Где искать деньги малому бизнесу в сентябре–октябре 2025 года

Кредиты, гранты и образовательные программы

В Москве действует уникальная программа кредитования под залог прав на интеллектуальную собственность — до 5 миллионов ₽, рассказал начальник управления по работе с инвесторами и фондами «Московского инновационного кластера» Айк Джулакян. «Ни один банк сам такие кредиты не выдает, поэтому город субсидирует ставку, а Мосгарантфонд берет на себя до 95% риска», — пояснил Джулакян. Такая схема помогает компаниям получать финансирование и мотивирует банки работать с новым продуктом.

Помимо прямых займов, в кластере работают образовательные и пилотные программы. Акселераторы помогают предпринимателям масштабировать бизнес, работать с менторами и оттачивать управленческие навыки. Пилотные проекты дают доступ к почти 300 городским и коммерческим площадкам, где компании могут тестировать свои продукты.

В 2024 году кредитование малого и среднего бизнеса сначала росло, а потом замедлилось и перешло в стагнацию, рассказал генеральный директор компании «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев. По его словам, индекс RSBI, который отражает оценку рынка самими предпринимателями, фиксирует снижение спроса. «Краткосрочные кредиты подешевели после снижения ключевой ставки, а долгосрочные, наоборот, подорожали», — пояснил эксперт. По его данным, больше всего займов приходится на инженерные, технические и строительные компании, хотя доля строительного сектора постепенно снижается.

Самиев советует предпринимателям использовать не только банки, но и альтернативные инструменты — краудлендинг и краудинвестинг. «На краудплощадках деньги дороже, чем в банках, зато нет ограничений на использование, нет дополнительных условий, которые ограничивают свободу бизнеса», — объяснил он.

Инвестиции, IPO и поддержка бизнес-ангелов

Для стартапов в «Московском инновационном кластере» предусмотрены инструменты «инвестиционной упаковки» и образовательная программа «Путь к IPO». В 2024 году появился новый продукт — заем для выхода на биржу: компания может получить до 100 миллионов ₽ на услуги андеррайтеров, банков, маркетинг и частично на зарплаты. «Компания „Химмед“ уже воспользовалась этим и вышла на СПБ Биржу», — отметил Джулакян.

Кластер поддерживает и бизнес-ангелов: если инвестор вкладывает в стартап, он может вернуть до 10 миллионов ₽ в формате «кэшбэка». «С конца 2023 года мы уже одобрили более 280 миллионов ₽ в рамках этой программы», — добавил Джулакян.

Для среднего бизнеса возможности на фондовом рынке расширяются, создаются преференции, а регуляторы смотрят на этот сегмент более оптимистично, рассказал Павел Самиев. По его словам, для малых и микропредприятий оптимальны краудплощадки и комбинация разных инструментов: льготные кредиты, гарантии, программы венчурных кластеров. Лизинг и факторинг тоже остаются актуальными, хотя при высокой ставке они дороже.

Как малый и средний бизнес влияет на экономику

Малый и средний бизнес в мировой экономике играет ключевую роль: на эти компании приходится более половины занятых и до 40% ВВП в зависимости от страны, рассказала директор Центра банковского консалтинга и прикладных исследований Финансового университета при Правительстве РФ Наталия Воеводина. Однако, по ее словам, такие предприятия сталкиваются с типичными проблемами — нехваткой оборотных средств, ограниченным доступом к кредитам и сложностью масштабирования.

Больше текстов про малый и средний бизнес можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Краудлендинг может стать решением: компании привлекают средства напрямую от инвесторов, минуя банки, и создают сообщество поддержки. «Это особенно эффективно для МСП в сфере услуг, производства и инноваций: помогает быстро привлекать финансирование и запускать новые проекты», — пояснила Наталия Воеводина. По ее мнению, для экономики страны поддержка малого и среднего бизнеса через новые финансовые инструменты важна: она стимулирует рост компаний, создает рабочие места, увеличивает налоговые поступления и укрепляет финансовую устойчивость регионов.

Как вести малый и средний бизнес и получать поддержку от государства

Читать по теме