Гид по электронным деньгам (1-я часть)

Интернет-шоппинг постепенно приходит на смену традиционному – появляются такие покупки, которые уже не совершишь, посетив торговый центр. Все больше россиян отдают предпочтение оплате товара и доставки, сидя дома. А владельцы бизнеса делают способы оплаты товаров и услуг доступнее и удобнее. Сравни.ру выяснил природу электронных денег, а также как можно их с умом потратить.

Деньги из воздуха

Электронная коммерция своим появлением на счет обязана не кому иному, как авиакомпаниям. Именно они более 20 лет назад, стараясь автоматизировать продажи авиабилетов, провели самый первый опыт электронного оборота средств. С помощью удаленной системы бронирования и оплаты билетов, перевозчики сократили в разы их стоимость, высвободив лишние услуги и персонал. Данный пример стали брать и другие предприятия и в течение десяти лет рынок интернет-платежей возрос стремительными темпами. А в последние годы в купе с увеличением пользователей интернета, социальных сетей и сетевых магазинов, динамика e-commerce (электронной коммерции) показала самые высокие темпы роста.

Довольно часто электронные деньги приравнивают к понятию «безналичные деньги», что является заблуждением. Дело в том, что электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, не только банковское или государственное. В то время как безналичные расчеты ведутся исключительно между счетами кредитных учреждений. Оборот электронных денег происходит только в интернете путем электронных кошельков, платежных карт, специальных терминалов, а также мобильных телефонов.

Выпуск электронных денег происходит в платежных системах интернета. Это специализированные системы расчета между пользователями, финансовыми организациями и бизнесом. Системы представляют собой электронные версии традиционных платежных систем и по схеме оплаты делятся на дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью) и кредитные (работающие с кредитными картами). Среди российских платежных систем можно выделить: WebMoney, Яндекс.Деньги, RBK Money, Qiwi, CyberPlat, IntellectMoney, Z-Payment, PayCash, Единый кошелек, Платеж.ru и др. Рынок систем постоянно расширяется и увеличивает свою функциональность.

Как потратить?

Электронными деньгами сегодня можно оплатить почти все. Чаще всего люди платят за мобильную связь, но был прецедент, когда была совершена успешная сделка купли-продажи пассажирского лайнера с помощью интернет-кошелька.

Наиболее популярные товары, оплачиваемые электронными деньгами в России – это: портативная электроника, бытовая техника, компьютеры, книги, одежда, продукты питания, транспортные билеты. Из услуг можно выделить: мобильную связь, интернет, кабельное TV, коммунальные услуги ЖКХ, скидочные купоны и др. Имея электронный кошелек, пользователь может играть в онлайн-игры, виртуальное казино или делать ставки в букмекерских конторах. Кроме того, он может продавать свои товары и услуги и всегда сможет получить заработанные деньги наличными в ближайшем банке или пункте обмена электронных денег.

По данным исследовательского агентства Data Insight, в 2010 году объем российского рынка электронной коммерции достиг 240 млрд рублей или $8 млрд за весь год. Таким образом, на долю онлайн-продаж приходится 1,6% от общего объема продаж всей российской розницы. Это выше, чем в Италии и Испании, но в 3,5-4 раза ниже, чем в Евросоюзе и США. По отдельным товарным группам картина несколько иная. В частности, через Интернет продается, около 12-14% бытовой техники, электроники и книг. На Москву с областью и Санкт-Петербург приходится 58% всего электронного оборота России. Разрыв между столицами и регионами по доле интернет-пользователей, покупающих в онлайне, во многом объясняется тем, что доходы в регионах ниже, чем в столицах, а также средний срок использования интернета в провинции существенно ниже, чем в мегаполисах.

Достоинства и недостатки

Удобства электронных денег налицо: некрупные платежи осуществляются мгновенно, не выходя из дома. Вы не стоите в очередях и не тратите время и деньги на дорогу. Вам не нужно носить с собой наличность и искать разменные деньги. Пропадает фактор потери денег или возможности вас обсчитать. Более того, ваши средства надежно защищены от хищения. Каждая проведенная транзакция подтверждается документально и всегда может быть оспорена в суде. Для государства и банков электронные деньги также представляют интерес – отпадает необходимость в печатании денег и чеканки монет, снижаются расходы на облуживание в кассах, очереди в отделениях банков заметно сокращаются. Налогооблажение становится прозрачнее и системнее.

Из недостатков можно отметить отсутствие внятной правовой базы электронных денег – еще не все признали их законными. Несмотря на высокий уровень безопасности, существует фактор потери пароля, кода и доступа третьим лицам. Также далеко не все смогут разобраться с программным обеспечением платежных систем. Поскольку деньги являются электронными, они ничем не подтверждены и восстановлению при утере не подлежат.

2-я часть.