение предусмотрено для переводов между своими счетами в разных банках, но бесплатный лимит в этом случае считают за календарный месяц.
Это означает, что перевести себе 30 млн рублей можно бесплатно в течение месяца, однако банк может разделить такую сумму на несколько операций. Точный разовый лимит зависит от банка и его технических настроек.
Допустим, клиент перевел другому человеку 150 000 рублей за один месяц:
- первые 100 000 рублей прошли без комиссии;
- на оставшиеся 50 000 рублей банк начислил 0,5%;
- комиссия составила 250 рублей.
После превышения бесплатного порога перевод не блокируется автоматически. Банк показывает размер комиссии в приложении до подтверждения операции.
Компания, индивидуальный предприниматель или самозанятый может принимать оплату через:
- статический QR-код;
- динамический QR-код;
- платежную ссылку;
- NFC;
- сайт;
- кассу;
- банковскую интеграцию.
Статический QR-код содержит реквизиты продавца, а сумму покупки клиент вводит самостоятельно. Динамический QR-код формируется под конкретную покупку и может уже содержать сумму и описание заказа.
Комиссия зависит от категории бизнеса, способа оплаты и условий договора с банком. Для большинства операций ставка может составлять до 0,7%. Для отдельных социально значимых категорий предусмотрены пониженные тарифы, в том числе 0,4%, а для услуг ЖКХ — 0,2%.
Перед подключением предпринимателю стоит уточнить:
- размер комиссии;
- срок зачисления денег;
- правила возврата;
- требования к кассовому оборудованию;
- порядок формирования чеков;
- доступные виды QR-кодов;
- стоимость технической интеграции.
Покажем предложения крупных российских банков, чтобы вы смогли выбрать наиболее выгодное
- Покупатель открывает приложение банка.
- Сканирует QR-код камерой смартфона.
- Проверяет название продавца и сумму.
- Подтверждает платеж.
- Получает уведомление об оплате и чек.
При оплате по статическому QR-коду сумму нужно проверить особенно внимательно: ее вводит сам покупатель. Динамический код обычно содержит заранее сформированные данные заказа.
Для покупателя отдельная регистрация в НСПК обычно не требуется. Чтобы платить через СБП, достаточно установить мобильное приложение банка-участника, войти в него и подтвердить номер телефона.
Названия разделов отличаются в разных приложениях, но общий порядок выглядит так:
- Откройте мобильное приложение банка.
- Перейдите в раздел «Платежи», «Переводы» или «СБП».
- Найдите настройки оплаты через СБП.
- Разрешите приложению открываться после сканирования QR-кода, если такая настройка доступна.
- Выберите банк, который будет использоваться по умолчанию.
- Подтвердите номер телефона и настройки операции.
В некоторых банках отдельный пункт подключения отсутствует. В этом случае СБП уже включена автоматически: при оплате по QR-коду сайт или касса предложит открыть приложение банка.
Если после сканирования QR-кода открывается не тот банк, проверьте в настройках СБП основной банк для оплаты. Кроме того, можно закрыть платежное окно и повторно выбрать нужный банк из списка подключенных приложений.
Если функция не работает, проверьте:
- участвует ли банк в СБП;
- установлена ли последняя версия приложения;
- подтвержден ли номер телефона;
- разрешены ли платежи и переводы;
- есть ли деньги на счете;
- не установлены ли ограничения по карте или счету.
Актуальный список банков-участников опубликован на официальной площадке СБП.
Предприниматель подключает прием платежей через банк, в котором открыт расчетный счет.
Обычно порядок включает такие шаги:
- Подать заявку в банк.
- Выбрать способ приема платежей.
- Согласовать тариф.
- Подключить QR-код, ссылку, кассу или сайт.
- Провести тестовый платеж.
- Настроить возвраты и передачу данных в бухгалтерию.
Конкретный набор документов и технических требований зависит от банка и выбранного решения.
Номер телефона не заменяет банковский счет. Он помогает системе определить банк, к которому привязан счет получателя.
После создания платежа банк отправителя проверяет доступный остаток и подтверждение клиента. Затем он передает сообщение в инфраструктуру СБП. Система направляет запрос банку получателя, а тот подтверждает возможность зачисления.
Банк России проводит окончательные расчеты между участниками. НСПК обеспечивает операционное взаимодействие и клиринговые процедуры. Для клиента результат отображается в мобильном приложении банка.
Платеж может не пройти по нескольким причинам:
- на счете недостаточно денег;
- отправитель указал неправильный номер телефона;
- получатель не подключил номер к нужному счету;
- банк временно недоступен;
- по счету действуют ограничения;
- система отклонила операцию по требованиям безопасности.
СБП работает внутри российской платежной инфраструктуры и использует российские банки-участники. SEPA Instant предназначена для переводов в евро в зоне SEPA. Европейский центральный банк указывает, что при мгновенном переводе SEPA средства должны стать доступны получателю в течение десяти секунд.
SWIFT не является системой мгновенных переводов для граждан. Он передает сообщения между банками и другими финансовыми организациями. При международном переводе могут участвовать банки-корреспонденты, поэтому срок и комиссия зависят от конкретного маршрута.
Покажем предложения крупных российских банков, чтобы вы смогли выбрать наиболее выгодное
Перед подтверждением платежа проверьте:
- имя получателя;
- название банка;
- сумму;
- название продавца;
- назначение платежа.
Никому не сообщайте код из СМС, пуш-уведомления или данные для входа в приложение. Сотрудник банка не просит перевести деньги на «безопасный счет» и не запрашивает код для отмены платежа.
Если вам позвонили с таким требованием, завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком по номеру с официального сайта или банковской карты.
Ошибочный перевод по номеру телефона не отменяется автоматически. Сначала обратитесь в свой банк и сообщите:
- дату и время операции;
- сумму;
- номер телефона получателя;
- название банка;
- обстоятельства перевода.
Банк зарегистрирует обращение и объяснит дальнейший порядок действий. Возможность возврата зависит от конкретной ситуации и участия получателя.
Покажем предложения крупных российских банков, чтобы вы смогли выбрать наиболее выгодное
Что такое СБП?
СБП — сервис Банка России для переводов между счетами в разных банках по номеру телефона, оплаты товаров и услуг и получения выплат.
Сколько стоит перевод через СБП?
Перевод физлицу до 100 000 рублей в месяц бесплатен. На сумму сверх лимита банк может начислить комиссию 0,5%, но не более 1500 рублей за одну операцию.
Можно ли перевести себе 30 млн рублей?
Да. Между своими счетами в разных банках можно бесплатно перевести до 30 млн рублей в месяц. Через СБП банк может разделить сумму на несколько операций, поскольку стандартный максимум одной операции составляет 1 млн рублей.
Платит ли покупатель комиссию за QR-код?
Нет. При оплате товаров и услуг через СБП комиссия с гражданина не взимается.
Как подключить оплату через СБП?
Откройте мобильное приложение банка, перейдите в раздел платежей или СБП и выберите банк для оплаты по умолчанию. В некоторых приложениях отдельное подключение не требуется.
Что делать при ошибочном переводе?
Сразу обратитесь в банк, из которого отправили деньги. Укажите сумму, дату, номер телефона получателя и попросите зарегистрировать обращение.
Как бизнесу подключить оплату по QR-коду?
Обратитесь в обслуживающий банк, выберите способ приема платежей и согласуйте комиссию, сроки зачисления и порядок возврата денег.
Читать по теме
Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
